Ипотека в Номос-Банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Содержание
  1. Использование материнского капитала в Номос Банке
  2. Условия
  3. Преимущества и недостатки
  4. Документы
  5. Пример
  6. Условия
  7. Преимущества и недостатки
  8. Документы
  9. Пример
  10. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
  11. Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки если ребенку меньше 3 лет?
  12. Используем материнский капитал как первоначальный взнос
  13. Предложения банков
  14. ВТБ-24
  15. Сбербанк
  16. Ипотека под материнский капитал в Банке Открытие
  17. Ипотека с использованием материнского капитала
  18. Условия в Банке Открытие
  19. Требования к заемщикам
  20. Причины повышения процентной ставки
  21. Заключение
  22. Перечень банков, принимающих материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке — Все о деньгах в России
  23. Условия получения займа
  24. Требования схожи во многих банках:
  25. Порядок действий при получении кредита
  26. Шаги нужно сделать следующие:
  27. Список банковских организаций
  28. В том числе:
  29. Обзор наиболее выгодных предложений
  30. Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал: условия, первоначальный взнос
  31. Кредитные программы под материнский капитал
  32. Ипотечный кредит в Сбербанке с приобретением жилья
  33. Ипотека под материнский капитал для постройки жилого помещения
  34. Требуемые документы
  35. Порядок и правила рассмотрения заявлений
  36. Преимущества использования семейного капитала
  37. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году — условия, как первоначальный взнос, взять, документы
  38. Что нужно знать
  39. Необходимые термины
  40. Преимущества и недостатки такой покупки
  41. Действующие нормативы
  42. Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке
  43. Кредитные программы
  44. Обязательные условия
  45. Какие понадобятся документы
  46. Порядок оформления
  47. Заключение ипотечного договора
  48. Возможность погашения займа с помощью МК
  49. Дает ли банк на строительство

Использование материнского капитала в Номос Банке

Ипотека в Номос-Банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Номос Банк предлагает всем семьям, располагающим сертификатом на материнский капитал, улучшить свои жилищные условия за счет привлечения кредитных средств. В данном банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Условия

  • Назначение кредита – покупка квартиры на вторичном рынке.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
  • Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
  • Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
  • Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
  • Процентные ставки – от 12,25% до 13,25% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Документы

  • Копия паспорта.
  • Копия сертификата на материнский капитал.
  • Копии документов об образовании.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Водительское удостоверение.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
  • Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
  • Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
  • Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример

Например, если оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке на 30 лет, а затем частично погасить ее капиталом, то ставка составит 12,5%. То есть, при займе 3 млн. руб. придется переплатить 750 тыс. руб.

Условия

  • Назначение кредита – покупка квартиры строящемся либо построенном многоквартирном доме, который аккредитован Номос-Банком.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
  • Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
  • Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
  • Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
  • Процентные ставки – от 12,25% до 14% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Документы

  • Копия паспорта.
  • Копии документов об образовании.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Водительское удостоверение.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Копия сертификата на материнский капитал.
  • Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
  • Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
  • Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
  • Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример

Например, если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, имеете ежемесячный доход 80 тыс. руб., берете у банка 4 млн. руб. взаймы на 15 лет, то можно рассчитывать на процентную ставку 12,5% годовых. Ежемесячный платеж составит 49500 руб.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека в Номос-Банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Начиная с 2007 года в России начала своё функционирование программа по поддержке молодых семей, которые обзаводятся детьми и улучшают демографическую ситуацию в стране.

Средства материнского капитала нельзя использовать для ежедневных нужд, разрешается их вложение лишь в долгосрочную перспективу, которая обеспечивает будущее в достатке.

Женщина может зачислить сумму материнского капитала к своим пенсионным накоплениям, потратить средства на учебу ребёнка в высшем учебном заведении, или же семья может потратить их для приобретения собственного жилья, оформив ипотеку.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки если ребенку меньше 3 лет?

