Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке: условия, процентная ставка, преимущества, документы

Содержание
  1. Использование материнского капитала в Примсоцбанке
  2. Условия
  3. Преимущества и недостатки
  4. Документы
  5. Пример
  6. Ипотека в Примсоцбанке
  7. «Материнский капитал плюс»
  8. «Материнский капитал»
  9. Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в 2018 году — условия
  10. Основные моменты
  11. Важные аспекты
  12. У кого есть право на оформление
  13. Законодательная база
  14. Порядок получения
  15. Условия по ипотеке и материнский капитал в Примсоцбанке
  16. Необходимые документы
  17. Составление кредитного договора
  18. Преимущества и недостатки
  19. Ипотека Примсоцбанка 2018: калькулятор, проценты и условия
  20. Виды ипотеки в Примсоцбанке
  21. Ставки и сроки по ипотеке
  22. Калькулятор ипотеки в Примсоцбанке
  23. Основные условия для получения ипотечного кредита
  24. Ипотека на квартиру
  25. Новостройка
  26. Рефинансирование ипотеки
  27. Семейная ипотека с господдержкой
  28. Военная ипотека
  29. Ипотека под материнский капитал
  30. Ипотека на комнату или долю
  31. Загородная недвижимость
  32. Программа на апартаменты
  33. Кредит под залог недвижимости
  34. Ипотека на строительство дома
  35. Ипотека на гараж
  36. Дополнительные опции
  37. Преимущества в получении ипотеки для врачей учителей ученых и военных
  38. Требования к заемщику
  39. Необходимый пакет документов
  40. Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки
  41. Сроки принятия решения
  42. Способы оплаты
  43. Особенности досрочного погашения
  44. Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Примсоцбанке
  45. Отзывы
  46. Как получить ипотеку в Примсоцбанке
  47. Что такое ипотека
  48. Требования банка к заемщику
  49. Условия кредитования
  50. Действующие программы
  51. Как снизить процентную ставку
  52. Оформление
  53. Требующиеся документы
  54. Способы погашения ипотеки в Примсоцбанке
  55. О преимуществах и недостатках

Использование материнского капитала в Примсоцбанке

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке: условия, процентная ставка, преимущества, документы

Как и большинство банков, Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала.

Условия

  • Возможность приобретения квартиры, доли в квартире, комнаты, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
  • Сумма кредита и начисленные проценты погашаются материнским капиталом посредством его единовременного перевода из Пенсионного фонда РФ. Это должно произойти не позднее чем через 180 дней после выдачи кредита.
  • Владелец материнского капитала может быть оформлен как заемщик, не имеющий дохода.
  • Учитывается совокупный доход не более чем трех человек.
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Минимальная сумма кредита – 150000 руб.
  • Максимальная сумма кредита – 429 408 руб. (то есть сумма материнского капитала).
  • Срок кредитования – 2-6 мес.
  • При приобретении квартиры или комнаты в квартире процентная ставка равна 15% годовых, а при покупке жилого помещения на этапе строительства – 16,5% годовых.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам можно отнести то, что нет необходимости подтверждать трудоустройство и доходы. Также предусмотрена возможность отсрочки платежа по кредиту, а решение о выдаче кредита, как правило, принимается за 1 день.

К недостаткам можно отнести то, что за оформление сделки необходимо заплатить 14000 рублей, за оценку объекта ипотеки – 1000 рублей. На услуги страхования (жизни, потери трудоспособности, объекта недвижимости) необходимо затратить 0,5 от суммы материнского капитала.

Документы

  • Копии всех страниц паспортов заемщика, его супруга (и) + оригиналы паспортов.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Копия страхового свидетельства пенсионного страхования.
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия сертификата на материнский капитал + его оригинал.
  • Документы по приобретаемому объекту недвижимости.

Пример

К примеру, если вам не хватает для приобретения квартиры суммы, не более 429 408 рублей, то можно оформить кредит по данным условиям, чтобы приобрести жилье с использованием имеющихся средств. Часто это делает возможным использование капитала до трехлетия ребенка.

Ипотека в Примсоцбанке

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке: условия, процентная ставка, преимущества, документы

С ипотечным кредитом от ПримСоцБанка жилищные проблемы молодых семей решаются достаточно быстро.

Банк специально разработал программу «Материнский капитал плюс», которая позволяет, воспользовавшись материнским сертификатом, покрыть часть задолженности по ипотечному займу.

Поле применения средств материнского капитала по данной программе достаточно широко — от покупки квартир и долей в квартирах/комнатах до оплаты согласно договорам участия в строительстве объектов недвижимости, аккредитованных ПримСоцБанком.

Также существует и другая не много программа — «Материнский капитал», которая не много отличается от предыдущей. Основное отличие — при погашении долга по ипотеке заемщиком личные средства и МСК.

«Материнский капитал плюс»

Эта программа подходит для тех семей, которым до осуществления своей мечты не хватает до 453 026 рублей. Основные условия/требования получения данной программы:

  1. Владелец материнского сертификата обязан быть и заемщиком и залогодателем при совершении сделки по оформлению ипотечного займа. В случае если данный заемщик не имеет постоянного подтвержденного дохода, привлекаются третьи лица в качестве созаемщиков.
  2. Необходимое условие получение займа — обязательное страхование объекта залога от повреждений, а также страхование жизни и трудоспособности залогодателя (0,5 % от суммы займа).
  3. Минимальный возраст клиента — 18 лет максимальный — 65 на момент окончания кредитного договора.
  4. Валюта выдачи кредита — российские рубли.
  5. Минимальная сумма займа: 150 000 рублей; максимальная: 429 408 рублей.
  6. Минимальный срок — 2 месяца; максимальный — 6 месяцев.
  7. Ставки: приобретение недвижимости на вторичном рынке — 15% приобретение недвижимости на стадии строительства — 16,5%.
  8. Кредит погашается одноразовым платежом за счет собственных средств или средств МК в срок не позднее 180 дня с момента получения займа.
  9. Оформление кредитного договора обойдется в 14 000 рублей, также придется оплатить оценку ипотечной недвижимости — 1000 рублей.

