Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2018-2019 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

Содержание
  1. Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2018 год
  2. Общие условия
  3. Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»
  4. Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка
  5. Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»
  6. Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе
  7. Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»
  8. Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»
  9. Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»
  10. Заключение
  11. Ипотека для молодой семьи в Сбербанке
  12. Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке
  13. Основные особенности акции
  14. Дополнительные льготы для молодых семей
  15. Компенсация по ипотеке молодым семьям
  16. Кому могут быть предоставлены льготы
  17. Общие требования
  18. Необходимые документы
  19. Порядок действий
  20. Ипотечный калькулятор
  21. Условия получения ипотеки для молодой семьи
  22. Условия получения ипотеки в 2018-2019 году
  23. Как взять ипотеку молодой семье
  24. Банки для программы «Молодая семья» в 2018 году
  25. В Сбербанке
  26. В ВТБ
  27. Россельхозбанк
  28. Открытие
  29. Альфа-Банк
  30. Ипотека для молодой семьи в 2018 году: условия
  31. Кто может претендовать на субсидию
  32. Как получить субсидию   
  33. Где потратить субсидию
  34. Изменения по льготной ипотеке с 2018 года
  35. Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке: условия в 2018 году
  36. Что такое программа «Молодая семья», и какие у нее требования?
  37. Какие потребуются документы?
  38. Программа «Молодая семья» в Сбербанке.
  39. Выгодно ли оформление ипотеки по программе «Молодая семья» в Сбербанке?

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2018 год

Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2018-2019 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

  • 09.04.2018
  • 144773
  • 260
  • 6 мин.

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита.

Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы.

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов.

После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году.

Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита.

Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2018 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2018 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2018-2019 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15% до 30%13%13,25%13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Условия получения ипотеки для молодой семьи

Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2018-2019 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

В 2018 году условия получения ипотеки  по программе «Молодая семья»не были сильно изменены по сравнению с предыдущим. Однако сейчас использовать полученные деньги смогут только те, кто покупает жильё в новостройке или строит частный дом.

Суть ипотеки с господдержкой состоит в помощи молодым семьям в приобретении собственной жилплощади.

Выделяемые государством средства могут покрыть до 35% стоимость жилья. Так как программой распоряжаются местные чиновники, условия получения денег для семьи варьируются в зависимости от региона.

Условия получения ипотеки в 2018-2019 году

К потенциальным получателям субсидий предъявляются определённые требования. Так, по условиям в 2018 году, оба супруга должны быть в возрасте от 21 до 35 лет. Брак должен быть официально зарегистрирован, а жилплощадь не должна быть больше установленных норм.

Нормативы следующие:

  1. Для двух проживающих человек – 42 м2.
  2. Для трёх и более человек – по 18 м2 на человека.

Принять участие в программе могут такие семьи:

  1. Супруги, граждане России, проживающие без детей. Им полагаются субсидии, покрывающие 30% стоимости квартиры.
  2. Один родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребёнка. Может рассчитывать на 35% стоимости жилья.
  3. Семья, где один из супругов – гражданин другого государства. Субсидия составляет 35%, но в семье обязательно должен воспитываться ребёнок.

Нельзя забывать про доход семьи. Также чтобы взять кредит, нужно иметь достаточно средств для первоначального взноса.

Как взять ипотеку молодой семье

Для получения субсидии нужно обратиться в местный Департамент жилищного фонда с соответствующим заявлением и документами:

  1. Паспорта обоих супругов с данными о прописке.
  2. Свидетельство о заключении брака и рождении детей (при наличии).
  3. Трудовые книжки.
  4. Документы о праве собственности на жильё.

Кроме того, потребуются справки о доходах и справка из банка, подтверждающая, что на лицевом счёте хватает средств для первоначального взноса. Если при оформлении используется материнский капитал, нужен сертификат на него.

Рассмотрение заявки занимает не более 10 дней, после чего выносится решение. Когда свидетельство будет получено, нужно в течение месяца отнести его в банк, где будет оформлена ипотека для молодой семьи.

Там открывается счёт, реквизиты которого нужно предоставить в жилой фонд в течение 6 дней.

На проверку данных уходит до 5 дней, после чего деньги зачисляются банку, у которого есть 5 суток, чтобы перечислить деньги застройщику.

Банки для программы «Молодая семья» в 2018 году

В текущем году ипотеку для молодых можно взять в 5 крупных банках.

В Сбербанке

Если жильё покупается в новостройке, происходит следующее определение условий:

  • процентная ставка – 7,4%;
  • срок займа – до 7 лет;
  • первоначальный взнос – 15%.

