Ипотека и кредиты под материнский капитал в 2018 году: особенности и условия получения, список банков

Содержание
  1. Ипотека под материнский капитал в 2018 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики
  2. Изменения в программе государственной помощи многодетным семьям с 2018 года
  3. Механизм уменьшения процентной ставки по ипотеке
  4. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2018 году
  5. Маткапитал
  6. Как можно воспользоваться
  7. Особенности использования при ипотеке
  8. Ипотека под материнский капитал в 2018 году
  9. Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке
  10. Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2018 году
  11. Условия ипотеки под материнский капитал
  12. Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?
  13. Требования к заемщику
  14. Пакет документов
  15. Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал
  16. Отзывы клиентов
  17. Банки, работающие с материнским капиталом
  18. Банк Москвы
  19. Сбербанк
  20. ЮниКредит Банк
  21. ДельтаКредит Банк
  22. ВТБ24
  23. Номос-Банк
  24. Примсоцбанк
  25. Ипотека под материнский капитал
  26. Как использовать маткапитал на ипотеку
  27. Погасить ипотечный кредит мат. капиталом
  28. Документы на погашение кредита
  29. Материнский капитал на первоначальный взнос
  30. Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом
  31. Что представляет собой данный вид ипотеки?
  32. Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал
  33. Преимущества и недостатки данного вида кредитования
  34. Как взять ипотеку с материнским капиталом?
  35. Бумаги
  36. Как внести материнский капитал в ипотеку?
  37. Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом
  38. Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года
  39. Ипотека под материнский капитал в 2018 году
  40. Можно ли взять ипотеку под материнский капитал
  41. Документы для получения ипотеки
  42. Условия ипотеки под материнский капитал
  43. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал
  44. Процентная ставка
  45. Гашение ранее взятой ипотеки материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики

Ипотека и кредиты под материнский капитал в 2018 году: особенности и условия получения, список банков

Большинство семей, в которых рождается второй и третий ребенок, сталкиваются с проблемой жилья. Затраты после появления новорожденного возрастают, а возможности приобретения или строительства жилища на собственные средства уменьшаются.

Государство старается решить проблему при помощи специальных программ. По данным ПФР, с введением дотаций семьи чаще всего использовали средства для покупки жилья.

Получение ипотеки под материнский капитал — оптимальный способ распорядиться государственной дотацией.

Изменения в программе государственной помощи многодетным семьям с 2018 года

Согласно указу Президента России с 2018 года семьи, в которых появится 2-й или 3-й ребенок, имеют право получить ипотеку под 6% годовых. Речь идет лишь о части рынка жилой недвижимости, где совершаются сделки с новостройками и строящимся жильем.

Родители, которые уже взяли ипотечный кредит, получают возможность его рефинансировать согласно новой программе, если у них случится прибавление после нового года. Период государственной поддержки ипотеки для одной семьи — три года на 2-го ребенка и пять лет на 3-го. В это время расходы на оплату кредита свыше 6% банку будет компенсировать государство.

Под условия программы поддержки ипотеки попадают родители любого возраста. Чтобы воспользоваться субсидией, они должны отвечать следующим требованиям:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • Рождение 2-го или 3-го ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок появился раньше, не могут быть участниками программы, даже если это произошло в декабре прошлого года.
  • Ипотека была получена или находится в стадии принятия решения в российском банке, и процент по кредиту составил более 6%. Это типичная ситуация, поскольку средневзвешенная ставка в предыдущем году равнялась 10-11%.
  • Ипотечный кредит оформляется на новостройку.
  • Если семья получила ипотеку на квартиру в новостройке до введения в действие новой программы, но после 1.01.2018 в ней появился 2-й или 3-й ребенок, она также становится участником государственного субсидирования и имеет право на изменение условий займа под 6%-ю ставку.

Программа вступила в действие с 2018 года, согласно указу Президента РФ.

Механизм уменьшения процентной ставки по ипотеке

Роль родителей, у которых появится 2-й или 3-й ребенок, в программе государственной поддержки становится минимальной. Им не понадобится получать разрешение на снижение ставки в специальной инстанции.

Банк, который выдает ипотеку, получит документы (какие именно — определит правительство в соответствующем законе) и предоставит заем по ставке 6%.

Затем в течение трех лет (если родится 2-й ребенок) или пяти лет (если родится 3-й) государство компенсирует финансовой организации разницу между 6% и действующей ставкой.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2018 году

Ипотека и кредиты под материнский капитал в 2018 году: особенности и условия получения, список банков

Приветствуем!  Сегодня расскажем вам какие банки выдают  ипотеку под материнский капитал и на каких условиях. Именно оформление ипотеки с участием маткапитала является самым популярным направлением расходования средств господдержки. Однако, прежде чем решиться на такую сделку, рекомендуется всесторонне изучить имеющиеся на рынке предложения и условия по ним.