Для оформления данной программы потребуются следующие документы:

  • Заявление заемщика и созаемщика на получение займа по форме установленной банком;
  • Копия всех страниц и оригинал паспорта + ИНН от заемщика и созаемщика;
  • Копия и оригинал материнского сертификата;
  • Справка из Пенсионного Фонда о наличии средств материнского капитала на лицевом счету заемщика;
  • Копия документов на детей;
  • Копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • Копия свидетельства о присвоении ИНН.

Дополнительно банк может затребовать такие документы при их наличии:

  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
  • Удостоверение водителя.

Преимущества данной программы вполне очевидны:

  1. Широкий диапазон использования средств МК.
  2. Не требуется справка о среднем доходе и копия трудовой книжки, данные о зарплате и месте работы, заполняются в заявлении на кредит.
  3. Погашение задолженности по займу одним платежом за счет средств МК путем перевода нужной суммы со счета Пенсионного фонда. Также в индивидуальных случаях возможна отсрочка платежа.
  4. При расчете суммы кредита рассматривается общий доход трех человек (по надобности);
  5. Скорое принятие решения о выдаче займа — сообщается клиенту в течение 1-го дня.
  6. Не требуется поручитель.

Кроме достоинств данная программа имеет также и недостатки:

  1. Короткий срок кредита.
  2. Комиссия за оформление.
  3. Высокие процентные ставки.
  4. Ограниченность в валюте.

«Материнский капитал»

Данная программа также разработана ПримСоцБанком с целью поддержания молодых семей и имеет некоторые отличия от предыдущей программы.

Основная разница заключается в следующем: при погашении задолженности по данной ипотеке клиентом используются как личные средства, так и средства МК.

Погашение задолженности предусмотрено двумя частями:

  • первая часть — это ежемесячный ануитетный (равный) платеж на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • вторая часть — это одноразовый платежом средствами МК.

Требования к заемщику идентичны требованиям программы «Материнский капитал плюс», с некоторыми дополнениями — заемщик должен иметь не менее полугода трудового непрерывного стажа и представить справку о среднем доходе по форме 2-НДФЛ. Основные условия для оформления данной программы.

Сумма кредита, рублиот 300 тыс. до 10 млн.
Срок займа3-27 лет
Размер первого взноса, %От 10 за вычетом средств МК
Размер первого взноса, %30–3940–4950–70
Процентная ставка, %11,30–11,90*11,10–11,609,95–11,40
Дополнительное страхование ответственности клиентаЕсли размер первого взноса в пределах 10-30 %.

* Точный размер ставки по кредиту зависит от суммы и срока действия кредитного договора.

Документы по программе «Материнский капитал» предоставляются идентичные предыдущей программе с добавлением нескольких пунктов:

  1. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика, с пометкой на последней странице: «работает по настоящее время».
  2. Справка о среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ.
  3. Копии кредитных договоров заемщика/созаемщика с графиками погашений и квитанциями, подтверждающими оплату согласно договорным обязательствам (при наличии).

Данная программа также имеет свои положительные и отрицательные стороны. Среди преимуществ можно выделить:

  • средства МК могут быть направлены на увеличение суммы ипотечного кредита;
  • средства МК могут быть использованы как для погашения основной суммы долга, так и в счет первоначального взноса;
  • может быть применена переменная ставки по ипотечному займу для всех заемщиков;
  • клиент может приобрести квартиру гостиничного типа;
  • при расчете суммы кредита, может учитываться общий доход до трех человек;
  • удобная схема погашения кредита.

Недостатки данной программы подтверждаются следующими факторами:

  • обязательное дополнительное страхование ответственности заемщика;
  • большой процент первоначального взноса;
  • ограниченная сумма ипотечного займа.

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в 2018 году — условия

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке: условия, процентная ставка, преимущества, документы

Как множество банков на территории РФ, Примсоцбанк предлагает гражданам программу ипотечного кредитования для приобретения жилплощади с возможностью использования средств материнского капитала.

В данном материале ознакомим вас, что собой представляет ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в РФ в 2018 году.

Какие требования выдвигаются к заемщикам, на каких условиях предоставляется ипотечное кредитование, также расскажем о подготовке необходимо пакета документов и процедуре составления кредитного договора.

Основные моменты

В этом разделе вы ознакомитесь с важными нюансами использования материнского капитала при оплате ипотечного кредита в Примсоцбанке, какие категории граждан могут воспользоваться программами ипотеки, также приведем для вас основные нормативные документы.

Важные аспекты

Программа ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность решить проблемы молодых семей касательно улучшения жилищных условий.

В банке действуют две программы – Материнский капитал и Материнский капитал плюс. Банк позволяет сертификатом на маткапитал перекрыть часть задолженности и ипотечному кредиту.

Воспользовавшись данными программами, можно приобрести квартиры или доли на основании соглашений о долевом участии в возведении объектов строительства, с которыми на партнерских основаниях сотрудничает Примсоцбанк.

