Ипотека в Банке Москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы

Содержание
  1. Использование материнского капитала в Банке Москвы
  2. Условия
  3. Преимущества и недостатки
  4. Документы
  5. Пример
  6. Условия
  7. Преимущества и недостатки
  8. Документы
  9. Пример
  10. Ипотека в Банке Москвы
  11. Покупка в ипотеку готового жилья
  12. Приобретение жилья в новостройках
  13. Банк москвы ипотека с материнским капиталом
  14. Банк Москвы
  15. ЮниКредит Банк
  16. ДельтаКредит Банк
  17. Примсоцбанк
  18. Ипотека под материнский капитал: документы, необходимые для оформления
  19. Условия взятия займа
  20. Документы для Пенсионного Фонда для взятия ипотеки при помощи материнского капитала
  21. Ипотека в
  22. Условия оформления ипотеки в «Банке Москвы»
  23. Какие требования выдвигает банк к потенциальному заемщику?
  24. Пакет документов, требующийся для оформления ипотеки
  25. Дополнительные документы
  26. Специальная программа «Простая ипотека» без справки о доходах
  27. Условия кредитования
  28. Ипотека в «Банке Москвы» для зарплатных клиентов
  29. Отзывы
  30. Как взять ипотечный кредит под материнский капитал?
  31. Как получить ипотеку под средства материнского капитала?
  32. О действиях по получению капитала
  33. О преимуществах ипотеки под материнский капитал
  34. Особенности ипотечного кредита под материнский капитал
  35. Ипотека под материнский капитал
  36. Первоначальный взнос и погашение долга
  37. Список документов
  38. Перечень банков
  39. Заключение
  40. Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал
  41. Образцы заявлений и бланков
  42. Вам будут полезны следующие статьи:

Использование материнского капитала в Банке Москвы

Ипотека в Банке Москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы

Решая проблему улучшения жилищных условий, семьи часто обращаются в банк за получением кредита на жилье. При этом важно, чтобы процентные ставки и условия кредитования были приемлемыми и выгодными семье.

Если в семье есть второй или третий ребенок, и получен сертификат на материнский капитал, то его можно использовать в банке Москвы при оформлении кредита на покупку строящегося или готового жилья. Банк Москвы предлагает два ипотечных направления использования материнского капитала:

  • «Готовое жилье»
  • «Строящееся жилье».

Условия

В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита.

  • Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  • Максимальный срок кредита – 50 лет.
  • За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  • Сумма займа может достигать 90 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос от 10%, однако при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам данного направления можно отнести:

  1. минимальный пакет документов,
  2. учет дохода до 4 созаемщиков,
  3. множество способов расчета для погашения кредита;
  4. небольшой первоначальный взнос;
  5. возможность менять процентную ставку.

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Документы

Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • копия сертификата на материнский капитал.
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по оплату услуг ЖКХ;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения;
  • отчет об оценке жилого помещения от независимого оценщика.

Пример

Итак, к примеру, при покупке квартиры в Московской области за 3 млн рублей, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 2 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 60000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 30 000 рублей в течение 20 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 13,85%.

Условия

В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита при покупке жиля в новостройке.

  • Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  • Максимальный срок кредита – 50 лет.
  • За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  • Для зарплатных клиентов, а также для корпоративных клиентов предусматривается скидка в размере 0,5% от базовой процентной ставки.
  • Первоначальный взнос от 10%, однако, при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Кроме того, чем больше размер первоначального взноса, и чем короче срок оформления кредита, тем ниже процентная ставка по нему. Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях).

Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам данного направления можно отнести: минимальный пакет документов, учет дохода до 4 созаемщиков, множество способов расчета для погашения кредита; небольшой первоначальный взнос; возможность менять процентную ставку.

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Документы

Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • копия сертификата на материнский капитал;
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на строящееся жилье, а также подтверждающие создание объекта строящейся недвижимости.

Пример

Например, при покупке строящегося жилья в Москве за 5 млн рублей, срок строительства которого равен 18 месяцам, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 4 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 80000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 60 000 рублей в течение 15 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 16,05%, 13,55% после завершения строительства.

Ипотека в Банке Москвы

Ипотека в Банке Москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы

Проблема приобретения жилья для молодой семьи сегодня стоит особенно остро, так как цены на недвижимость достигают порой немыслимых размеров.