Маткапитал

Вряд ли остались в РФ семьи или граждане, которые ничего не слышали о программе материнского капитала. Данная мера оказания финансовой помощи из федерального бюджета предоставляет право владельцам сертификата купить, реконструировать или построить собственное жилье. Разберем подробнее особенности использования маткапитала.

Как можно воспользоваться

Изначально материнский капитал должен расходоваться исключительно на 3 основные цели: жилье, пенсия матери и образование детей. Наиболее востребованным вариантом получения поддержки от государства через маткапитал является приобретение отдельного жилья с помощью ипотечного займа.

Что касается оплаты образования детей и формирования пенсионных накоплений матери, то данные варианты использования финансовой поддержки довольно не востребованы. Связано это конечно с наличием жилищных проблем у огромного числа российских семей.

К тому же, пока дети маленькие и возраст родителей относительно молодой, об этих способах использования сертификата мало кто задумывается. Тем не менее семьи, которые расходуют маткапитал на получение образования (по большей части высшего) есть.

Для этого от владельца сертификата также потребуется обратиться в ПФР с заявлением и предоставить пакет необходимых документов.

Особенности использования при ипотеке

В отношении ипотеки возможны следующие способы применения финансовой помощи:

  • оплата основного долга и начисленных процентов (задолженности) по уже оформленному кредиту;
  • внесение первого взноса (в полном или частичном размере) на начальной стадии получения ипотечного займа.

Воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных посредством получения ипотеки можно в следующей последовательности действий:

  1. Получение сертификата на маткапитал (в ПФР или МФЦ).
  2. Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным Фондом РФ и выбранным банком.
  3. Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
  4. Подача заявки в банк на получение ипотеки.
  5. Вынесение решения банка.
  6. Заключения договора об ипотеке.
  7. Обременение имущества.
  8. Перечисление денег продавцу (со стороны банка).
  9. Обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
  10. Перечисление денег продавцу ПФР

Рассмотренный алгоритм будет справедлив и актуален только при получении одобрения от кредитора и Пенсионного фонда.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году

Российские банки предлагают потенциальным клиентов множество программ ипотечного кредитования с возможностью использования средств материнского капитала. Относительно небольшие игроки банковского сектора отказались от подобного банковского продукта, что обусловлено также ужесточением требований и ограничений со стороны АИЖК.

Перед выбором конкретного банка и кредитной программы важно максимально подробно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, сравнить условия, требования и пакет документов. Только после этого можно принять окончательное решение.

Условия банков, оформляющих ипотечные займы под материнский капитал, представлены в этой таблице:

Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Ипотека и кредиты под материнский капитал в 2018 году: особенности и условия получения, список банков

Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.

Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:

  • Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
  • Улучшив жилищные условия.
  • Оплатив обучение детей.

Общеизвестно, что получить кредит под материнский капитал не так сложно, ведь на сегодняшний день все больше банков предоставляют такие услуги.

При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.

Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2018 году

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.

Кредитные средства предоставляются на:

  1. Первичное и вторичное жилье.
  2. Покупка или возведение коттеджа.
  3. Приобретение недостроенных построек.
  4. Частные участки земли.
  5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе.

Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

Статья в тему:  Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

Условия ипотеки под материнский капитал

Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:

  1. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
  2. Процентная ставка — от 8,85%.
  3. Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
  4. Кредитный срок – до 30 лет.
  5. Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
  6. Наличие страхования недвижимого имущества.
  7. Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
  8. Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.

В случае, когда используется материнский капитал, то первоначальный взнос составит 0%, что напрямую связано с его погашением средствами государства.

Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?

Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:

  1. Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
  2. Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
  3. Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
  4. Оплата первоначального взноса.
  5. Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
  6. Оформление страховки.
  7. Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
  8. В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
  • Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.

Будет полезно просмотреть:

Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.

Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:

  1. Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
  2. Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
  3. Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
  4. Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
  5. Наличие каменного фундамента у постройки.

Пакет документов

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
  3. Военный билет с приписным свидетельством.
  4. Справка о доходе по форме банка.
  5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
  6. Выписка банковских счетов.
  7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
  8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
  9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
  10. Свидетельства о рождении детей.
  11. Справка о занимающей должности на работе.

Паспорт Анкета-заявление Военный билет Справка о доходах по форме банка Свидетельство о заключении брака Выписка по банковскому счету Сертификат на материнский капитал Свидетельство о рождении детей Справка с места работы Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала

Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал

Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.

Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.

Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.

Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.

Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.

Отзывы клиентов

Кирилл: «Всего год назад мы оформили ипотечный договор с Россельхозбанком на весьма выгодных для нас условиях. Благодаря небольшим ежемесячным взносам мы можем понемногу выплачивать занятые у банка деньги, а материнский капитал позволил погасить первоначальный взнос по ипотеке, благодаря чему мы год, как живем в новом жилье.»Снежана: «Недавно заключили ипотеку на получение средств на покупку нового загородного дома. Особенностью нашего кредита, предоставленного Россельхозбанком является то, что мы оформили его на весьма большую сумму благодаря трем поручителям. На данный момент мы уже переселились в новое жилье и начинаем выплачивать одолженные средства.» Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Банки, работающие с материнским капиталом

Ипотека и кредиты под материнский капитал в 2018 году: особенности и условия получения, список банков

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Сбербанк

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

Номос-Банк

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал

Ипотека и кредиты под материнский капитал в 2018 году: особенности и условия получения, список банков

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал.

За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.

«О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья.

Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Фото pixabay.com

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

  • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
  • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
  • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
  • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
  • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
  • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
    • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
    • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
    • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

  • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека и кредиты под материнский капитал в 2018 году: особенности и условия получения, список банков

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Что представляет собой данный вид ипотеки?

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

  • Ставка – от 7.4%.
  • Размер займа – до 30 миллионов рублей.
  • Срок – до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

Важно! Максимальная сумма займа определяется индивидуально. При ее расчете специалисты учитывают следующее параметры:

  1. Количество созаемщиков в будущем договоре.
  2. Их общий доход.
  3. Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

  • Привлекательная процентная ставка.
  • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
  • Вы оцените прекрасные условия.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Придется потратить немного больше времени на оформление.
  • Дополнительно посетить ПФР.
  • Любой ипотечный займ предполагает переплату.
  • Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

  1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
  2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
  3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
  4. Передать документы по нему в банк.
  5. Подписать договор с учреждением.
  6. Зарегистрировать права собственности на объект.
  7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Бумаги

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах по форме банка.
  • Документы о регистрации по месту пребывания.
  • Анкета.
  • Документы по жилому помещению.
  • Справка из ПФР.
  • Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

  1. Предоставить договор.
  2. Написать заявление на перевод средств в банк.
  3. Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

  • Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
  • Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
  • Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
  • После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Важно! Рефинансирование – довольно дорогостоящая процедура. Чтобы собрать документы и пройти все этапы, потребуется потратить определенную сумму. Поэтому перед принятием решения следует рассчитать реальную выгоду от перехода в другое учреждение.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

Важно! Предоставленные данные являются предварительными. Узнать конкретные параметры можно уже при оформлении жилищного кредита. Специалист выполнит расчет и предоставит интересующую информацию для ознакомления.

В чем достоинства калькулятора?

  • Он прост в использовании.
  • Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
  • Вся процедура занимает минимум времени.
  • Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
  • Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
  • Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году

Ипотека и кредиты под материнский капитал в 2018 году: особенности и условия получения, список банков

Ипотечное кредитование давно стало неотъемлемой частью жизни россиян, так как позволить себе приобрести жилье за наличный расчет могут немногие. Программа материнского капитала по улучшению жилищных условий включает в себя погашение уже имеющейся ипотеки, либо использование данных денежных средств при оформлении ипотеки для покупки квартиры.

Оформление материнского капитала в счет ипотеки позволяет гражданам:

  • снизить размер средств, который необходимо внести для первоначального взноса;
  • улучшить условия ипотечного кредитования с помощью уменьшения срока выплаты или снижения ежемесячного платежа. Одна из льгот предоставляется в зависимости от требований и выбора заемщика;
  • значительно упростить и сэкономить время для перевода денежных средств, так как он осуществляется автоматически без участия самих граждан со счета Пенсионного фонда на счет банка-кредитора.

Ипотека оформляется при соблюдении ряда условий и требований, однако проверка действий Пенсионным фондом рентабельна, так как участились случаи мошенничества с обналичиванием средств капитала с помощью подставных сделок.

При малейшем нарушении договора Пенсионный фонд имеет право отказать заявителю в переводе денежных средств на счет кредитной организации с обязательным пояснением причин такого решения.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал может быть направлен только на четыре вида семейных трат. Такие положения устанавливаются и регламентируются Правительством РФ в соответствующих нормативных документах.