По программе Материнский капитал ипотечный кредит предоставляется на сумму материнского сертификата и размер регионального капитала с целью покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Приобрести допускается квартиры и доли в них, частные дома с приусадебными участками. Для многодетных семей предусмотрен региональный семейный капитал в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб.

Граждане получают законное право на такой семейный капитал в случае рождения или усыновления третьего и более ребенка, который является гражданином РФ.

Сумма такой финансовой помощи устанавливается на уровне отдельных регионов. Благодаря невысокой процентной ставке по ипотеке в 2018 году в Примсоцбанке, такое кредитование с использованием маткапитала, доступно практически каждой семье.

А благодаря возможности использования сертификата для частичного погашения задолженности, улучшить жилищные условия можно без существенно нагрузки на семейный бюджет.

На практике и судя по отзывам граждан, наиболее востребована программа Материнский капитал Плюс.

Она дает возможность приобретения квартиры, частного дома с участком или прочей жилой недвижимости в рамках суммы имеющегося сертификата на маткапитал.

То есть размер ссуды от 150 до 429 тыс.руб. предоставляется на период 2-6 месяцев, годовые проценты составляют 17-26%.

У кого есть право на оформление

Приведем перечень категорий граждан, которые имеют право на участие в программе:

Обладатель сертификата обязан выступать в роли заемщика и залогодателяВ процессе оформления сделки ипотечного кредитования. Заемщик должен предоставить документальные подтверждения официального трудоустройства и официального дохода. В случае отсутствия таких документов к сделке привлекаются созаемщики
Обязательным условием получения ипотекиЯвляется страхование объекта недвижимости от ущерба. Также требуется страхование жизни и трудоспособности заемщика (в размере 0,5% от ипотечного займа)
Претендовать на получение ипотекиМогут граждане от 18 лет до 65 лет (на момент окончательного погашения кредита)

В качестве созаемщиков могут быть оформлены не более трех граждан, официальный доход которых учитывается при исчислении максимально доступной суммы кредита.

Супруг основного клиента является обязательным созаемщиком, независимо от возраста и уровня платежеспособности.

По программе Материнский капитал к клиентам выдвигается требование касательно минимального трудового стажа на официальном месте работы – не менее полугода. Также необходимо предоставлять справку о среднем заработке по форме 2-НДФЛ.

Законодательная база

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского сертификата является специальной программой банка.

По ней предусматривается погашение части первоначального платежа или выплата тела ипотеки за счет средств маткапитала.

Процедура использования сертификата при ипотечном кредитовании прописана в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 № 862.

В соответствии с положениями нормативного акта маткапитал может направляться на такие потребности:

Внесение первого платежа по ипотечному кредитуПриобретение или строительство жилплощади
Выплата тела кредита или процентовВ том числе по ипотечным займам

Использовать средства сертификата на выплату ипотечных займов разрешено с 2009 года. Отметим, что в соответствии с нормами законодательства, в таком случае нет необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка.

Порядок получения

В данном разделе опишем условия по действующим программам Примсоцбанка, необходимые документы, особенности составления и оформления ипотечного договора, а также приведем преимущества и недостатки использования средств маткапитала на погашение ипотеки.

Условия по ипотеке и материнский капитал в Примсоцбанке

Рассмотрим детально условия ипотечного кредитования в Примсоцбанке с возможностью использования материнского капитала:

Приобретение квартиры или частного домаДо договору долевого участия у застройщиков, которые имеют аккредитацию банка
Размер займа и сумма процентовДолжны оплачиваться путем единовременного перевода всей суммы из Пенсионного фонда в пределах 180 дней с момента оформления ипотечного кредита
Обладатель сертификата на маткапиталМожет оформляться в ипотечном договоре в качестве заемщика, не имеющего официального стабильного заработка
При расчете максимальной суммыПринимается в расчет доход не более трех созаемщиков
Кредит предоставляетсяТолько в рублях
Минимальная сумма кредитованияСоставляет 150 тыс.рублей
Максимальная суммаРазмер материнского сертификата
В случае приобретения квартиры или долиВ ней проценты составляют 15% годовых. В случае приобретения жилья на стадии возведения – 16,5% годовых

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку по программе Материнский капитал Плюс, необходимо предоставить банку пакет документации, который включает:

  • заявка от клиента и созаемщика на оформление ипотеки, заполненная по стандартизированной форме банка;
  • копии всех разворотов паспорта и идентификационного кода заемщика и созаемщиков;
  • оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
  • выписка из пенсионного фонда касательно наличия средств на лицевом счету обладателя сертификата;
  • копии свидетельств о рождении всех детей;
  • копия СНИЛС.

Дополнительно могут потребоваться банком следующие документы при необходимости:

По программе Материнский капитал пакет документов аналогичен предыдущему, с некоторыми дополнениями.

Необходимо также предоставить:

Заверенную копию трудовой книги клиента и созаемщикаС обязательной надписью на последнем листе копии, что гражданин трудоустроен на данный момент
Справка за последние полгодаО среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ
При наличии других кредитных обязательствУ клиента и созаемщика понадобится предоставить кредитные договора, графики выплаты и квитанции о внесенных погашениях

Составление кредитного договора

Еще на стадии отправки заявки в Примсоцбанк клиент должен уведомить о намерении использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита.

После получения заявки сотрудники банка оценивают платежеспособность клиента и выносят окончательный вердикт касательно возможности предоставления ипотечного кредитования.