По законодательству для правомерного использования средств материнского капитала необходимо достижение ребёнком 3 лет, однако это общее правило можно обойти, если погасить уже существующую ипотеку за счёт этих денег.

Это является очень удобным, поскольку досрочная выплата открытой ипотеки предусматривает лишь минимальные проценты, или же банк отказывается от них вовсе.

После рождения ребёнка и зачисления средств на счёт в Пенсионном фонде, если у вас уже есть открытая ипотека на собственную недвижимость или земельный участок, вы можете выплатить ее досрочно за счёт средств материнского капитала, получив разрешение в органах пенсионного фонда.

Такая выплата не лишает права на повторное оформление ипотечного договора.

:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос

Наиболее распространенным вариантом является вложение средств материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Ведь довольно сложно накопить 10-20% от стоимости жилья, которые запрашивает банк, а государственные средства помогают молодым семьям оформить ипотеку, а дальнейшие выплаты совершать уже за счёт собственных доходов.

Банки охотно открывают ипотеку, если первоначальным взносом выступает именно материнский капитал, поскольку сумма часто оказывается больше, чем установленные для него стандартные проценты.

Для клиентов же такая процедура предусматривает выгоду в виде снижения процентных ставок или выдачи большей суммы ипотеки.

Фиксированная сумма материнского капитала сейчас составляет чуть больше 450 000 рублей, она не менялась с 2015 года, поэтому в скором времени ожидается индексация.

Предложения банков

Многие банки, которые допускают использование средств материнского капитала предлагают открытие ипотеки за счёт первого взноса или же погашение остатка задолженности.

Вид жилья и рынок застройки значения не имеют.

по теме:

ВТБ-24

Банк ВТБ 24 открывает ипотечные договора с использованием материнского капитала с 2013 года.

За это время условия программы стали более лояльны, соответствуя требованиям клиентов.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет на квартиру, дом или дачу всех рынков застройки.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Если заёмщик не является клиентом банка, то потребуется дополнительно предоставить сведения о банковских счетах в других учреждениях.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

Сбербанк

Сбербанк поддерживает условия государственных программ и охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов.

Жилье приобретается как на первичном рынке, так и на вторичном, однако покупка квартиры в новостройке более выгодна, если застройщик тоже пользуется услугами Сбербанка.

Процентные ставки колеблются от 11% до 13%, первый взнос устанавливается в сумме не менее 20%.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по ипотеке.

Минимальный срок выдачи ипотеки составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.Особые условия предлагаются для зарплатных клиентов, а также преимуществом выступает возможность досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

Ипотека под материнский капитал в Банке Открытие

Ипотека в Номос-Банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

В Банке Открытие ипотека под материнский капитал оформляется по 2 специальным программам. Субсидия используется в качестве первоначального взноса.

Ипотека с использованием материнского капитала

По условиям Банка Открытие ипотека под материнский капитал (далее МК) оформляется по 2-м программам:

  • Новостройка + Материнский капитал;
  • Квартира + Материнский капитал.

Процентная ставка данных программ составляет 12% и 11,75% соответственно, первоначальный взнос должен составлять не менее 10% и не более 80%.

Условия в Банке Открытие

Программы ипотеки под материнский капитал в Банке Открытие предполагают получение займа на следующих условиях:

  • Возможные сроки для ипотечных кредитов: 5 – 30 лет;
  • Размер ипотечного займа: от 500 тыс. до 30 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, для прочих регионов – максимум 15 млн. руб. (оформляется исключительно в рублях);
  • Привлечение созаемщиков: допускается, не более 3 человек;
  • Страхование: для залогового объекта недвижимости – обязательно, личное и/или титульное – по желанию;
  • Комиссия за предоставление кредита: не предусмотрена;
  • Досрочное погашение (полное/частичное): разрешается, без комиссий;
  • Погашение ссуды: ежемесячно равными долями, если в кредитном договоре не указан другой способ.

