Доступная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018-2019 году: программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

Содержание
  1. Льготы по ипотеке для инвалидов в 2018 году
  2. Кому положены
  3. Какие льготы по ипотеке есть у инвалидов
  4. Как воспользоваться
  5. Необходимые документы
  6. Когда могут отказать
  7. Ипотека для инвалидов в 2018 году — 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы
  8. Необходимая информация
  9. Основные понятия
  10. Какие банки могут предоставить услугу
  11. Правовая база
  12. Ипотека в Сбербанке для инвалидов и для семьи с ребенком-инвалидом
  13. Ипотека для инвалидов законодательная база
  14. Условия получения ипотеки для инвалидов 1, 2 и 3 группа
  15. Ипотека для семей с детьми инвалидами
  16. Порядок оформления
  17. Необходимый пакет документов
  18. Льготная ипотека 2018: как оформить и куда обращаться
  19. Виды льготной ипотеки
  20. Социальная ипотека
  21. Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний
  22. Военная ипотека
  23. Молодая семья
  24. Ипотека с материнским капиталом
  25. Ипотека 6%
  26. Льготы по реновации
  27. Что еще ждать
  28. Заключение
  29. Ипотека для инвалидов в 2018 году
  30. Способы покупки жилья в ипотеку инвалидом
  31. Оформление ипотеки в банке
  32. Личное страхование инвалидов
  33. Базовые условия кредитования инвалидов
  34. Ипотека с государственным участием
  35. Кто может стать участником госпрограммы
  36. Льготная ипотека с 1 января 2018 года
  37. Государственное субсидирование ипотеки для семей с детьми
  38. Процентная ставка по льготной программе с 1 января
  39. На какой срок можно получить льготную ставку
  40. Можно ли будет использовать материнский капитал
  41. Пример по льготной ипотеке
  42. Заключение
  43. Наиболее популярный вопрос и ответ по льготной ипотеке

Льготы по ипотеке для инвалидов в 2018 году

Доступная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018-2019 году: программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

9   0   3921

В 2018 году проценты по ипотечным кредитам снижаются ввиду снижения ключевой ставки Центробанка и изменения инфляции. Большинство граждан желает приобрести новую квартиру за меньшую стоимость.

В России есть льготные категории граждан, как инвалиды, которые, также, могут оформить ипотечный займ. На каких условиях возможна выдача денежных средств, и какие льготы предусмотрены для данных групп населения.

Кому положены

В Российском законодательстве выделено несколько нормативных актов, предусматривающих поблажки для инвалидов при выдаче ипотечных кредитов.

Но прежде стоит разобраться с какими категориями инвалидов готовы работать банки и на каких условиях:

  • 1 группа инвалидности говорит о полной физической ограниченности, которая требует постоянного ухода. В такой ситуации банковские учреждения не рассматривают гражданина в качестве заемщика, но дают возможность получить кредит его родственникам или опекунам.
  • 2 группа инвалидности подразумевает наличие частичной трудоспособности, при которой человек может себя обеспечивать и получает при этом пособие. Банки готовы работать с подобным заемщиками при условии стабильного дохода. Данная категория граждан может претендовать на льготные условия ипотечного займа при оформлении жилищной субсидии.
  • 3 группа инвалидности характеризуется небольшими отклонениями в здоровье человека, когда он может полноценно трудиться по выбранной профессии. Финансовые организации легко дают кредит гражданам, получающим «белую» зарплату и являющимся положительными заемщиками. Возможно взятие льготного кредита, предполагающего использование субсидии от государства.

Еще в качестве одной группы инвалидов выступают семьи, где есть дети с ограниченными возможностями. Государство позволяет родителям брать ипотечные кредиты на льготных условиях, когда первоначальным взносом является субсидия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 426-14-07 (доб. 515) (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Работающие инвалиды могут в любом случае претендовать на оформление жилищного займа, когда к ним применяются общие условия.

Они подразумевают предъявление справки о доходах. Пенсия по ограниченной трудоспособности роли не играет. Заработной платы должно хватать на погашение задолженности.

Но есть вариант, предполагающий приобретение жилья с помощью выделяемой для инвалидов субсидии.

Какие льготы по ипотеке есть у инвалидов

Согласно Постановлению Правительства №901 от 27.07.1997 г. льготное кредитование для инвалидов возможно при признании факта, что человек нуждается в улучшение условий проживания.