Также банк принимает решение касательно процентной ставки, исходя из предоставленных данных о платежеспособности и прочих критериев.

Оформление кредитного договора в Примсоцбанке осуществляется в несколько этапов:

В случае положительного решения и согласованияВсех параметров и условий кредитования, эксперт банка отправляет официальное уведомление на имя заемщика о решении кредитной комиссии
Затем эксперт приступает к оформлению кредитного делаНа данном этапе заемщик должен предоставить в Примсоцбанк всю документацию, требуемую банком для оформления ипотеки
В процессе персональной встречиС клиентом стороны приходят к окончательному утверждению условий, таких как период погашения, обязательства, размер погашения займа материнским сертификатом. Ипотечный договор с прописанными детально условиями оформляется в двух экземплярах, которые должны быть подписаны обеими сторонами
Формируется официальный документУдостоверяющий право собственности на приобретаемый объект недвижимости, который в обязательном порядке требуется заверить в нотариальной конторе. Последним этапом становится регистрация ипотечного договора в единой федеральной регистрационной палате, о чем гражданин получает официальную выписку

При оформлении ипотечного кредитования в Примсоцбанке заемщиком должно быть написано заверенное заявление о том, что после полной выплаты задолженности по ипотеке и снятия обременения с недвижимости супруг и все дети заемщика должны быть зарегистрированы в качестве владельцев жилья в равных долях.

: материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы

Данный нюанс является обязательным при использовании сертификата на материнский капитал для оплаты ипотеки.

В процессе оформления кредитного соглашения клиент должен ответственно соблюдать все документальные моменты, поскольку в случае несоответствия какого-либо официального документа или недостаточном доходе созаемщиков, в предоставлении ипотечного кредита может быть отказано.

Преимущества и недостатки

Приобретение жилья молодыми многодетными семьями по программам ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность существенно улучшить условия проживания, расширить жилплощадь, чтобы каждый член семьи чувствовал себя комфортно и имел личное пространство.

Однако ипотечные программы имеют не только преимущества, но и минусы. Плюсы ипотечных программ с использованием маткапитала:

  • широкие возможности применения сертификата, то есть семья может выбрать квартиру или частный дом у разных застройщиков, ориентируясь на личные предпочтения;
  • для программы Материнский капитал Плюс нет необходимости в предоставлении справки о доходах, копии трудовой книги;
  • выплата долга по ипотечному займу одним платежом от пенсионного фонда, вследствие чего нет необходимости ожидании и погашении частями;
  • в отдельных случаях при исчислении максимально допустимой суммы во внимание принимается суммарный доход трех созаемщиков;
  • оперативное вынесение решения касательно предоставления кредита;
  • нет необходимости в договоре поручительства.

Также программы имеют некоторые минусы:

  • небольшой срок кредитования;
  • наличие комиссии за оформление;
  • ограниченность в выборе валюты, кредитование осуществляется исключительно в рублях.

Итак, мы рассмотрели детально программы ипотечного кредитования от Присоцбанка, для погашения которых допускается использование средств материнского капитала.

Мы рассмотрели требования к заемщикам, предлагаемые условия кредитования, а также пакет документов, которые необходимо предоставить в банк для оформления договора.

После прочтения материала вы знаете пошаговый алгоритм, по которому выполняется оформление ипотеки.

Ипотека Примсоцбанка 2018: калькулятор, проценты и условия

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке: условия, процентная ставка, преимущества, документы

Ипотека Примсоцбанка позволяет приобрести любой объект недвижимости с привлечением заемных денежных средств на выгодных условиях. Сегодня подробно разберем ипотечные программ Примсоцбанка, сделаем расчет ипотеки на калькуляторе и проанализируем все плюсы и минусы ипотеки социально коммерческого банка Приморья в 2018 году.

Виды ипотеки в Примсоцбанке

Примсоцбанк является одним из региональных кредитных учреждений в Российской Федерации. Важно! Распространяются программы на Хабаровский, а также Приморский край, Камчатский. Программа ипотечного кредитования дополнительно предоставляется в Челябинской, Омской и Иркутской областях. Это позволяет кредитору считаться самым крупным на Дальнем Востоке.

Банковское учреждение занимает лидерские позиции в региональном масштабе. Банк Примсоцбанк активно кредитует население при целевом использовании денежных средств. Например, часто выдает ипотечное кредитование.

На данный момент банк предлагает несколько видов кредитования:

  1. на квартиру, где первоначальный взнос составит 20% от цены приобретения;
  2. на квартиру в новостройке с аналогичным первоначальным капиталом;
  3. рефинансирование ипотечного кредитования иных кредиторов. Погашаются долговые обязательства в полном объеме по существующим долгам;
  4. семейная ипотека. Предполагает аналогичный первоначальный взнос;
  5. ипотека с материнским капиталом позволяет реализовать сертификат, приобретенный за счет рождения ребенка. Начальный капитал – от 10% от ценового диапазона приобретения;
  6. на комнату или долю;
  7. военная ипотека с начальным взносом в 20%;
  8. на покупку загородной недвижимости. Здесь первоначальный взнос повышается до 30% от цены;
  9. на покупку апартаментов ч начальным взносом в 20%;
  10. ипотечное кредитование под залог недвижимости. Денежная ссуда предоставляется на потребительские или целевые использования под залог уже имеющегося имущества. Также допустимо тратить на рефинансирование текущих обязательств;
  11. ипотечное кредитование на гараж. Начальный капитал от 30% от цены приобретения;
  12. ипотечное кредитование на постройку дома. Выдается максимальная сумма в 70% по смете;
  13. социальная ипотека, предназначенная для медицинского персонала и учителей;
  14. скидка 0,25%. Предполагает выдачу только зарплатным клиентам;
  15. процент от 7,75% для зарплатников Росбанка.