Ознакомьтесь с условиями ипотеки под материнский капитал Банка Открытие перед тем, как отправить заявку на получения данного займа

Требования к заемщикам

Обратиться за ипотекой под материнский капитал в Банк Открытие может отец или мать (только они имеют право использовать МК в кредитовании, оба родителя могут выступать в качестве заемщика/созаемщика), при условии, что они соответствуют критериям банка:

  • Граждане РФ с постоянной/временной регистрацией;
  • В возрасте: от 18 лет до 65 к моменту полного погашения займа;
  • С доходом: постоянным, в размере, достаточном для погашения ежемесячных обязательных платежей;
  • Со стажем: не менее года непрерывного, на последнем месте – 3 месяца и более.

При получении ипотеки с использованием материнского капитала в Банке Открытие потребуются следующие документы:

Подготовьте все необходимые документы для получения ипотечного займа с использованием материнского капитала в Банке Открытие

Причины повышения процентной ставки

Процентные ставки по условиям ипотеки с использованием материнского капитала могут быть увеличены на 0,25%, если:

  • Сумма займа без учета субсидии превышает 70% стоимости жилья;
  • Потенциальный клиент не является зарплатным клиентом или сотрудником компании-партнера Банка Открытие;
  • Доход заемщика и/или созаемщика подтверждается справкой по форме банка;
  • Выбранный объект недвижимости приобретается у застройщиков категории 1 или 2 (см. приложение Рекомендованные застройщики).

Окончательные условия  банк определяет индивидуально, с учетом всех значимых факторов.

Заключение

В Банке Открытие ипотека с материнским капиталом предоставляется на покупку квартиры в новостройке или вторичном рынке. Целевое использование субсидии МК является обязательным условием для получения ипотечного кредита.

Ипотечный кредит – достаточно затратный. Даже если клие…

Досрочное погашение ипотеки в Банке Открытие предусмотр…

Сегодня можно взять ипотеку на квартиру в Банке Открыти…

В Банке Открытие заявка на ипотеку подается как лично…

Перечень банков, принимающих материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке — Все о деньгах в России

Ипотека в Номос-Банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Для многих молодых семей жилищный вопрос является наиболее актуальной проблемой. Для ее решения часто используются кредитные средства и деньги материнского капитала.

Напомним, право на получение материнского капитала имеет каждая семья, имеющая двух и более детей. В 2018 году размер полагающихся выплат составляет более 450 тысяч рублей. Эти средства можно направлять на улучшение условий проживания семьи, в частности, для оплаты первоначального взноса по кредиту или погашения основного долга по ипотечному займу.

Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту появилась сравнительно недавно – в 2015 году, после внесения изменений в закон №256-ФЗ. До этого такая возможность отсутствовала.

Необходимо помнить, что материнский капитал является средствами всей семьи, поэтому часть жилья, приобретаемого с его помощью, обязательно должна быть оформлена на детей.

Перечень банковских учреждений, выдающих кредиты на приобретение недвижимости под материнский капитал, достаточно большой. Правда, условия кредитования в каждом банке существенно отличаются, поэтому прежде чем оформлять кредит, необходимо узнать всю детальную информацию о действующих программах и условиях.

При выборе банка важно обращать внимание не только на детали кредитования, но и на репутацию самой банковской организации. Следует выбирать надежные банки: чем крупнее организация и чем выше ее ликвидность, тем выгоднее могут быть условия кредитования и тем меньше вероятность того, что у банка может быть отозвана лицензия.

Условия получения займа

Для оформления ипотеки необходимо соответствовать ряду требований.

Требования схожи во многих банках:

  • заемщик должен иметь стабильный «белый» доход, причем на последнем месте работы он должен быть оформлен минимум полгода;
  • общий трудовой стаж заемщика за последние пять лет должен составлять не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65-70 лет;
  • заемщик должен иметь право на распоряжение сертификатом на материнский капитал.

Стандартными условиями для кредитования являются оформление залога и страховки (при досрочном погашении займа часть денег по страховке можно вернуть). Процентная ставка по ипотечным кредитам с «детскими» средствами в качестве стартового взноса в среднем составляет от 9% до 15%. Право на распоряжение имуществом у заемщика появляется после полного выполнения обязательств перед финансовой организацией.