К особенностям жилой площади стоит отнести:

  • в жилище не соблюдены санитарные и иные нормативы;
  • в квартире зарегистрированы другие семьи, кроме инвалида;
  • жилой площадью считается комната в общежитии или коммунальной квартире.

На основании собранных документов о составе семьи, присвоенном статусе и составленном документе о состоянии жилья можно претендовать на такие виды льгот:

  • выделение государственной субсидии в полном размере кредита или некоторой доли;
  • использование бюджетных средств в качестве первоначального взноса;
  • оформление жилищного сертификата, предъявляемого в банке;
  • выплата денежной суммы, зависящей от величины насчитанных процентов по кредиту или покрытие разницы по процентной ставке.

За распределение бюджетных средств отвечает местная администрация, где ведется учет льготных категорий населения. При обращении за помощью до 01.01.2005 г. предусмотрено скорейшее выделение финансов, так как в данном выдача субсидии регулируется федеральными властями.

Если гражданин встал на очередь после этого времени потребуется ожидать продвижения согласно числу других людей, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Статья 57 ЖК РФ предусматривает внеочередное оформление денежной помощи для взятия жилищного кредита для инвалидов, у которых выявлена тяжелая форма заболевания.

Государство не рассматривает по отдельности инвалидов разных групп. Следует лишь иметь документ, подтверждающий присвоение статуса. А впоследствии банк будет анализировать доходность человека при оформлении займа.

Очереди по предоставлению жилья предусматривает постановку иных категорий населения, у которых есть свои основания для продвижения.

Следует документально подтвердить состояние квартиры и условия проживания. Поэтому иногда инвалид может не дождаться своей квартиры. Но возможно получение ипотеки на общих условиях при хорошем денежном доходе.

Размер субсидии может достигать 50% от стоимости квартиры. Следует учитывать, что площадь покупаемого объекта должна отвечать установленным в регионе нормативам проживания.

Как воспользоваться

Применение льготных условий подразумевает подтверждение статуса человека. У него на руках должна быть соответствующая медицинская справка, свидетельствующая о присвоении группы инвалидности.

После этого процедура заключается в следовании схеме:

  1. Обращение в Жилищный Фонд (Департамент жилья) по месту прописки.
  2. Предъявление пакета документации, где описана необходимость улучшения жилищных условий.
  3. Получение сертификата или иных бумах, на основании которых банк будет рассматривать гражданина в качестве заемщика.
  4. Написание заявления в банк о выдаче кредита.

Предварительно работающий инвалид может подать документы на ипотеку как обычный гражданин, имеющий стабильный доход. Впоследствии будет предъявлен сертификат, средства которого зачтутся в качестве основного долга.

В Сбербанке не действует отдельная программа для лиц с ограниченными возможностями. При подаче заявки следует мотивировать свой статус выделенной субсидией (жилищный сертификат).

Но можно претендовать на поблажки, если заемщик является военнослужащим или родителем из молодой семьи. При наличии нескольких условий банк может рассмотреть заявку о снижении процентной ставки.

На общих условиях придется взять кредит под 11,4-12,5 % годовых. К тому же дополнительно финансовое учреждение потребует оформить личное страхование и застраховать приобретаемый объект недвижимости. В такой ситуации возрастает вероятность получения кредитных средств.

При наличии документов из государственных органов, подтверждающих субсидирование, возможно предоставление займа по льготной процентной ставке или без первоначального взноса.

Допускается использование материнского капитала, если родители ребенка-инвалида готовы взять ипотечный кредит. В таком случае он зачтется в качестве первоначальной доли от основного долга.

Необходимые документы

В пакет необходимой документации при подаче заявки на кредит со льготными условиями входит:

  • заявление от заемщика;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • справка об инвалидности;
  • справка о пенсионном обеспечении (является дополнительным гарантом доходов);
  • бумаги о покупаемой недвижимости;
  • жилищный сертификат.

Так как ипотечный займ предполагает ежемесячную оплату кредита, стоит иметь стабильный доход. Заработная плата инвалида должна покрывать величину платежа.

Не исключается вариант подачи обращения в коммерческий банк, где возможно рассмотрение инвалида в качестве льготной категории граждан. Но тогда процентная ставка будет выше. Шансы на одобрение увеличиваются в разы. А действующий жилищный сертификат ускорит выдачу кредита.