При строительстве частного дома:

  • ставка – 10%;
  • аванс – 25%.

В обеих программах максимальный срок займа составляет 30 лет, минимальная сумма к получению – 300 тысяч рублей.

В ВТБ

На каких условиях дают ипотеку для молодых семей в банке ВТБ?

  • процентная ставка – 9,5%;
  • срок кредита – 20 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • минимальная сумма – 600 тысяч рублей.

Россельхозбанк

  • процентная ставка – 8,95% если квартира стоит меньше 3 миллионов рублей, 8,85% — если больше;
  • первоначальный взнос -20%;
  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальный срок – 30 лет.

Открытие

  • ставка -9,35% годовых;
  • минимум к получению – 500 тысяч рублей;
  • аванс – 10%;
  • максимальный срок – 30 лет.

Альфа-Банк

  • процентная ставка – 9,99% (при внесении половины суммы);
  • минимальная сумма – 600 тысяч рублей;
  • максимальный срок – 30 лет.

«Молодая семья» — удобная программа для получения социальной ипотеки. Условия оформления довольно простые. К тому же, за получением льготы можно обратиться в несколько банков.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году: условия

Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2018-2019 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

Ипотека по госпрограмме для молодой семьи в 2018 году не претерпела значительных изменений в порядке получения денежных средств. Однако в этом году воспользоваться субсидией смогут только, те, кто покупает квартиру в новостройке или строит собственный дом.

Основная задача программы — помощь молодым семьям в приобретение своей жилплощади. Из регионального бюджета выделяются субсидии, которые покрывают до 35% от стоимости квартиры. Поскольку этой программой заведуют местные власти, порядок получения денег может меняться в зависимости от региона проживания.

Кто может претендовать на субсидию

К участникам программы в 2018 году предъявляются возрастные ограничения, они должны быть старше 21 года, но моложе 35 лет. Супруги обязательно должны состоять в официальном браке, а жилая площадь текущего места жительства не должна превышать установленные нормативы. Нормы:

  • 42 кв. м. для двух человек;
  • 18 кв. м. на каждого члена семьи, если в ней три и более человек.

Если условия проживания молодой семьи не отвечают этим требованиям, она может участвовать в программе.

Воспользоваться программой могут следующие семьи:

  1. Супруги, граждане России, не имеющие детей. Они могут рассчитывать на получение 30% от суммы квартиры.
  2. Одинокий родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребенка. В этом случае господдержка будет больше и составит 35%.
  3. Семья, в которой муж или жена являются гражданином другой страны. В этой ситуации обязательным условием получения субсидии считается наличие хотя бы одного ребенка. Размер субсидии — 35%.

Важен и доход семьи, его должно быть достаточно для оформления ипотеки в банке. Также участники программы должны иметь денежные средства для первоначального взноса.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Как получить субсидию   

​Куда обратиться молодым семьям для получения денег? Этими вопросами занимается местный Департамент жилищного фонда. Туда нужно обратиться с заявлением на включение в программу и предоставить копии следующих документов:

  • паспорта супругов, включая информацию о прописке;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • трудовые книжки супругов;
  • документы, подтверждающие собственность на имеющуюся недвижимость;

Также представляются справки о доходах семьи и справка из банка, о наличии средств для первоначального взноса на лицевом счете. При наличии маткапитала, представляется и сертификат на него.

На ознакомление с документами дается 10 дней, после чего озвучивается решение. После получения свидетельства его нужно в течение 1 месяца отнести в банк, в котором оформляется ипотека.

Для зачисления денег открывается специальный счет, информацию о нем нужно предоставить в жилой фонд, на это отводиться 6 дней. В течение следующих 5 дней информация проверяется, и средства перечисляются банку.

У банка в свою очередь также есть 5 дней на погашение задолженности или перечисления средств застройщику.

Где потратить субсидию

Выплату от государства можно потратить как в качестве аванса при получении кредита, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке. При оформлении кредита необходимо брать в расчет срок, ставку и требования, которые предъявляются банком к заемщику.