Что же в таком случае предпринять? Благо правительство РФ разработало такой проект, как «материнский капитал», он дает возможность молодым приобрести собственное жилье. В данном проекте принимают участие многие российские банки, среди которых банк Москвы.

Данный банк предлагает несколько программ в этом направлении, ориентируясь на разный уровень платежеспособности потребителя.

Покупка в ипотеку готового жилья

По данному проекту банк предоставляет следующие условия:

  • максимальная сумма, на которую можно рассчитывать составляет не более 90 млн. рублей;
  • срок не более 50 лет;
  • комиссия за оформление, выдачу и досрочное погашение задолженности по кредиту не взимается;
  • процентная ставка от срока кредитования и величины первоначального взноса, естественно, чем больше срок и меньше взнос, тем выше ставка по займу;
  • валюта предоставления ссуды — рубли, евро и доллар.

Сравнительная таблица по процентным ставкам.

РублиДоллары/евро
Взнос, %/срок, летДо 7До 15До 50Взнос, %/срок, летДо 50
Более 4012,9513,3013,60Более 309,5
От 20 до 4013,2013,5513,85
От 10 до 2013,3513,7013,70

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита на приобретение готового жилья:

  1. Заявление от заемщика по установленной банком форме.
  2. Документ, подтверждающий личность + идентификационный код.
  3. Заверенная копия трудовой книжки.
  4. Справка по форме банка о средней заработной плате за истекшие 6 месяцев + подтверждающие документы о дополнительном доходе (в случае его наличия).
  5. Документы, подтверждающие наличие движимого/недвижимого имущества.
  6. Материнский сертификат + свидетельство о рождении ребенка.

Идентичный пакет документов предоставляет созаемщик/поручитель/залогодатель.

Преимуществами данной программы являются следующие факты:

  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении, выдаче и последующем погашении займа;
  • Лояльные процентные ставки по кредиту;
  • Для клиентов банка предоставляется сниженная ставка;
  • Минимальный пакет документов;
  • Множество способов для погашения займа.

Среди недостатков можно выделить следующие моменты: заемщиком не может являться лицо, получающее доходы от бизнеса, размер первоначального взноса и процентная ставка увеличиваются при отказе клиента от дополнительного страхования. Примером такой программы послужит следующий расчет:

Процентная ставка, %13,95
Сумма займа, руб.900 000
Ежемесячный платеж, руб.11 159
Срок кредита, лет20
Доход семьи, руб.21 000
Первоначальный взнос с учетом материнского капитала, %От 20 до 40

Приобретение жилья в новостройках

Данная программа предусматривает финансирование строящихся объектов недвижимости, реализуется на тех же условиях, что и предыдущая, однако здесь есть несколько существенных условий. Процентные ставки по предполагаемому займу с момента начала строительства и до оформления приобретенного объекта недвижимости в ипотеку увеличиваются на порядок на два, то есть на 2-3% годовых.

  • Преимуществом данной программы является наличие специальных лояльных условий для постоянных клиентов банка (возможно применение сниженной ставки по займу и т.д.)
  • Отрицательным моментом такой ипотеки является то, что при отказе клиента от страхования жизни, ставка по кредиту на 1 %.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки на строительство жилья такой же, как и для ипотеки готовой недвижимости.

Банк москвы ипотека с материнским капиталом

Ипотека в Банке Москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал: документы, необходимые для оформления

Ипотека в Банке Москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы

Для того чтобы оформить займ на квартиру с помощью такой формы государственной поддержки, необходимо знать, какие нужны документы на ипотеку под материнский капитал. Грамотный сбор и предоставление документов в банк являются главным фактором для получения одобрительного ответа по заявке.

Подготавливать бумаги придется не только для финансовой организации, но и для Пенсионного Фонда. Именно он хранит средства материнского капитала каждого гражданина, которому он полагается.

Условия взятия займа

Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал.

Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей.

Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.

Условия для оформления займа под материнский капитал:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
  • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
  • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
  • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
  • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
  • способы погашения возникшего долгового обязательства;
  • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.

Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

Документы для Пенсионного Фонда для взятия ипотеки при помощи материнского капитала

Для оформления ипотеки под материнский капитал лицам придется подготовить документацию не только в банк, но и в Пенсионный Фонд. ПФР хранит материнский капитал и помогает реализовывать семьям свои права.

Рассмотрим, какие документы нужны в Пенсионный Фонд для направления денег материнского капитала в качестве начального платежа.