Трата материнского капитала допускается на:

  1. Формирование накопительной пенсии матери.
  2. Оплату обучения любому ребенку семьи.
  3. Улучшение жилищных условий.
  4. Приобретение средств улучшения качества жизни для детей-инвалидов.

Улучшение жилищных условий предполагает различные способы приобретения готовой недвижимости, включая первичный и вторичный рынок, строительство или осуществление деятельности для улучшения уже имеющейся квартиры или дома – ремонт.

Законодательство позволяет воспользоваться средствами сертификата только при достижении ребенком возраста трех лет, однако при необходимости приобретения недвижимости данный срок не берется в расчет.

Оформить ипотеку под капитал можно сразу же после рождения второго ребенка, не дожидаясь его трех лет. На сегодняшний день сумма капитала не изменилась и составляет 453 026 рублей.

Под ипотекой понимается кредит, который оформляется в любом банковском учреждении, под залог недвижимого имущества. Часто предметом залога выступает именно приобретаемое жилье, однако нередки случаи при оформлении займа под залог уже имеющейся собственности.

Отличительные особенности ипотеки в совокупности со средствами материнского капитала выглядят следующим образом:

  • у заемщика на момент оформления ипотеки имеется сертификат о наличии у него средств маткапитала;
  • кредит оформляется под залог приобретаемой недвижимости, собственниками которой выступают не только родители, но и несовершеннолетние;
  • допускается приобретение строящегося или уже готового жилья, включая квартиры в мало- или многоквартирных домах, отдельно стоящие дома, а также таунхаусы и любая другая недвижимость, которая признается жилыми помещениями;
  • право собственности на жилище возникает в момент приемки-передачи дома владельцу, однако до момента погашения долга заемщик не имеет права распоряжаться недвижимостью в полной мере – дарить, продавать без согласия банка, завещать и совершать иные сделки, направленные на отчуждение собственности.

Большинство банков предпочитают оформление кредитов на квартиры первичного рынка, для приобретения жилья на вторичном рынке придется предоставить большее количество документов, а вот оформить ипотеку для самостоятельного строительства дома практически нельзя, так как такие действия заемщиков фактически невыгодны банку.

Документы для получения ипотеки

Документальная составляющая договора о получении кредита для приобретения недвижимости является важнейшей частью соглашения между заемщиком и кредитором, так как только при наличии всех необходимых и установленных бумаг получатель может рассчитывать на одобрение.

Перечень документов можно подразделить на две категории:

  1. Стандартный пакет бумаг, которые должны быть предоставлены при оформлении любой ипотеки вне зависимости от характера ее приобретения.
  2. Дополнительный или частный пакет бумаг, которые требуются для использования программы ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала.

Стандартный пакет бумаг включает в себя общепринятые документы, которые установлены банковской организацией для одобрения целевого кредита.

К общим документам можно отнести:

  • заявление о выдаче целевого кредита под залог приобретаемого имущества от самого заемщика, а также от лиц, которые участвуют в погашении или поручительстве займа – созаемщика или поручителя;
  • копии паспортов всех участников договора со стороны заемщика, включая его самого, а также поручителя или созаемщика, с обязательным предъявлением оригинальных документов для ознакомления сотрудниками кредитора;
  • документы, устанавливающие возможность погашения кредита, например, справка 2-НДФЛ, в которой указываются фактические доходы и удержания заемщика. Аналогичные бумаги должны быть предоставлены всеми участниками соглашения со стороны лица, оформляющего кредит;
  • все документы, связанные с недвижимостью, в отношении которой будет оформляться целевой кредит, включая выписку из ЕГРН, документы о праве собственности и т.д.;
  • справка или выписка о наличии денежных средств у лица для внесения первоначального взноса.

Документы для подтверждения доходов и трудовой деятельности могут отличаться в зависимости от того, на каком предприятии работает заемщик.

Если он осуществляет трудовую деятельность в ООО и иных подобных организациях, то потребуется предоставить справку с места работы за 6 месяцев до обращения, если у ИП – трудовой договор, 2-НДФЛ, а также справку, оформленную в соответствии с положениями кредитующего учреждения.

К обязательным дополнительным документам при оформлении целевого займа с учетом материнского капитала заявитель должен предоставить:

  • сертификат, подтверждающий наличие маткапитала, и его копию;
  • справку об остатке средств капитала, которая выдается Пенсионным фондом по соответствующему заявлению.

Перед тем как оформить ипотеку, кредитное учреждение проверяет платежеспособность заемщика, а также определяет рентабельность выдачи кредита, особенно, если средства требуются на строительство частного жилого дома.