Список банков по ипотеке «Молодая семья» в 2018 году:

  1. Сбербанк. Взять деньги для покупки жилья в новостройке можно от 7,4%. Для этого квартира выбирается только у партнеров банка, срок займа — до 7 лет. При увеличении срока кредита до 12 лет, ставка составит 7,9%. Аванс — 15%. Те, кто хочет построить собственный дом, могут взять деньги под 10%, первый взнос составит 25%. По обеим программам установлен максимальный срок кредита — 30 лет, минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей.
  2. ВТБ 24. На сайте банк предлагает ставку по ипотеке на первичное жилье от 9,5%. Однако на такой процент могут рассчитывать только госслужащие или те, кто приобретает недвижимость площадью больше 65 кв.м. Наиболее реальная ставка — 9,7%. Первоначальный взнос здесь меньше — 10%, а минимальная сумма займа больше — от 600 тыс. рублей. Срок займа — 20 лет.
  3. Россельхозбанк. Имеет сложную систему расчета процентной ставки, которая зависит от суммы кредита. Если она больше 3 млн. рублей, ставка составит 8,85%, меньше — 8,95%. Сотрудники бюджетных организаций могут также рассчитывать на пониженный процент, хотя скидка небольшая, всего 0,1%. При покупке недвижимости у партнеров банка установлена рекордно низкая ставка — 5,17%. Первоначальный взнос — 20%, взять ипотеку можно начиная со 100 тыс. рублей, сроком до 30 лет.
  4. Открытие. Банк предоставляет ипотечный кредит до 30 лет по ставке 9,35%. Минимальная сумма кредита 500 тыс. рублей, с первоначальным взносом — 10%.
  5. Альфа-банк. Минимальная сумма займа — 600 тыс. рублей. В банке установлен стандартный срок кредита — до 30 лет. Ставка — 9,99% при внесении 50% первоначального взноса. Молодым семьям, родившим ребенка, по их заявлению, предоставляется полугодовая отсрочка по выплате основного долга.

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов банков, которые приобрели полисы комплексного страхования.

В противном случае они применяются в повышенном размере, в среднем это +0,5% для тех, у кого нет зарплатной карты и +1%, при отказе от страховки.

Для оформления ипотеки заемщики должны иметь официальный доход, гражданство РФ и отвечать возрастным требованиям. Практически все банки предоставляют кредиты лицам старше 21 года.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Изменения по льготной ипотеке с 2018 года

С 2018 года началась новая программа по господдержке — льготная ипотека под 6 процентов семьям с 2 и 3 детьми. Она продлится 5 лет. Согласно этой программе государство будет самостоятельно выплачивать проценты по ставке ипотеки выше 6%. Субсидии распространяются не только на кредиты, оформленные начиная с 2018 года, но и рефинансируют старые займы. 

Участвовать в программе могут только кредиты, оформленные на покупку первичного жилья.

Рассчитывать на господдержку могут семьи, которые родили второго или третьего ребенка в 2018-2022 годах.

Период действия программы:

  • 3 года  — при появлении на свет второго ребенка;
  • 5 лет — при рождении третьего малыша.

При рождении третьего ребенка в период действия программы по второму (3 года), но до 2023 года, субсидии продлеваются еще на 5 лет. Если он родился после окончания господдержки, но в рамках действия этой программы, открывается новая льгота на 5 лет.

Определены и максимальные выплаты. При покупке квартиры в Москве и Санкт — Петербурге, а также в этих областях, это 8 млн. рублей, для всех остальных — 3 млн. руб.

Есть и другие обязательные критерии для получения субсидии:

  1. первоначальный взнос должен составлять не менее 20%;
  2. обязательное оформление страхования жизни и здоровья;
  3. все платежи по ипотеке должны были вноситься без опоздания (для тех, кто делает рефинансирование старого кредита).

После окончания действия программы ставка измениться, но она не может быть больше ставки рефинансирования + 2%.

Дети, родившиеся до 2018 года, не участвуют в программе. Также субсидии не предоставляются на первого, четвертого и последующих детей.

Программа не имеет возрастных ограничений, как «Молодая семья», учитывается только количество детей.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке: условия в 2018 году

Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2018-2019 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

Загрузка…
ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018

Необходимость в собственной крыше над головой очевидна. В особенности острая нужда в собственном уголке возникает при создании своей семьи.

Не хочется жить на виду у родителей и выслушивать советы, в которых вы больше не нуждаетесь. Да и о детях пора подумать… В таких условиях крайне важно не просто оформить ипотеку, но и сделать это с максимальной выгодой.

Если вас заинтересовала ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018 году остаются пока что прежними, однако к ним дополнительно добавляется возможность привлечь средства материнского капитала (наличие детей не влияет на вашу возможность участия в этой программе).

Таким образом, ваша выгода может быть увеличена дополнительно, если внимательно изучить все условия банка и определить, когда и на что вам полагается скидка.

Рассматривая ипотеку в Сбербанке, процентная ставка «Молодая семья» в 2018 году остается наиболее выгодным решением для семей, у которых еще нет детей, и привлечь дополнительные средства неоткуда.