Когда могут отказать

К случаям, когда банк отказывает, относятся:

  • неплатежеспособность заявителя – после анализа доходов выяснится, что средств не хватит на погашение кредита и обычное существование;
  • отсутствуют средства на первоначальный взнос – часто такое случается, когда человек не получает сертификата на приобретение жилья от государства;
  • подача ложных сведений касательного отнесения к льготным категориям населения.

Для повышения вероятности выдачи кредита можно привлечь поручителя, который по состоянию здоровья не является инвалидом. Его средний доход должен позволять выплатить ипотеку, если заемщик не сможет гасить задолженность.

Банковские учреждения часто отказывают по причине опасения невозврата средств. Связано это с тем, что наряду с ежемесячным платежом придется вносить страховую премию по договору. Для инвалидов сумма страховки увеличена по сравнению с обычными гражданами.

При необоснованном отказе гражданин вправе обратиться в прокуратуру или суд для выяснения обстоятельств.

Иногда проще дождаться выделения государственного жилья, когда власти предоставляют квартиру по договору социального найма.

В каждом регионе действуют свои жилищные программы.Поэтому стоит уточнить данный вопрос в местной администрации. А также возможно разъяснение о органах социальной защиты, где оформляются другие льготы и выплаты.

Ипотека для инвалидов в 2018 году — 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы

Доступная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018-2019 году: программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями.

В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

Необходимая информация

Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.

На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.

Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

Основные понятия

Прежде чем более детально рассматривать порядок предоставления ипотечной ссуды для льготных категорий граждан, следует рассмотреть некоторые основные понятия, которые тесно связаны с этим моментом:

СубсидияВыплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Гражданин РФПодданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне
Льготы и привилегииУстановленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти
ИпотекаКрупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой
Материальная помощьУстановленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан
ИнвалидНетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

Какие банки могут предоставить услугу

В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков:

Финансовое учреждениеПроцентная ставка по кредитуСрок кредитованияМаксимальная сумма ипотеки
СбербанкОт 7,4% годовыхДо 30 летДо 30 миллионов рублей
ВТБ24От 8,5% годовыхДо 20 летДо 30 миллионов рублей
Альфа-БанкОт 8,9% годовыхДо 30 летДо 60 миллионов рублей
Московский Кредитный БанкОт 9% годовыхДо 25 летДо 15 миллионов рублей

В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

Правовая база

Урегулирование вопроса относительно предоставления программ ипотечного кредитования для инвалидов основывается на следующих законах Российской Федерации:

Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года«Об основах социального обслуживания населения РФ»

Ипотека в Сбербанке для инвалидов и для семьи с ребенком-инвалидом

Доступная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018-2019 году: программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

Ипотека инвалидам в Сбербанке выдается, но льготные условия для 2 группы не предусмотрены. Добиться одобрения однако будет сложнее. Претендовать на ипотечный кредит могут только работающие люди с ограниченными возможностями. Кроме того, существует ряд сложностей.

Ипотека для инвалидов законодательная база

Инвалидам 3 группы на региональном уровне предоставляют льготы, как и инвалидам 1 группы, и 2 группы. К специальным программам поддержки можно причислить возможность выплачивать часть необходимой суммы, начисленных процентов или первичного взноса за счет государственных средств. Кроме того, человек с ограниченными возможностями имеет право на получение жилищной субсидии.

Получить одобрение может только работающий инвалид. Если у человека нет возможности работать, одобрение на ипотеку банковская организация не выдаст. Часто ипотечный кредит выдается с процентной ставкой на 2-3% ниже, чем для остальных групп населения.

Льготами и субсидиями получится воспользоваться в тех ситуациях, когда человек проживает в коммунальной квартире, на территории с другими семьями или в условиях аварийного жилища.

Условия получения ипотеки для инвалидов 1, 2 и 3 группа

При инвалидности можно получить ипотечный кредит на общих условиях: первоначальный взнос в этом случае составляет 50% от всей суммы. В год человеку придется выплачивать по 12,5% годовых. Можно однако получить льготы: из государственных средств разрешается оплатить часть суммы, начисленных процентов или первичного взноса.

Доступно использование материнского капитала для оплаты части требуемой суммы, специальные программы для учителей, ученых, молодых семей.