В ряде случаев более выгодно оплачивать первоначальный взнос за счет личных накоплений, а средства материнского капитала использовать для погашения основного долга по кредиту.

В такой ситуации условия кредитования могут быть более выгодными для заемщика.

Еще одно важное условие: использовать деньги в качестве стартового взноса по кредиту можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. В то же время, использовать сертификат для погашения основного долга по ипотеке можно в любой момент со дня его получения, без ограничений.

Порядок действий при получении кредита

Для оформления ипотеки со средствами материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо придерживаться последовательности действий.

Шаги нужно сделать следующие:

  • выбрать интересующее жилье, ознакомиться с его стоимостью и условиями приобретения;
  • ознакомиться с ипотечными программами различных банковских организаций, выбрать наиболее подходящую из них;
  • обратиться в кредитно-финансовую структуру с заявлением на оформление ипотеки и перечнем требуемых документов;
  • обратиться в Пенсионный фонд с заявлением об использовании сертификата для оплаты стартового вноса по ипотеке (заявление желательно подавать заранее, поскольку выплаты производятся раз в полгода);
  • получить положительное решение от Пенсионного фонда.

Кроме заявления в ПФ подается документ, выданный банком, о намерении заключения договора кредитования. Также в Пенсионный фонд передаются сведения о приобретаемом недвижимом объекте и личные документы заемщика. В самом заявлении указываются банковские реквизиты, на которые должны быть переведены средства материнского капитала.

Обратите внимание, что если часть денег «детского» капитала уже была израсходована на какие-либо нужды, направить оставшуюся сумму для оплаты первоначального взноса по ипотеке уже не получится, но впоследствии эти деньги можно будет использовать для погашения основного долга по кредиту.

Список банковских организаций

Список банков, принимающих материнский капитал в качестве стартового взноса по ипотеке, достаточно большой. В этот перечень входят организации, имеющие аккредитацию Центрального банка РФ.

В том числе:

  • Сбербанк;
  • «ВТБ 24»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Росслельхозбанк»;
  • «Дельта Кредит»;
  • «Открытие»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Уралсиб»;
  • «Номос Банк» и другие организации.

Условия кредитования в этих банках примерно одинаковы – процентные ставки по ипотеке не превышают 15%, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%.

При этом каждый банк имеет уникальные кредитные продукты и предложения, позволяющие использовать средства материнского капитала.

Чтобы получить положительный ответ от этих банков, необходимо, чтобы выбранное жилье соответствовало требованиям и нормам.

Также нужно, чтобы дети имели в нем свои доли собственности. Помимо этого, недвижимый объект не должен иметь отношения к родственникам заемщика, поскольку в этом случае банк может заподозрить сговор и мошенничество.

Обзор наиболее выгодных предложений

В таблице приведен перечень банков, предлагающих наиболее выгодные условия кредитования с применением денег материнского капитала в качестве первоначального взноса, и особенности оформления ссуд в каждом из них:

СбербанкРазмер процентных ставок – от 11,5% до 18%. Достаточно большой пакет требуемых документов. Существует возможность выбора типа погашения займа (аннуитетными или дифференцированными платежами). Обязательно наличие хорошей кредитной истории.
«ВТБ 24»Размер первоначального взноса – от 10% от стоимости жилья. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Процентные ставки могут составлять от 8,8% до 11,76%. Предусмотрен аннуитетный тип погашения кредита.
«Россельхозбанк»Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 10,5%, минимальный размер стартового взноса – 10% от стоимости недвижимого объекта. Обязательно наличие созаемщиков.
«Газпромбанк»Первоначальный взнос по ипотеке составляет минимум 10% от стоимости жилья (30% — при строительстве дома). Процентные ставки стартуют от 10,5%. Залог предоставляется на весь период действия договора. Также можно покупать землю или жилье на вторичном рынке.
«Уралсиб»Процентные ставки составляют от 10,8% до 15%. Комиссии за оформление займов и их досрочное погашение не взимаются. Есть возможность погашения кредита через сторонние банки без комиссии.
«Дельта Кредит»Размер процентных ставок составляет от 11,25% до 17%. Первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 10% до 40%. Период кредитования – до 30 лет. Наличие залога обязательно.