  1. При приобретении квартиры, которая еще строится:
  • паспорт;
  • заявление;
  • бумаги о появлении на свет детей и регистрации брачного союза;
  • документ купли-продажи;
  • разрешение на строительство дома, в котором располагается квартира;
  • сертификат и СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • обязательство
  • декларация на жилой объект (проектная);
  • номер счета продавца, на который должен быть осуществлен перевод денег.
  1. При покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке:
  • документ, подтверждающий личность;
  • сертификат на мат. капитал;
  • письменное требование обратившегося лица;
  • свидетельство о заключении брачного союза и появлении детей;
  • СНИЛС;
  • обязательство;
  • документ купли-продажи;
  • выписка из ЕГРП;
  • банковские реквизиты продавца.

Ипотека в

Ипотека в Банке Москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы

На сегодняшний день кредитные продукты играют важнейшую роль в жизни практически всех граждан. При этом первое место занимает ипотека, поскольку благодаря такой программе могут приобрести собственное жилье те семьи, которые давно о нем мечтают.

Условия для приобретения недвижимости в кредит у каждого банка индивидуальные, равно как и требования к заемщику.

Поэтому ниже мы рассмотрим одну из самых известных финансовых структур, которая помогает воплотить в реальность мечту многих семейных пар, а именно «Банк Москвы».

Что предлагает эта финансовая структура и почему большинство людей отдают предпочтение именно этому банку. Итак, что представляет собой ипотека в «Банке Москвы»? Рассмотрим далее.

Безусловно, сильнейшей стороной данного банковского учреждения является огромнейший выбор разнообразных программ по кредитованию. Абсолютно каждый клиент сможет подобрать оптимальный вариант кредитования в этой финансовой структуре.

Ипотека в «Банке Москвы» — это:

Если семья планирует приобрести жилье в кредит, то «Банк Москвы» стоит посетить и детально ознакомиться с его условиями.

Условия оформления ипотеки в «Банке Москвы»

Сколько стоит ипотека в «Банке Москвы»? Прежде всего, если говорить об условиях, то практически каждого человека интересует два вопроса — это процентная ставка и первоначальный взнос. На сегодняшний день «Банк Москвы» предлагает следующие условия по оформлению ипотеки:

Если семья является участником программы государственной поддержки, то процентная ставка будет составлять 11.75%. Если же потенциальные заемщики не являются участниками этой программы, то для них процентная ставка будет установлена в размере 12%.

Что касается первого взноса, то он должен быть не менее 15%, если в учет берется материнский капитал. Ну а если семья планирует воспользоваться классическими условиями ипотеки, то им придется выложить 20% от общей суммы.

Стоит отметить, что «Банк Москвы» предлагает ипотечные продукты сроком от 5 и до 30 лет. Вот насколько удобна ипотека в «Банке Москвы».

Калькулятор для расчета платежей на сайте имеется. Данный инструмент прост в использовании и очень удобен.

Немаловажен и тот факт, что точный размер первоначального взноса будет рассчитан от наименьшей суммы. И в данном случае роли не играет, рыночная это стоимость жилья или договорная.

Согласно установленным правилам получения ипотеки, в финансовую структуру необходимо предоставить не только договорную стоимость жилья, а и оценочную стоимость приобретаемой площади.

Какие требования выдвигает банк к потенциальному заемщику?

Данная финансовая структура рассматривает заявление на получение ипотеки от граждан только в том случае, если они подходят по следующим требованиям этой финансовой организации, а именно:

  • Ипотека в банке Москвы оформляется не только на граждан РФ. Иными словами, человек может быть гражданином другой страны, при этом данный факт не послужит поводом для отказа в получении ипотеки.
  • Минимальный возраст, при котором можно получить заем, составляет 21год, а максимальный — 60 лет. Главное условие — на момент окончания платежа человеку должно быть не более 75 лет.
  • Организация, в которой ведется трудовая деятельность, должна размещаться на территории Российской Федерации.

«ВТБ Банк Москвы» выдвигает свои требования по трудовому стажу.

  • Стаж работы дожжен быть не менее 1 месяца на текущем месте работы после прохождения испытательного срока. Что касается общего трудового стажа, то он должен составлять минимум 1 год.
  • Если ипотека оформляется мужчиной в возрасте младше 27 лет, то он должен предоставить в финансовое учреждение дополнительно документ о прохождении службы в рядах армии, либо же справку о том, что он не подлежит призыву.
  • Данное финансовое учреждение предлагает еще одно большое преимущество — оформление ипотеки по месту фактического проживания и по месту работы. Это очень важно в том случае, если человек зарегистрирован в другой стране.