Чтобы ипотечный кредит был выдан, необходимо иметь источники дохода. Пенсия, полагающаяся людям с ограниченными возможностями, не принимается в расчет, поэтому получить ипотеку бывает затруднительно. Проблема может возникнуть и при оформлении страховки. Часто банковские организации ставят жесткое условие о необходимости страхования лицам, относящимся к категории высокого риска.

В страховой компании требования тоже будут более жесткими, чем для остальных групп населения. Поскольку в случае потери работы инвалиду сложнее найти место, зарплата на котором была бы равна прежней, получить страховку будет непросто. Придется собрать пакет документов, указывающий на состояние здоровья.

Кредитные условия банковская организация также может поставить более жесткие. Стремясь обезопаситься от возможной потери денег, Сбербанк может повысить процентную ставку на 5% в случае отказа от страхования, сумму первого взноса, сократить срок погашения ипотечного кредита.

Если жилье у человека уже имеется, есть возможность получить одобрение на ипотечное кредитование в залог недвижимости. В таких ситуациях банк более охотно соглашается на сделку.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Для семей, в которых имеются дети с ограниченными возможностями, специальных программ не предусмотрено.

Можно однако воспользоваться теми же льготными условиями, субсидиями, которые полагаются людям с ограниченными возможностями, достигшими совершеннолетия.

Ипотечный кредит для инвалидов 1, 2 и 3 групп можно частично оплатить из материнского капитала или средств, предоставленных государством.

Порядок оформления

Родителям с ребенком-инвалидом следует выбрать подходящую программу кредитования. Когда вопрос будет решен, необходимо собрать требуемый пакет документов и подать заявление. Сделать это можно как в отделении банка, так и воспользовавшись онлайн-серверами.

Сбербанк рассматривает заявки соискателей в течение 5-7 рабочих дней. После этого принимается решение, о котором уведомляют потенциального заемщика. Если организация отвечает согласием, заключается соглашение, после чего оформляют кредит.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить ипотечный кредит, потребуется собрать ряд документов.

Семье с ребенком с ограниченными возможностями потребуются документы, подтверждающие инвалидность ребенка, трудовая книжка, справка о доходах родителей, получаемых ежемесячно, паспорт родителя, бумаги на собственность, которую они желают приобрести. Рекомендуется проконсультироваться с работником банка, чтобы собрать все необходимые документы.

Пенсия, получаемая ребенком, не может считаться источником дохода, не принимается во внимание банковской организацией.

Льготная ипотека 2018: как оформить и куда обращаться

Доступная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018-2019 году: программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

Льготная ипотека в 2018 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2018 году размер взноса составляет 22 372 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
АИЖК92410209
Банк Россия10,422701010,4
ВТБ 249,324351510если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк9,52330209,5
Банк Зенит9,92800209,9Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие1023002010
РНКБ9,52300109,5
РоссельхозБанк10,7522301010,75
Сбербанк9,52330159,5
Связь Банк10,922202010,9
Абсалют банк9,52900209,5
Банк Санкт-Петербург10,922001510,9
Уралсиб10,626002010,6

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  • максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  • процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство участника программы НИС;
  • документы на супругу и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • длительный срок кредитования (15-30 лет);
  • сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
  2. Постановка на учет.
  3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  5. Получение одобрения банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  • сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%.   Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  • жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  • наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  1. Визит в банк.
  2. Предоставление стандартного пакета документов.
  3. Подписание ипотечного договора.
  4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.).

В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях.

Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ипотека для инвалидов в 2018 году

Доступная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018-2019 году: программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

Ипотека на жильё для инвалидов 1, 2 и 3 группы имеет свои особенности. Такой формат кредитования нередко сопровождается помощью со стороны государства ввиду ограниченности самостоятельных действий заемщиков, неспособности полностью обеспечивать себя и ухаживать за собой в большинстве случаев.

Способы покупки жилья в ипотеку инвалидом

Жилищный вопрос — самая актуальная проблема для россиян. Особенно остро она стоит для людей с ограниченными возможностями. Таким гражданам часто не под силу накопить деньги на столь крупную покупку. Поэтому они пытаются найти способ оформить ипотеку или получить помощь со стороны государства.

Правительство, пытаясь помочь незащищенным слоям населения, создает различные льготные программы. Существует такая и для инвалидов. Правда, воспользоваться ее преимуществами не так-то просто.