Ставки и сроки по ипотеке

Прежде, чем выбрать лучшее предложение, каждому потенциальному заемщику стоит ознакомиться с таблицей по срокам и ставкам по представленным продуктам.

Калькулятор ипотеки в Примсоцбанке

Ипотечный калькулятор от Примсоцбанка позволяет каждому клиенту рассчитать ежемесячный взнос. Калькулятор позволяет произвести расчет кредита рассчитать приморскую ипотеку. Для этого нужно внести:

  1. сумма первоначального капитала;
  2. необходимая сумма для приобретения;
  3. срок оплаты.

После этого клиенту доступен расчет с примерными ежемесячными платежами и итоговой переплатой.

Основные условия для получения ипотечного кредита

Каждая программа имеет свои особенности. Давайте более детально рассмотрим условия ипотеки Примсоцбанка в 2018 году.

Ипотека на квартиру

Ипотека на квартиру предполагает следующие условия:

  1. доступный лимит 300 000 – 20 миллионов рублей;
  2. процентная ставка определяется индивидуально – от 8,9% годовых;
  3. клиент вначале вносит 20% от стоимости и оплачивает кредит в течение до 30 лет;
  4. выдается только в национальной валюте;
  5. возможность привлечения средств из материнского капитала;
  6. возможно взять ссуду на приобретение нежилого помещения;
  7. минимизация ежемесячной оплаты за счет частично досрочного погашения;
  8. возможность снижения основной ставки на несколько подпунктов за счет подключения опции «Назначь свою ставку».

Новостройка

Ипотека на новостройку предполагает условия:

  1. лимит на осуществление операции 500 000 – 20 миллионов рублей;
  2. стоимость обязательств – 8,55 годовых;
  3. начальное внесение средств – 20% от стоимости;
  4. срок исполнения договора – до 30 лет;
  5. возможно назначение собственной ставки;
  6. выделение доли несовершеннолетним детям.

Рефинансирование ипотеки

Если у потенциального заемщика уже имеется кредит в другом банке, но его условия не устраивают, то он вправе перейти в Примсоцбанк. С помощью программы рефинансирования он оплачивает предыдущие обязательства и приобретает новый кредитный договор. Особенности:

  1. процентная ставка – от 8,75%;
  2. срок исполнения обязательств – до 30 лет;
  3. кредитный лимит ограничивается 20 миллионами рублей.

Семейная ипотека с господдержкой

Семейная ипотека:

  1. минимальная и максимальная сумма для запроса – от 500 тысяч до 8 миллионов руб.;
  2. ставка составит 6% годовых в течение льготного периода кредитования. Действительна в период до 2022 года при рождении второго или третьего ребенка;
  3. срок оплаты – до 30 лет;
  4. выдается только в национальной валюте при внесении 20% от стоимости.

Военная ипотека

Военная ипотека распространяется только на участников НИС для покупки недвижимости как на вторичном, так и на первичном рынке. Условия:

  1. максимально доступная сумма к получению – 2486 535;
  2. фиксированный процент – 9%;
  3. начальный капитал выплачивается либо из собственных средств, либо за счет государства – 20%;
  4. исполняются обязательства в течение 3 и более лет;
  5. ежемесячную оплату проводит Росвоенипотека, что позволяет получить кредитование без подтверждения дохода.

Ипотека под материнский капитал

Ипотека на материнский капитал предполагает приобретение объекта недвижимости за счет средств государства, предоставляемых на второго и последующего ребенка. Позволяется купить дом с земельным наделом, доли, помещения как на вторичном, так и на первичном рынке. Условия:

  1. сумма кредитования – от 100 тысяч;
  2. стоимость ипотеки – 12%;
  3. начальный капитал в виде 10% от стоимости;
  4. выдается на 3–6 месяцев;
  5. не требуется подтверждать документально платежеспособность;
  6. возможность отсрочки основного долга;
  7. возможность приобретения долевого участия в новом доме.

Ипотека на комнату или долю

На комнату и долю предоставляется ипотека со следующими особенностями:

  1. лимиты для приобретения – до 10 миллионов;
  2. ставка начинается от 8,9% годовых;
  3. исполняются обязательства в течение 25 лет;
  4. начальный взнос от 10%;
  5. возможно привлечь средства из материнского капитала, а также привлечь созаемщиков для увеличения дохода;
  6. возможно снижение основной ставки за счет подключения к дополнительной опции.

Загородная недвижимость

Примсоцбанк позволяет также приобрести загородную недвижимость. Условия по кредиту:

  1. сумма составит от 300 тысяч и выше;
  2. начальная ставка 9,25, определяется индивидуально;
  3. срок оплаты – в течение 25 лет;
  4. начальная оплата – от 30%;
  5. здесь также существует возможность снижения назначенной ставки на несколько подпунктов, привлечь материнский сертификат;
  6. минимизация платежа за счет досрочных вложений и привлечение созаемщиков.

Программа на апартаменты

На апартаменты выдается денежная ссуда на следующих основаниях:

  1. от 300 тыс. до 20 млн. руб.;
  2. от 9% годовых;
  3. если это долевое участие, то 8,75%;
  4. первоначальный капитал – от 20%;
  5. только национальная валюта;
  6. срок исполнения обязательств – 30 лет;
  7. низкий ценовой диапазон по данному объекту недвижимости;
  8. возможность перевода в жилое имущество только после оплаты кредита;
  9. минимальный взнос.