Пакет документов, требующийся для оформления ипотеки

Когда человек принимает окончательное решение об оформлении ипотеки, ему потребуется вместе с заявлением на оформление ипотечного продукта приложить следующие документы.

  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Если ипотеку оформляет лицо иностранного происхождения, то предоставляется виза и документ, свидетельствующий о легальном пребывании на территории РФ.
  • Следующий документ предоставляется на выбор, это может быть копия водительских прав, военный билет или удостоверение, либо же паспорт моряка. Лица иностранного происхождения предоставляют копию водительского удостоверения или документ, свидетельствующий о том, что он является моряком.
  • Копия трудовой книжки с обязательной печатью на каждой заполненной странице. Данная печать должна принадлежать компании, на которой производит свою трудовую деятельность работник, обратившийся за оформлением ипотеки. Но возможна ипотека по двум документам.
  • Справка о доходах с места работы.

Важно: если потенциальный заемщик находится в браке, то вторая половина также предоставляет, справку о доходах и заявление, о том, что он выступает поручителем по данному кредиту.

Если заемщик предоставит, дополнительные документы, то это может увеличить шанс на получение ипотеки.

Дополнительные документы

«ВТБ Банк Москвы» рассматривает следующие дополнительные документы.

Перечень дополнительных документов:

  • диплом об образовании;
  • документ о наличии активов, если таковые имеются;
  • свидетельство о браке, если человек официально состоит в отношениях.

Как правило, при наличии всех вышеперечисленных справкок проблем с получением ипотеки не возникнет. Но следует учитывать и тот факт, что если у человека была в прошлом плохая кредитная история, то шансы на получение ипотеки будут мизерными.

Специальная программа «Простая ипотека» без справки о доходах

А теперь разберемся, что означает ипотека по двум документам.

Данное финансовое учреждение предлагает еще одну выгодную программу получения ипотеки всего по двум документам.

Такой способ получения кредитного продукта — отличное решение для тех людей, которые по роду своей деятельности не имеют свободного времени для сбора всех требуемых документов.

Стоит отметить, что оформление по данной программе предусматривает первоначальный взнос в размере 40% от полной стоимости приобретаемого жилья.

Такой вид кредитования получил название «Простая ипотека в «Банке Москвы»». Условия рассмотрим ниже.

Условия кредитования

Если клиент хочет воспользоваться программой «Простая ипотека», то он не сможет использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Погасить взятый кредит денежной субсидией тоже не получится.

Для получения «Простой ипотеки» человеку должно быть от 25 до 30 лет. По окончании кредитного договора возраст человека не может превышать 65 лет.

При оформлении такой ссуды человек предоставляет финансовому учреждению свой паспорт, свидетельство о пенсионном страховании или же любой иной документ, который может подтвердить личность. Как правило, заявка от потенциального заемщика рассматривается специалистами банка в течение 24 часов.

Если человек решил воспользоваться данной программой, то процент по кредиту будет выше на 0.5%.

Ипотека в «Банке Москвы» для зарплатных клиентов

Лица, получающие заработную плату на карту «Банка Москвы», могут воспользоваться получением ипотеки в данной финансовой структуре с большими преимуществами. Зарплатные клиенты могут воспользоваться кредитными продуктами от данного банка с существенно сниженными процентами.

Более того, многие застройщики проводят для таких клиентов совместно с банком акции, по которым изначально можно приобрести жилье уже с существенной скидкой.

Для того чтобы узнать какие жилые комплексы от застройщиков делают скидку, следует обратиться в одно из отделений данной финансовой структуры для получения детальной информации.

Вот что значит ипотека в «Банке Москвы».

Отзывы

На сегодняшний день многочисленные отзывы о данном финансовом учреждении говорят только о том, что этот банк действительно предоставляет самые выгодные условия кредитования. В основном шанс получить положительное решение по заявке на предоставление кредита достаточно высоко.

Главный плюс этого учреждения — возможность приобрести жилье своей мечты каждому человеку, вне зависимости от его гражданства. Более того, молодые семьи могут тоже воспользоваться выгодными предложениями от данного учреждения.

Но при этом существует и несколько минусов у данного учреждения. Прежде всего, это касается не всегда компетентных сотрудников банка.