В целом же человек, имеющий физические ограничения может оформить ипотеку на покупку собственного жилья одним из следующих способов:

  • самостоятельно через банк, не прибегая к помощи социальных служб;
  • получить льготу от государства.

Причем оба варианта достаточно сложны и требуют определенных действий от самого человека. Теоретически они позволяют получить жилье в пользование, только вот на практике могут возникнуть трудности.

Оформление ипотеки в банке

Этот вариант доступен инвалидам любой группы. Правда, многие банки устанавливают дополнительные ограничения для граждан, которые как раз исключают возможность оформления жилищного займа людьми с ограниченными возможностями. Например, ипотека для инвалидов в Сбербанке предполагает необходимость наличия постоянного места работы. Иметь ее могут лишь инвалиды, относящиеся ко 2 и 3 группе.

Если работы у человека нет, то в большинстве банков ему просто откажут. Оставшиеся же учреждения будут оценивать потенциального заемщика еще строже, чем обычных граждан.

Банк — это финансовое учреждение, главной целью которого является получение прибыли. Ему не важно, в каком состоянии находится заемщик, он должен подтвердить свою надежность и платежеспособность. Только тогда банк пойдет на предоставление ипотечного займа.

Если же инвалид имеет работу, то ему будет легче оформить ипотеку. Перечень требований к нему в большинстве банков будет следующим:

  1. наличие постоянной работы в течение определенного времени (от нескольких месяцев);
  2. наличие стабильного дохода (могут выдвигаться требования отдельных банков относительно его размера);
  3. состояние здоровья, приемлемое для дальнейшей работы.

Минусом оформления ипотеки в банке инвалидом является то, что кредитные учреждения при рассмотрении заявки не берут во внимание социальную пенсию по инвалидности. Она не относится к числу доходов в таком случае. Поэтому при отсутствии работы и зарплаты инвалиду откажут в оформлении ипотеки с большой вероятностью.

Личное страхование инвалидов

Сложность заключается еще и в том, что ипотека во многих банках предполагает фактическую необходимость страховать не только приобретаемое жилье, но и свое здоровье. А инвалидам это сделать проблематично. Поэтому банки могут выдвигать им дополнительные требования. Например, для людей со 2 группой инвалидности есть особые условия страхования.

Страховка таким заемщикам выходит намного дороже, чем обычным гражданам. Только по одному личному страхованию им приходится переплачивать до 15% от стоимости жилья. Для многих инвалидов это неподъемная цена. А если сложить ее с задолженностью перед банком, то можно сделать вывод о большой переплате, вернуть которую будет в состоянии далеко не каждый заемщик.

Базовые условия кредитования инвалидов

Даже если банк захочет работать с инвалидом-заемщиком, он предложит ему особые условия кредитования. Обычно выглядят они так:

  1. обязательное страхование жизни и здоровья, в противном случае — существенное повышение ставки по ипотеке на 2 – 5%;
  2. обязательное подтверждение собственной трудоспособности (документально);
  3. высокий размер первого взноса — может начинаться от 50% даже для работающих инвалидов;
  4. серьезная проверка платежеспособности (запросы по месту работы о размере заработной платы и других составляющих).

Более лояльно банки относятся к инвалидам, участвующим в различных программах, разработанных государством. Более доступная ипотека для инвалидов предоставляется, например, тем из них, кто имеет статус:

  • военнослужащего;
  • молодого специалиста;
  • бюджетника;
  • полицейского;
  • медицинского работника.

Льготы предоставляются и молодым семьям. Не запрещается инвалидам использовать и материнский капитал для частичного погашения ипотечного займа.

Инвалиду будет легко оформить ипотеку, если у него в собственности уже есть недвижимость, которую он может использовать в качестве залога. Банки относятся к таким клиентам более лояльно, ведь у них есть залог в виде недвижимости.

Ипотека с государственным участием

​Существует и так называемая льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы. Причем участие в такой программе позволяет не только снизить размер финансового бремени, но и увеличить шансы на оформление кредита банка, так как к таким заемщикам относятся уже более лояльно.

сложность получения субсидии заключается в том, что существует достаточно большая очередь. Обратиться за поддержкой и получить ее сразу не удастся. Придется ожидать своей очереди.