Кредит под залог недвижимости

Под залог имеющейся недвижимости. Условия приобретения:

  1. выдает банк до 70% от цены залогового имущества;
  2. ставка в районе 9,25%;
  3. если это нецелевое кредитование, то процент повышается до 12,5%;
  4. оплата по договору в течение 30 лет;
  5. рублевая ипотека;
  6. отсутствие первоначального капитала.

Ипотека на строительство дома

Примсоцбанк выдает кредиты и на строительство. Программа предполагает:

  1. сумму до 3 миллионов;
  2. максимальная сумма – до 70% от стоимости;
  3. срок исполнения – 15 лет;
  4. стоимость – 12%;
  5. фиксированный платеж и возможность кредитования собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей;
  6. возможность замены обеспечения в течение всего срока кредитного договора.

Ипотека на гараж

Ипотечное кредитование на гараж – распространенная программа. Условия:

  1. срок оплаты – 10 лет;
  2. ставка фиксированная – 9,75%;
  3. максимальный лимит – 3 миллиона;
  4. начальный капитал для внесения – 30% от покупки.

Дополнительные опции

Социальная ипотека для отдельных категорий граждан предполагает ставку в 9% на готовое и 8,75% на новостройку. Оплата проводится в течение 10 лет.

Опция «Скидка 0,25» предоставляется всем подключенным на срок до 30 лет. Начальный капитал от 5% от цены, при этом рассмотрение проводится в течение дня.

Также граждане могут воспользоваться программой «Легкая ипотека» – без подтверждения дохода.

Для зарплатников Росбанка процентная ставка составит 7,75% с аналогичными условиями, что и по стандартным программам.

Преимущества в получении ипотеки для врачей учителей ученых и военных

Важно! Преимуществом для социальных категорий граждан является то, что за них Правительство Московской области оплачивает до 50% от цены объекта недвижимости. Также правительство берет на себя обязательства по погашению ежемесячных платежей по ипотеке, а заемщик оплачивает лишь начисленные проценты.

Участвовать вправе:

  1. льготные категории граждан;
  2. медицинский персонал;
  3. учителя государственных учреждений;
  4. молодые ученые;
  5. работники оборонных предприятий.

Требования к заемщику

Примсоцбанк выдает ипотеку только российским гражданам, кто имеет постоянную или временную прописку. Помимо стандартных требований, клиент должен отвечать по требованиям:

  1. возрастное ограничение – от 21 до 65 лет;
  2. трудовая деятельность на текущем месте трудоустройства – полгода.

Примсоцбанк проверяет кредитную историю потенциального заемщика. При наличии просрочек, банк отказывает в кредитовании без объяснения причины.

Каждый потенциальный заемщик вправе привлечь до 3 созаемщиков для повышения уровня платежеспособности.

Необходимый пакет документов

Для получения решения по кредитной заявке с уточнением максимально доступного лимита, необходимо предоставить документы:

  1. паспортные данные потенциального заемщика;
  2. свидетельство о брачном союзе, бракоразводном процессе, рождении несовершеннолетних;
  3. справка по форме 2НДФЛ с уточнением доходных операций за последние полгода;
  4. копия трудового документа, заверенного работодателем.

После получения одобрения, банк запрашивает документы на приобретаемый объект недвижимости:

  1. правоустанавливающие документы на имущество;
  2. технический паспорт и выписку с лицевых счетов для подтверждения отсутствия долговых обязательств;
  3. документ из единого реестра;
  4. отчет о проведенной оценке имущества.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Алгоритм действий при приобретении кредитного продукта:

  1. сбор необходимой документации по проверке платежеспособности;
  2. подача заявки в отделении банка;
  3. получение положительного решения;
  4. выбор объекта недвижимости в течение 3 месяцев;
  5. сбор необходимой документации на имущество;
  6. предоставление заявки в банк;
  7. получение одобрения, подписание кредитного договора;
  8. постановка имущества на учет в Росреестр;
  9. подписание индивидуального графика оплаты;
  10. получение ключей и правоустанавливающих документов;
  11. оформление страховки и передача закладной в банк.

Сроки принятия решения

Ипотека Примсоцбанк не предполагает долгого рассмотрения. Банк принимает решение в течение 5 дней.

По некоторым программам предполагается рассмотрение в течение одного рабочего дня.

Способы оплаты

Оплата проводится удобным способом для клиента:

  1. кассу кредитора;
  2. банкомат или терминал;
  3. кассу иного кредитного учреждения (с комиссией);
  4. терминал Элекснет и Киви (с комиссией).

Особенности досрочного погашения

При частично досрочном погашении проводится пересмотр текущего графика платежей с возможностью уменьшения ежемесячного взноса.

При полном досрочном погашении выдается закладная в течение месяца.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Примсоцбанке

Прежде, чем взять ипотеку, нужно ознакомиться с недостатками и преимуществами программы.

Из положительных характеристик стоит выделить:

  1. разнообразие программ;
  2. сниженная ставка;
  3. дополнительные опции;
  4. удобство оплаты.

Из недостатков выделяют:

  1. узкая региональность банка;
  2. высокий процент отказов.
  3. длительность рассмотрения.

Отзывы

Отзывы об ипотеке в Примсоцбанке разные. Многие довольны предложением за счет опции по снижению ставки, а некоторые недовольны работой операционистов. Также ссылаются на долгое рассмотрение заявки и большинство отказов.