Более того, на данный момент известны случаи, когда процентная ставка была завышена по сравнению с изначально озвученной.

Поэтому каждый клиент, который решил воспользоваться услугами данной финансовой структуры, должен обязательно детально изучить все условия предоставления такого кредитного продукта.

В заключение следует отметить, что «Простая ипотека» без подтверждения дохода — программа, которой воспользовались многие клиенты, и они в большинстве своем остались ею довольны.

Как взять ипотечный кредит под материнский капитал?

Ипотека в Банке Москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы

Жилищный вопрос важен для семьи, в которой есть дети. Растущие потребности и расходы снижают возможности семьи на улучшение жилищных условий, если даже в наличии имеются личные сбережения. Шансы на приобретение квартиры появились у владельцев сертификата на материнский капитал.

Жилье за деньги материнского капитала

Как получить ипотеку под средства материнского капитала?

Материнский капитал призван поддержать семьи с детьми материально при необходимости улучшить жилищные условия. Его сумма, а сегодня она составляет 453 026 рублей, не позволяет приобрести квартиру, но сделать первый взнос за ипотечный кредит – это большое преимущество для среднестатистической семьи. С 2007 года большинство владельцев капитала воспользовались этой возможностью.

Материнский капитал для получения ипотеки

Вопрос о предоставлении государственных средств на оплату ипотеки решает ПФР. Он является их распорядителем.

Ипотека под деньги материнского капитала

Семья, владеющая МК и планирующая взять ипотечный кредит, должна предоставить определенный законодательством пакет документов, который подтвердит правомочность их намерений использования средств. В сделке по получению ипотеки принимают участие 3 стороны:

  1. Пенсионный фонд РФ.
  2. Банковская организация по выбору семьи.
  3. Владелец сертификата на владение МК.

Условия ипотеки под материнский капитал

В условиях экономического кризиса многие банки отказались от предоставления кредитов с использованием материнского капитала, поэтому гражданам придется взвесить аргументы в пользу банков, которые работают с МК: оценить и сравнить процентные ставки и другие условия предоставления ипотеки.

Ипотека под материнский капитал

Претенденты на получение жилищного кредита под материнский капитал на покупку жилья должны соответствовать условиям, которые выдвигаются кредиторами при его получении:

Документы для получения ипотеки

  • наличие постоянного места работы и стабильного заработка;
  • стаж работы – не менее 1 года;
  • положительная кредитная история.

Особенности получения ипотеки

Если ПФ готов перечислять средства капитала в банк, то ипотека будет одобрена. Официальные причины для отказа в предоставлении ипотеки гражданам:

  1. Граждане, лишенные родительских прав.
  2. Семьи, которым было отказано в опеке над усыновленными детьми.
  3. Родители, совершившие противоправные действия по отношению к детям.
  4. Недостоверность сведений в документах.
  5. Отсутствие доказательств целевого использования МК.
  6. Несоответствие квартиры требованиям банка.
  7. Оформление квартиры, которая уже приобретена, на других родственников.
  8. Неправильное оформление заявления, некомплект документов, ошибки, неточности в заявлении.

Деньги материнского капитала

Банк и ПФР требуют доказательства прозрачности и чистоты предполагаемой или совершенной сделки и правильно оформленной документации. В этом случае у семьи не будет проблем, чтобы взять ипотечный кредит под материнский капитал.

Материнский капитал для покупки недвижимости

О действиях по получению капитала

Чтобы возможность использования МК пенсионным фондом стала реальностью, необходимо поэтапно произвести действия:

Оформление ипотеки под деньги с материнского капитала

  • паспорт владельца МК;
  • сертификат на МК;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • справки обо всех видах доходов;
  • справку с подтверждением отсутствия задолженностей по оплате коммунальных услуг;
  • документы на квартиру, если она уже приобретена.
  • Написать заявление. Заявление заполняется непосредственно в ПФР. К нему прикладываются подготовленные заблаговременно документы. Сотрудник фонда выдает расписку о том, что пакет принят с указанием даты приема и даты обращения за окончательным решением ПФ. На рассмотрение вопроса фонду предоставляется до 3 месяцев.
  • Оформление окончательного соглашения о сделке.
  • Производится после того как банк выразил готовность работать с семейным капиталом, а ПФР дал согласие на перечисление денег на счет банка.