Прежде чем обращаться за льготой, нужно документально оформить инвалидность. Отсутствие соответствующих справок лишит человека возможности надеяться на помощь государства. Если же все документы в порядке, то инвалид может претендовать на различные виды поддержки. Так, Правительство оказывает поддержку тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

К сожалению, федеральных средств на оказание помощи инвалидам не хватает. Поэтому получить поддержку эта категория граждан в 2018 году может на региональном уровне. Правда, материальной помощи все равно приходится ждать очень долго. Механизм предоставления субсидии имеет следующие особенности:

  • если инвалид обратился за материальной помощью в покупке собственного жилья до 1 января 2005 года, то регион должен предоставить ему средства незамедлительно;
  • при постановке на очередь после 1 января 2005 года придется ждать гарантию по ипотеке.

Кто может стать участником госпрограммы

В постановлении Правительства РФ № 901 от 27 июля 1997 года даны четкие критерии отнесения инвалидов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В этот список входят люди:

  1. не имеющие своего жилья;
  2. имеющие место для проживания, но оно меньше утвержденных регионом нормативов или имеет неподходящие санитарные/технические условия;
  3. которые имеют жилплощадь, но проживают в одной квартире с людьми, не имеющими родственных связей с инвалидом;
  4. которые проживают в коммунальной квартире или общежитии.

Выполнение одного из требований позволяет инвалиду встать на учет для получения жилищной субсидии. Иногда государство берет на себя обязательство полностью оплатить ипотеку человеку с ограниченными возможностями, но это скорее исключение, нежели правило.

В целом же, получение льготы облегчает процесс оформления ипотеки инвалидом. К таким заемщикам и банки относятся более лояльно.

Льготная ипотека с 1 января 2018 года

Доступная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018-2019 году: программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

В современной России наиболее остро продолжает стоять жилищный вопрос.

Средний уровень доходов не позволяет приобрести полноценное просторное жилье, а с появлением детей ситуация усугубляется: доходы снижаются, а расходы на ребенка растут.

В качестве мер поддержки государство вводит программы поддержки, в числе которых субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с двумя и тремя детьми.

Государственное субсидирование ипотеки для семей с детьми

С широким перечнем предложений, касающихся семей с малолетними детьми, выступил Владимир Путин 28 ноября. В числе инициатив по введению новых пособий была еще одна — льготная ипотека.

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • По России:

Помощь россиянам, нуждающимся в покупке жилья, — направление, действующее уже долгое время в виде различных программ.

К примеру, до 2020 года продолжится программа «Жилье для российской семьи», согласно которой семьи смогут получить субсидию от государства на приобретение жилых площадей.

Размер субсидии может достигать 40% от общей стоимости, если участники имеют двоих детей. Главным требованием к ее получению является нуждаемость в улучшении условий проживания.

Согласно последним новостям, новая программа льготной ипотеки направлена только на семей, имеющих детей. Будет предъявляться несколько обязательных условий:

  • второй или третий ребенок должен родиться после 1 января 2018 года.
  • ипотека должна быть оформлена на первичное жилье;
  • рефинансирование допускается, если кредит был взят также на покупку первичного жилья.

Дмитрий Медведев в интервью 30 ноября рассказал, что льготная ипотека для семей с двумя детьми и более дополнительно позволит решить две крупные задачи:

  1. Обеспечит семьи доступной жилой площадью и увеличит возможность к ее расширению.
  2. Увеличит рынок ипотечного кредитования, а также окажет положительное влияние на строительство новых многоквартирных домов.

Льготная ипотека для молодой семьи будет оформляться на тех же условиях, что и для семей, в которых супругам более 35 лет.

Процентная ставка по льготной программе с 1 января

К 2017 году средняя процентная ставка банков, предлагающих взять ипотечный кредит, составила 10,5%, что при условии размера займа является довольно высоким показателем. Тенденция банковского сектора последних лет — ее постепенное снижение вместе с уменьшением ключевой ставки ЦБ. К примеру, в 2014 году ставка составляла 17-20%.

По прогнозам экспертов, в последующие годы прогнозируется ее дальнейшее уменьшение.  Дмитрий Медведев считает, что экономическое состояние страны сможет обеспечить ставки 6-7%. Генеральный директор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию Александр Плутник с ним солидарен, однако считает, что такие показатели могут быть достигнуты не ранее, чем через несколько лет.