Если вам интересует процентная ставка по ипотеке в других банках или условия ипотеки, то просьба ознакомиться с информацией на нашем сайте далее.

Также напоминаем, что через онлайн-консультанта на нашем сайте можно записаться на бесплатный прием к юристу и специалисту по ипотеке. Ждем ваши заявки в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк!

Как получить ипотеку в Примсоцбанке

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке: условия, процентная ставка, преимущества, документы

Примсоцбанк – один из региональных банков в России. Сфера его влияния распространяется на Приморский, Хабаровский и Камчатский край, а также Омскую, Челябинскую и Иркутскую области, что делает финансовое учреждение самым крупным на Дальнем Востоке.

Банк занимает лидерские позиции практически по всем показателям у себя в регионе. Активно финучреждение участвует и в кредитовании населения на покупку жилья.

Нужно отметить, что ипотека в Примсоцбанке достаточно популярна среди физлиц – банк занимает 1 место по выданным кредитам на жилье у себя в регионе и 26 позицию в России по итогам 2016 года.

Что такое ипотека

Кредитная операция, где предусматривается оформление в залог недвижимости, называется ипотекой. Существуют два основных вида ипотеки:

  • целевые кредиты на покупку квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости;
  • потребительские кредиты, где заемщик получает деньги, которые может потратить на удовлетворение своих нужд, в том числе и на покупку жилья. В этом случае проверка целевого использования заемных средств отсутствует.

Требования банка к заемщику

Получить кредит на покупку жилья в Примсоцбанке могут российские граждане, имеющие постоянную или временную регистрацию. Кроме этих стандартных условий, физлица должны соответствовать следующим критериям:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (на момент окончательной выплаты по кредиту);
  • трудовой стаж на текущем месте работы – не менее полугода.

Банк также обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика – если она плохая, решение будет отрицательным.

Однако прежде всего клиенту необходимо подтвердить достаточный уровень ежемесячных доходов.

Заемщику дается право привлечь максимум 3 созаемщиков. Супруг(а) получает статус созаемщика автоматически.

Условия кредитования

На условия кредитования в Примсоцбанке, как и в остальных банках, влияет тип недвижимости, категория заемщика, ну и, конечно же, особенности выбранного ипотечного продукта. Но есть в программах много общего.

Например, все кредиты оформляются в национальной валюте на срок от 3 до 27 лет. Сумма финансирования зависит от стоимости объекта обеспечения и находится в пределах от 300 тысяч до 20 млн рублей.

В большинстве случаев минимальный размер первоначального взноса установлен на уровне 20%.

Действующие программы

В Примсоцбанке присутствуют все основные стандартные ипотечные продукты. С их помощью можно стать как владельцем жилого объекта недвижимости, так и дачи, гаража, земельного участка. Рассмотрим действующие программы кредитования подробнее:

  1. Кредит на покупку апартаментов на первичном или вторичном рынке можно получить под 10,25% годовых («Апартаменты»). Но при условии, что у заемщика минимум 3 детей и он внес 50% аванса. По этому продукту использование средств материнского капитала не допускается.
  2. Приобрести квартиру на вторичном рынке можно по ставке от 10,5% годовых, но при условии, что потенциальный клиент внес половину стоимости жилья за счет собственных средств («Квартира»).
  3. Плата по кредиту на квартиру в новостройке для заемщика с тремя детьми при условии оплаты первоначального взноса на уровне 50% от стоимости жилья составляет 10,25% годовых («Квартира в новострое»).
  4. Стать владельцем последней/отдельной комнаты или доли можно, заплатив минимальный первоначальный взнос от 10% («Комнаты и доли»). Ставка по продукту составляет 12,0% годовых, но при условии оплаты минимум 50% авансового взноса и подтверждения доходов по справке 2-НДФЛ. По этой программе максимальный срок кредитования меньше, чем по стандартным продуктам – 25 лет.
  5. Есть в арсенале Примсоцбанка и кредиты на покупку дома, таунхауса с земельным участком, а также других типов загородной недвижимости («Загородная недвижимость»). Плата по кредиту при условии 50% первоначального взноса и подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ составляет 13,0% годовых. Максимальный срок кредитования не превышает 25 лет. Минимальный размер аванса зависит от местонахождения недвижимости: если объект покупки находится в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, первоначальный взнос составит 30%, в других случаях – 40%.
  6. Также можно взять кредиты на покупку гаражей и машиномест («Ипотека на гараж/машиноместо»). Срок кредитования – не более 10 лет, максимальный размер финансирования – 3 млн рублей, ставка при оплате первоначального взноса в размере 50% составляет 11,5% годовых.
  7. Примсоцбанк также выдает краткосрочные ипотечные кредиты в совокупном размере материнского капитала и регионального семейного капитала.

    В 2017 году величина государственной поддержки для семьи с двумя и более детьми составляет 453 026 рублей.

    Размер регионального семейного капитала устанавливается местными органами власти в пределах от 30 тысяч до 200 тысяч рублей. Претендовать на эту помощь могут только многодетные семьи (трое и более детей). Срок кредитования по условиям программы составляет 3-6 месяцев, ставка – от 16% годовых, минимальный размер авансового взноса – от 10%.