Условия ипотеки под материнский капитал

Условия получения кредита для покупки жилого помещения для семей с детьми при использовании сертификата мало чем отличаются от обычных условий получения аналогичного займа без использования капитала, однако есть небольшие отличия, знать о которых должен каждый участник программы.

Помимо документальных требований, банковское учреждение может выставить ряд условий для получения целевого кредита под капитал, к которым относятся:

  • наличие стабильного дохода, который должен быть у всех участников договора – заемщиков и созаемщиков;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не может быть менее полугода, однако в некоторых учреждениях такое ограничение действует на стаж менее трех лет;
  • за предшествующие пять лет до оформления кредита у заемщика должен быть трудовой стаж не менее одного года;
  • при формировании платежеспособности учитывается только официальная заработная плата, которая устанавливается трудовым договором, все иные доходы учитываются как незначительные или непостоянные;
  • у созаемщиков и непосредственного заемщика должна отсутствовать любая недвижимость в собственности;
  • после окончательного погашения кредита недвижимость оформляется в долевую собственность на каждого члена семьи;
  • наличие хорошей кредитной истории, однако многие банки могут не обращать внимание на запятнанную историю, так как кредит является залоговым и стоимость квартиры покроет задолженность;
  • наличие права на использование сертификата на материнский капитал.

При неисполнении любого из установленных условий банковское учреждение вправе отказать в выдаче кредита на любом этапе его формирования.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Практически все банковские учреждения позволяют своим клиентам воспользоваться возможностью погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала, к которым относятся Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф-банк, Альфа-банк, банк Зенит и другие.

Направить материнский капитал можно на:

  1. Первоначальный взнос при оформлении кредита, так как банки всегда требуют единовременного погашения долга от 10 до 35%. Таким способом можно сэкономить и добиться наличия необходимой суммы в более короткие сроки.
  2. Погашение уже имеющейся кредитной программы для покупки жилья, при этом может быть уменьшен процент по кредиту, время ее выплаты, а также ежемесячные платежи.

Программа предполагает участие семей, в которых на момент оформления ипотеки либо в скором будущем ожидается прибавление в семействе. Супруги с двумя и более детьми с помощью государственной поддержки могут приобрести собственное жилье для дальнейшего планирования и проживания семьи.

Процентная ставка

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитного учреждения, в котором оформляется заем, а также от программы кредитования. Как правило, наиболее низкий процент по кредиту у тех квартир, которые на момент оформления ипотеки находятся на стадии строительства.

Отследить специфику формирования процентной ставки и иных показателей можно в рамках следующей таблицы:

Наименование банковской организации

Минимальная процентная ставка

Срок кредита

Максимальная сумма кредита

Первоначальный взнос

Сбербанк

6%

До 30 лет

8 млн.

20%

Газпромбанк

9,2%

До 30 лет

60 млн.

20%

Тинькофф-банк

6% — первичный рынок

До 25 лет

100 млн.

10%

8,25% — вторичный рынок

До 25 лет

100 млн.

10%

Банк Зенит

6%

До 30 лет

8 млн.

20%

Обычно процентная ставка по таким кредитам составляет около 7-7,5%, так как максимальная льготная ставка предоставляется, например, зарплатным клиентам банка либо вкладчикам и другим лицам.

Гашение ранее взятой ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита средствами маткапитала происходит по стандартной схеме, которая используется большинством банков, причем неважно взята ли ипотека непосредственно с участием капитала или погашение происходит позднее, за исключением случаев оформления средств в качестве первоначального взноса.

Пошаговая инструкция погашения задолженности перед банком средствами маткапитала выглядит следующим образом:

  • заемщик проводит сбор необходимой документации для Пенсионного фонда, чтобы подтвердить наличие кредита и его целевого использования;
  • оформляется заявление в ПФР для уведомления органа о желании распорядиться средствами, при этом неважно достиг ли ребенок трехлетнего возраста на момент обращения или нет;
  • если недвижимость приобреталась без долевого деления на всех членов семьи, то родители подают соответствующее обязательство, в котором указывается, что после выплаты кредита жилое помещение будет разделено между членами семьи в равных долях;
  • после подачи всех документов ПФР начинает проверку соответствия заявления на предмет возможности использования материнского капитала. Если все в порядке, то по истечении 10 дней с окончания месяца проверки в банковское учреждение будет сделан перевод на сумму маткапитала для погашения долга.

В течение времени проверки заявления заемщик обязан осуществлять платежи по ипотеке в штатном режиме, без каких-либо просрочек, в ином случае кредитное учреждение имеет право применить соответствующие санкции к неплательщику, которые устанавливаются кредитным договором.

Добавить комментарий