    Если квартиры уже куплена, то банк, получив средства, может поменять график и сумму платежей. Если МК станет первоначальным взносом за приобретаемое жилье, то договор оформляется с учетом внесенных средств.

    Упоминание об этом должно присутствовать в тексте документа.

    Ипотечный кредит под материнский капитал

    О преимуществах ипотеки под материнский капитал

    Для понимания того, насколько выгодно для семьи оформить ипотеку под МК, стоит рассмотреть преимущества этого типа кредитования:

    • у банков, которые выдают ипотеку под МК, разработаны специальные программы для клиентов;
    • программы разработаны на условиях, выгодных для заемщиков: с пониженными процентными ставками по сравнению с другими видами кредитов;
    • облегчение бремени выплат посредством частичного погашения долга средствами капитала, так как клиентам выплачивают остаток долга по сниженной процентной ставке.
    • банки, работающие с материнским капиталом, взяли обязанность подготовить документацию для использования МК.

    Деньги от материнского капитала

    Недостатки тоже имеют место, но они преодолимы и уступают преимуществам в количестве:

    • серьезный недостаток – длительность процедуры, так как необходимо сформировать пакет документов и для банка, и для ПФР, ожидать пока их рассмотрят, а потом ПФ перечислит деньги в банк;
    • после оформления сделки на квартиру накладывается обременение – запрет распоряжаться жильем по своему усмотрению до погашения долга.

    Квартира оформляется на всех членов семьи в равных долях, включая детей.

    Покупка жилья под материнский капитал

    Особенности ипотечного кредита под материнский капитал

    В соответствии с программами ипотечного кредитования оформление и выплаты имеют определенные условия, которые нельзя нарушать:

    1. Средствами МК нельзя оплачивать штрафы, пени, которые начислены за просроченные взносы по кредиту.
    2. Сумма взятого в банке кредита на покупку жилья увеличивается на средства МК. Это увеличивает шансы семьи расплатиться с кредитом быстрее.
    3. Разрешается взять ипотеку до момента достижения ребенком 3 лет.
    4. Количество и возраст детей в семье не имеет значения для выдачи ипотеки, если доходы родителей позволяют расплатиться с долгами.
    5. Если женщина воспитывает детей одна, то на выдачу кредита банк даст согласие, если ее доходы достаточны для содержания семьи и выплаты кредита.
    6. МК можно направлять на строительство дома, покупку квартиры или дома, долевое участие в строительстве, реконструкцию имеющегося жилья.

    Материнский капитал и покупка жилья

    Капитал за 2 ребенка можно запросить один раз, использовав сумму на цели, которые определены законом. Согласно статистике, 70% владельцев МК используют его на улучшение жилищных условий, взяв под него ипотечный кредит.

    Ипотека под материнский капитал

    Ипотека в Банке Москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы

    Материнский капитал – это способ материальной поддержки семей, когда происходит рождение или переход в приемную семью второго и последующего детей. Средства предоставляются в заявительном порядке.

    Программа действует до окончания 2021 года. При выполнении необходимых условий (рождение или усыновление ребенка с 2007 года, наличие российского гражданства родителей и ребенка), семья получает сертификат на фиксированную сумму. Срок использования средств не ограничен временными рамками.

    • Москва и область:
    • Санкт-Петербург и область:
    • По России:

    В 2018 году величина маткапитала составляет 453 026 рублей. Ранее его сумма подлежала индексированию, однако с 2015 года эта процедура не производится.

    Задействовать средства маткапитала допускается в следующих направлениях:

    Допускается выбрать несколько направлений применения сертификата. Также предусмотрена возможность частично использовать средства на выбранные цели.

    Первоначальный взнос и погашение долга

    Чтобы использовать маткапитал и совершить первоначальный взнос по ипотеке, сначала требуется получить сертификат. Затем выбирается банковская организация, которая принимает средства маткапитала. Большинство банков предлагают провести предварительные вычисления онлайн, что поможет определиться с выбором.

    После заключения соглашения с банком подписывается договор о купле и продаже недвижимости. Полученное право собственности регистрируется в специальном реестре. После выполнения необходимых процедур средства будут переведены в банк.

    В основном банки предъявляют к получателю займа следующие требования:

    1. Стабильный высокий доход.
    2. Длительное время трудовой деятельности.
    3. В собственности должны отсутствовать жилые площади.
    4. Положительный опыт выплаты кредита.

    В общем случае средства маткапитала допускается использовать после достижения ребенком трехлетнего возраста. Если требуется погасить долг по ипотеке, оформленной ранее, то сделать это разрешается до 3 лет.