  8. «Военную ипотеку» в Примсоцбанке могут оформить только участники НИС на срок до 20 лет под 11,5% годовых. Максимальный размер кредита ограничивается суммой 2,1 млн рублей. Обязательно необходимо внести первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  9. Наибольший интерес у клиентов вызывает, конечно же, жилкредит с господдержкой – «Ипотека на материнский капитал». По этой программе минимальная ставка, на которую могут рассчитывать клиенты, составляет 8,75% годовых. Но на нее смогут претендовать только заемщики с тремя (и более) детьми. Клиенты должны будут внести не менее 50% собственных средств и воспользоваться опцией «Назначь свою ставку». Стандартный же размер платы по кредиту составляет 11,25% годовых.

Кроме продуктов на покупку недвижимости, в Примсоцбанке также есть программа рефинансирования задолженности («Рефинансирование ипотеки других банков»).

Она заинтересует действующих ипотечных заемщиков, которые хотят улучшить условия кредитования. Ставка по программе перекредитования – от 10,5% годовых, максимальный срок – 27 лет.

 Размер кредита ограничивается 80% от стоимости предмета обеспечения.

Также рекомендуется обратить внимание, на программу кредитования под залог недвижимости на потребительские цели – «Кредит под залог недвижимости».

Максимальный размер финансирования не может превышать 70% от стоимости обеспечения, а срок кредитования – 25 лет.

По целевому кредиту плата составляет от 10,5%, а если проверка использования денег не предусматривается, ставка стартует от 13% годовых.

Заемщики, которым сложно подтвердить наличие дохода и официальное трудоустройство, могут воспользоваться кредитным продуктом «Легкая ипотека». Он предусматривает рассмотрение кредитной заявки только на основании:

  • анкеты-заявления;
  • паспорта;
  • одного из следующих документов на выбор: СНИЛС, водительских прав, военного билета, загранпаспорта и т.д.

Однако с целью снизить риск непогашения от клиента требуется внести минимальный авансовый взнос в размере 30%, если объект недвижимости находится в Москве или Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях, и 50% – если в других регионах.

Как снизить процентную ставку

Кроме стандартных условий кредитования, в Примсоцбанке есть различные акционные предложения, которые дают возможность платить меньше по ипотеке. Итак, в банке действуют следующие скидки:

  • минус 0,5 п.п. – для участников зарплатных проектов Росбанка;
  • на 0,25 п.п. снижается плата по кредиту для зарплатных проектов 16 крупных банков, среди которых Сбербанк, группа ВТБ, «Возрождение», Райффайзенбанк, «Открытие» и др.;
  • минус 0,5-2,0 п.п. – для клиентов, которые воспользовались опцией «Назначь свою ставку» при условии единовременной выплаты по кредиту в определенном размере.

Первыми двумя предложениями клиенты могут воспользоваться только при покупке квартиры, комнаты или доли в квартире при условии, что свой доход они подтвердят по справке 2-НДФЛ.

Оформление

Перед тем как обратиться с заявлением на кредит, потенциальному клиенту рекомендуется определиться с недвижимостью, которую он планирует приобрести. А рассчитать размер ежемесячной финансовой нагрузки на семейный бюджет поможет ипотечный калькулятор, который находится на веб-сайте банка.

Дальнейший порядок действий по оформлению ипотеки выглядит следующим образом:

  • Подача заявки на кредит. Это можно сделать:
    • отправив онлайн-форму через сайт;
    • посетив ближайшее отделение или позвонив на горячую линию.
  • Сбор всех необходимых документов и подача их в банк на рассмотрение. Ориентировочной срок принятия решения составляет 2-3 рабочих дня.
  • Если вердикт кредитной комиссии положительный, клиенту необходимо собрать документы на приобретаемую недвижимость и представить их в банк.
  • Заключение кредитного и всех сопутствующих сделке договоров, регистрация недвижимости. Все операции осуществляются под контролем банковских работников и занимают не более 5 дней.

Требующиеся документы

Все решения по кредитованию клиента принимаются на основании представленных в банк документов. Поэтому потенциальному заемщику рекомендуется очень ответственно подойти к этому этапу оформления кредита. Итак, в стандартный перечень бумаг входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий наличие постоянных доходов;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После принятия решения о кредитовании клиент обязательно должен подать полный пакет документов на недвижимость, которую планирует передать в залог:

  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • техпаспорт;
  • выписку из лицевого счета;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости, составленный независимым специалистом.
  • другие документы, которые потребует банк, чтобы принять решение о кредитовании.

Способы погашения ипотеки в Примсоцбанке

Примсоцбанк предоставляет своим клиентам достаточно способов погашения кредита. Ежемесячный платеж можно внести:

  • через кассу любого подразделения банка;
  • безналичным переводом со счета, открытого в Примсоцбанке или в другом финансовом учреждении;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • используя терминалы самообслуживания или депозитные банкоматы.

Также заемщики могут подать в бухгалтерию работодателя заявление о ежемесячном перечислении заработной платы на счет погашения кредита.

О преимуществах и недостатках

Популярность Примсоцбанка в регионе обусловлена следующими факторами:

  • большое количество ипотечных программ;
  • активное участие банка в проектах государственной и региональной поддержки («Материнский капитал», программа выдачи регионального семейного капитала, «Военная ипотека», сотрудничество с АИЖК);
  • достаточное количество вариантов погашения;
  • кредитование на покупку объектов недвижимости, находящихся в крупных городах России.

Однако важно учесть и минусы кредитования в данном финучреждении:

  • наличие большого количества надбавок к процентной ставке;
  • получить хорошую ставку по ипотеке могут лишь некоторые категории заемщиков.
Добавить комментарий