Согласно предложению Путина, процентная ставка для семей составит 6%. Выплаты сверх установленного лимита возьмет на себя федеральный бюджет государства. Льготную ставку смогут получить семьи:

  • которые имели кредит до вступления в силу программы;
  • взявшие ипотеку после 1 января.

В программе участвует только первичное жилье. Кредиты на «вторичку» под условия субсидирования ипотеки в 2018 году не попадают.

На какой срок можно получить льготную ставку

Срок субсидирования процентной ставки по ипотеке будет ограничен. Он не будет действовать на протяжении выплаты всего кредита, поскольку это повлекло за собой огромные затраты бюджета.

Предполагается, что льгота будет действовать только в самые финансово сложные моменты – первые годы жизни ребенка. В зависимости от количества детей, срок льготного кредитования составит:

  • 3 года при рождении второго;
  • 5 лет – третьего;
  • 8 лет максимально, если рождение третьего состоялось в момент участия в программе. Тогда к оставшемуся льготному периоду будет добавлено еще 5 лет.

По прошествии указанных лет оплата полной ставки станет обязанностью семьи.

Можно ли будет использовать материнский капитал

Внесенное предложение никак не ограничивает семьи на внесение собственных средств в качестве первого взноса по ипотеке. Таким же образом можно использовать и сертификат на материнский капитал.

Чтобы внести средства материнского капитала в качестве первого взноса или в само тело кредита необходимо:

  1. Оформить ипотеку в выбранном банке. Обязательно уточнить, что часть долга будет погашена сертификатом. Там же взять договор и выписку о текущей задолженности.
  2. Подать заявление в Пенсионный Фонд, в котором указать направление использования. Приложить необходимые документы.
  3. В течение месяца обращение будет рассматриваться сотрудниками. Примерно такое количество времени уйдет на перевод средств в случае положительного вердикта.
  4. Кредит будет пересчитан банком с учетом перечисленных средств.
  5. После полной выплаты долга и снятия обременения квартиру необходимо оформить в общую долевую собственность на всех членов семьи, включая мужа и детей.

В отличие от иных направлений использования, при трате маткапитала на ипотеку нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Перевести деньги можно сразу же после оформления сертификата.

Пример по льготной ипотеке

У семьи Столяровых двое детей. В 2014 году они взяли ипотеку на 9 лет под 15,9%. В феврале 2018 года у них должен родиться третий ребенок, и семья планирует принять участие в государственном субсидировании.

Сейчас по текущей ставке семья платит 17 465 рублей ежемесячно. После регистрации в программе сумма будет пересчитана под 6%, а платеж составит 12 006 рублей. То есть, ежемесячная экономия составит более 5000 рублей. Субсидирование ипотеки свыше 6% ляжет на бюджет государства.

Пониженная ставка в случае семьи Столяровых будет действовать на протяжении всего оставшегося времени выплаты. Ипотеку им осталось выплачивать 4 года, а программа рассчитана на 5 лет.

Заключение

Меры государственной поддержки семей с детьми распространяются также на помощь в покупке квартиры или улучшении жилищных условий.

Вводится еще одно направление – субсидирование ипотечной ставки в 2018 году. Согласно программе, семьи с двумя или тремя детьми смогут оформить жилищный кредит или рефинансировать старый под 6% годовых. Оплату процентов сверх указанных возьмет на себя государство.

Срок участия в льготной программе ограничен тремя годами, если у семьи 2 ребенка, и пятью, если трое. Максимально его можно продлить до 8 лет, если третий ребенок родится во время участия.

Наиболее популярный вопрос и ответ по льготной ипотеке

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Мария. У нас с мужем один родной ребенок. Недавно умерла моя сестра, и мы планируем усыновить двоих ее детей в 2018 году. Соответственно, придется покупать квартиру просторнее. Скажите, мы сможем принять участие в новой программе или обязательно наличие только родных детей?

Ответ: Здравствуйте, Мария. Законодательство не делает отличий между родными и усыновленными детьми при предоставлении льгот и пособий, поскольку юридический статус у них одинаковый.

Ваша семья сможет принять участие в программе на общих основаниях. Отметим, что льготная ипотека с господдержкой, согласно условиям, распространяется на квартиру только на первичном рынке. На иного рода недвижимость правила не распространяются. Возможно, в дальнейшем возможности будут расширены, но пока участвовать будет только этот сегмент.

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • По России:
Добавить комментарий