Когда остается рассчитывать только на себя, программа «Молодая семья» в Сбербанке позволяет решить сходу множество проблем.

Однако важно хорошо знать, каким условиям надо соответствовать и какие документы готовить.

Поэтому в нашей сегодняшней статье мы внимательно изучим, что представляет из себя программа «Молодая семья» в Сбербанке, как она оформляется, какие преимущества дает, и как оформить такую ипотеку.

Что такое программа «Молодая семья», и какие у нее требования?

ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018

Если вас заинтересовала программа ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018 году включают в себя не только требования к заемщику, но и основные параметры, которые определяют, что это за программа, кому она положена, и на что рассчитана. Остановимся более подробно на общих условиях программы без привязки к банку-участнику.

Программа ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке в СПб в 2018 году (как и в любом другом банке) подразумевает, что средствами федерального бюджета оплачивается 30% до 40% стоимости квартиры, а остальная часть – собственными силами.

Программа «Молодая семья», которую поддерживает большинство крупных банков, входит в состав более крупной ФЦП «Жилище», внедренной с 2011 года, теперь она продлена до 2020 года.

Если вас заинтересовала программа ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018 году подразумевают, что оформить такую ипотеку можно только на новостройку. Не ищите другой банк: в этом случае условия во всех банках одинаковы.

Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома.

Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.

Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.

Каким требованиям надо соответствовать (можно нескольким требованиям, не обязательно всем сразу):

  • Совместное проживание супругов – одно из основных требований;
  • Наличие официальной работы – без этого вам не оформят никакую ипотеку ни в одном банке, так как банк – не благотворительный фонд, а кредитная организация;
  • На одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе – для этого потребуется предоставить соответствующие документы;
  • Аварийное состояние жилья – также необходимо собрать соответствующие документы;
  • Признание семьи многодетной и возможность использования средств материнского капитала (многодетной может быть и мать-одиночка, об этом следует помнить: подробнее о том, как матери-одиночке оформить ипотеку, в том числе, и по этой программе, мы поговорили подробно в соответствующей статье);

ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018

Какие потребуются документы?

Если вас заинтересовала программа ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018 году будут подразумевать предоставление следующих документов:

  • В первую очередь, потребуется предоставить паспорта супруга и супруги: данная программа действует только для граждан РФ;
  • Также потребуется предоставить свидетельство о государственной регистрации брака, а также свидетельства о рождении детей при наличии;
  • Кроме того, потребуется также предоставить копии трудовых книжек или трудовых договоров, заверенные соответствующим образом и с отметкой, что вы трудитесь на текущем месте по настоящее время;
  • Сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.
  • Вашу кредитную историю банк проверит самостоятельно, и документально она, как правило, не подтверждается, однако для участия в данной программе крайне важно иметь хорошую кредитную историю у обоих супругов. При наличии малейших подозрений, что с кредитной историей что-то может оказаться не так, лучше направить запрос в БКИ и уточнить, есть ли у вас возможность исправить ситуацию.

Перечень документов может меняться в зависимости от банка, а также в зависимости от региона, в котором вы собираетесь воспользоваться данной программой.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором.

Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке. Обратите внимание: речь здесь идет именно о получении государственной помощи, поэтому вам потребуется предоставить большее количество документов и справок, включая подтверждение аварийности жилья или недостатка площади на человека.

О том, как оформить льготную программу на общих основаниях, поговорим чуть ниже.

Программа «Молодая семья» в Сбербанке.

ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018

Рассматривая ипотеку в Сбербанке, процентная ставка «Молодая семья» в 2018 остается одной из наиболее выгодных. Ничего удивительного в этом нет.

Сбербанк – надежный и хорошо зарекомендовавший себя банк с идеальной репутацией, и его ставки традиционно остаются если не минимальными, то средними – точно.

Поговорим о том, как оформить программу «Молодая семья» в этом банке.

Программа ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке в СПб в 2018, как и в предыдущие годы, выдается на следующих условиях:

  • Принять участие в этой программе можно исключительно при государственной регистрации брака. Сожители в качестве «Молодой семьи» банком не рассматриваются.
  • Если одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.
  • Также Сбербанк позволяет оформить эту программу для матери-одиночки или отца-одиночки, если тому не исполнилось еще 35 лет.
  • На текущем месте работы вы должны отработать не менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – более года.

Обратите внимание, что Сбербанк может изменить условия предоставления ипотечного кредита или предоставить дополнительные требования в зависимости от вида недвижимости, на которую вы оформляете такой кредит.