    Предварительно следует обратиться в банк, где выдаются документы по оформленной ипотеке. После этого документы направляются в Пенсионный фонд с просьбой перечислить маткапитал для уплаты кредита. Ведомство примет решение перевести средства или сформулирует отказ.

    Если в результате перечисления маткапитала задолженность погасится полностью, то нужно обратиться в банк для получения подтверждения об отсутствии долга. Если произошло частичное погашение ипотеки, то банк обязан рассчитать новый размер выплат или сократить срок их поступления.

    Обязательным этапом при оформлении ипотеки является страхование займа (на случаи, когда получатель кредита не сможет производить выплаты в силу утраты рабочего места или работоспособности) или имущества (от потери ценности, повреждения).

    Список документов

    Взять ипотеку под материнский капитал допускается при наличии необходимых документов. Следующие бумаги подаются в банк:

    • подтверждение личности;
    • ИНН;
    • о страховании в пенсионной системе;
    • сертификат на материальную помощь;
    • документ о заработке заявителя;
    • справки из налоговых органов, если гражданин имеет иные источники дохода (путем предоставления в аренду недвижимости или иного имущества);
    • документ, устанавливающий исправное перечисление обязательных платежей;
    • соглашение купли-продажи жилья;
    • документы, относящиеся к приобретаемому жилью (выписки из домовой книги, техпаспорт, заключение БТИ);
    • подтверждение из ПФР о наличии необходимых средств;
    • Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].

    В Пенсионный фонд требуются следующие документы:

    1. Заявление от получателя маткапитала о расходовании средств. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].
    2. Сертификат.
    3. Подтверждение личности и места жительства заявителя.
    4. Пенсионное свидетельство.
    5. Документ о заключении брачного союза (если сделку заключает супруг лица, получившего сертификат).
    6. Договор по кредиту на приобретение жилой площади.
    7. Зарегистрированный ипотечный договор.
    8. Справка из банка о величине ипотечной задолженности.
    9. Документ о регистрации права собственности.
    10. Договор участников, если осуществляется долевое строительство, или разрешение на возведение дома (если объект не вводили в эксплуатацию).
    11. Документ, устанавливающий получение займа путем перевода средств на счет обладателя сертификата, открытый в банке.

    Перечень банков

    БанкСтавкаЛимит ПериодПервоначальный взнос

    ВТБ 

    от 9,5% —30 летот 20%

    Кузнецбизнесбанк

     от 9%от 300 000 руб.30 лет

    от 10%

     Альфа-Банк

     от 9,49%от 600 000 руб.25 лет

    от 10%

    РайффайзенБанк

    от 8,5%до 26 000 000 руб. 25 лет

    ВТБ 24

    от 9,5%от 1,8 до 30 млн руб.30 лет

    от 20%

    Россельхозбанк

     от 8,55%до 20 000 000 руб.30 лет

    от 10%

    Дельтакредит

    от 8,25%от 300 000 руб. (для регионов)

    от 600 000 руб. (для Москвы и МО)

    25 лет

    от 15%

    Сбербанкот 13,5% от 300 000 руб.30 лет

    от 20%

    Заключение

    1. Материнский капитал предоставляется в виде фиксированной суммы, которая используется для безналичных переводов.
    2. Особенностью маткапитал является возможность его использования только в оговоренных направлениях.
    3. Ипотека под материнский капитал 2018 года предоставляется для внесения первого взноса или выплаты уже оформленного кредита.
    4. Для оформления ипотеки в банковскую организацию и Пенсионный фонд требуется предоставить документы по установленному перечню.
    5. Условия оформления могут различаться, что зависит от банковской организации.
    6. Основными требованиями к получателям займа служат стабильный заработок и положительная история кредитования.

    Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал

    Вопрос: В какие сроки происходит оформление ипотеки под маткапитал?

    Ответ: Прежде чем применять сертификат на приобретение или возведение жилья, следует отправить уведомление в ПФР как минимум за полгода до начала процедуры. Этот период необходим для планирования выплат в рамках ведомства. Перевод средств между Пенсионным фондом и банком занимает около 2 месяцев.

    Образцы заявлений и бланков

    Вам понадобятся следующие образцы документов:

    Вам будут полезны следующие статьи:

    • Москва и область:
    • Санкт-Петербург и область:
    • По России:
    Добавить комментарий