Если вас заинтересовала программа ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018 году следующие:

  • Размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет, что является стандартными условиями данного банка.
  • Предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья, что несколько превышает стандартный лимит.
  • Кредит выплачивается равными долями ежемесячно.
  • Нет штрафа за досрочное погашение кредита.
  • Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении ребенка.

Основное условие данной программы – сниженная процентная ставка. Рассматривая ипотеку в Сбербанке, процентная ставка «Молодая семья» в 2018 составит пониженный на 0,5% коэффициент по отношению к стандартной ставки банка. Если вы являетесь еще и зарплатным клиентом, ставку удастся снизить на 1%.

Когда заявителем выступает молодая семья, Сбербанк предоставляет такие же условия, как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос.

Таким образом, для начала потребуется оформить все необходимые документы, а также уточнить абсолютно все нюансы.

Мы рекомендуем запросить у банка требования к заемщику, включая желаемый размер дохода, а также требования к недвижимости, чтобы вы могли подбирать квартиру с оглядкой на требования банка и не тратить дополнительное время.

ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018

Если вас заинтересовала ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018 для получения ипотеки будут следующие:

  • Для начала необходимо оформить заявление и принести в банк полный пакет документов, о которых мы поговорим отдельно.
  • Как правило, банк рассматривает заявку в течение двух-трех дней.
  • После получения положительного ответа и озвучивания одобренной суммы необходимо все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк.
  • Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег.
  • После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации.
  • Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная.
  • До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Если вас заинтересовала программа ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018 году будут включать в себя предоставление следующих документов:

  • Заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком. Обратите внимание, что созаемщик должен предоставить такой же пакет документов, и также написать заявление. Поэтому мы рекомендуем заполнять данный документ в отделении банка. В случае возникновения вопросов, вы всегда сможете проконсультироваться со специалистом.
  • Копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько.
  • Справки о зарплате по 2-НДФЛ форме или по форме банка, копии трудовых книжек или договоров. Обратите внимание, что подделка документов или обман банка иным путем приводит не только к отказу, но и к занесению вас в черный список. Один супруг вполне может не работать официально, если второй соответствует всем требованиям, поэтому нужды в обмане в таком случае нет.
  • Свидетельство о государственной регистрации брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Мы также рекомендуем вам предоставить брачный договор, оформить который вы можете непосредственно перед оформлением ипотеки. Данный документ позволит урегулировать раздел имущества в случае развода, в том числе, и при наличии несовершеннолетних детей, не ущемляя их прав.

Обратите внимание, что после одобрения вашей заявки потребуется предоставление дополнительных документов. Это будут такие документы как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Обратите внимание на то, что при наличии недвижимости в собственности указание ее реальной рыночной стоимости позволит вам получить одобрение с большей долей вероятности. Вписывать информацию о недвижимости необходимо будет прямо в заявку.

Для получения одобрения не нужно закладывать недвижимость, которая уже у вас есть: достаточно просто предоставить ее рыночную стоимость. Завышать ее не рекомендуется.

Также в качестве дополнительных параметров, повышающих вашу надежность в глазах банка, могут выступать транспортные средства, земельные участки и иные активы.

Выгодно ли оформление ипотеки по программе «Молодая семья» в Сбербанке?

ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, условия в 2018

В настоящее время программа «Молодая семья» поддерживается большинством банков, и останавливать свой выбор только на Сбербанке не обязательно. Так, есть программы для молодых семей со ставкой в 7-8%, однако для этого потребуется соответствовать дополнительным требованиям банка. Например, являться зарплатным и надежным клиентом.

Поэтому необходимость обращаться исключительно в Сбербанк обусловлена может быть только вашим личным желанием.

На самом деле условия Сбербанка давно перестали быть самыми привлекательными, и многие начинают говорить о том, что, например, оформление ипотеки в «Россельхозбанке» намного выгоднее и привлекательнее.

В этом есть своя доля правды, так как «Россельхозбанк» также поддерживает все основные государственные программы поддержки для молодых и многодетных семей, а также располагает собственными программами, созданными совместно с надежными застройщиками.

Поэтому мы рекомендуем вам внимательно изучать предложения каждого банка, поддерживающего данную программу, а также проверять требования, которым должны будете соответствовать не только вы, но и объект недвижимости. Некоторые банки оформляют такую ипотеку только на новостройку, а некоторые не только на новостройку, но и на вторичку, а также на загородный дом: все зависит от ваших собственных ожиданий и возможностей.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассказывать обо всем, что связано с ипотекой, простым и понятным языком!

Добавить комментарий