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал: условия, первоначальный взнос

Ипотека в Номос-Банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

› Ипотека › Оформление ипотеки в Сбербанке под материнский капитал: условия, первоначальный взнос и многое другое

Одной из ведущих финансовых организаций, получивших право работать с материнским капиталом, является Сбербанк России. Такая форма государственной поддержки позволяет соотечественникам направить финансы на строго обозначенные нужды.

К примеру, с использованием материнского капитала можно оплатить образование, купить необходимые средства для реабилитации детей инвалидов, обеспечить пенсию матери или улучшить жилищные условия (оформить ипотеку).

Практика показывает, что последний вариант использования материальной поддержки наиболее востребован.

Кредитные программы под материнский капитал

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, можно, воспользовавшись одним из предложенных вариантов:

  • Приобрести готовое жилье;
  • Купить недвижимость, находящуюся в процессе возведения;
  • Построить жилое помещение.

Каждый вид кредитования имеет свои особенности, а также достоинства и недостатки.

Ипотечный кредит в Сбербанке с приобретением жилья

В Сбербанке под материнский капитал можно приобрести готовое жилье. Финансовая организация предоставляет кредит для покупки недвижимости под залог этого или другого жилого помещения. Такая банковская услуга отличается:

  • Отсутствием кредитных комиссионных сборов;
  • Выгодными процентными ставками;
  • Особенными условиями для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка;
  • Есть возможность привлечь созаемщиков (максимум 3 человека). За счет суммирования их дохода, увеличивается размер кредитной суммы.

Максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. Сумма должна быть не менее 45 тыс. рублей. При этом, минимальный первоначальный взнос достигает 15% от общего долга. Взять ипотеку в Сбербанке с помощью этого кредитного продукта можно в рублях, евро или долларах.

Более выгодными считаются валютные варианты, при условии максимального первоначального платежа, а также минимальных сроков погашения. В этом случае банк предлагает самые низкие процентные ставки за пользование средствами, а заемную сумму предоставляет клиенту единовременно.

Кроме того, такой ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке погашается равными платежами ежемесячно. На него не распространяются ограничения, связанные с досрочным погашением.

Для внесения первой обязательной суммы можно использовать средства государственной поддержки.

При этом, когда оформляется ипотека, материнский капитал, как первоначальный взнос, существенно снижает процентную ставку.

При изменении обстоятельств, к примеру, в случае рождения ребенка, банк предоставляет возможность продлить срок выплат задолженности максимум на 3 года (по желанию заемщика).

Ипотечный кредит в Сбербанке с приобретением жилья имеет некоторые недостатки. К ним относят:

  • Наличие минимального стажа клиента. Требуется, чтобы за последние 5 лет клиент проработал минимум 1 год с официальным оформлением, включающим надлежащие налоги. При этом, на последнем месте работы он должен проработать более полгода. Это условие не распространяется на заемщиков, зарплата которых начисляется на счет Сбербанка;
  • Немалый перечень необходимых документов. Впрочем, другие виды кредитования также не отстают в этом вопросе.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с использованием материнского капитала «Готовое жилье», принимаются во внимание исключительно официально зарегистрированные доходы. В их число входят перечисления по безработице, пенсия.

Ипотека под материнский капитал для постройки жилого помещения

Для приобретения строящейся недвижимости на материнский капитал банк предлагает аналогичные правила кредитования.

Ипотека под материнский капитал для постройки жилого помещения имеет некоторые отличия:

  • Минимальная залоговая сумма составляет 300 тыс. рублей;
  • Кредитная сумма поступает частями;
  • При увеличении общей стоимости строительства, банк предоставляет возможность продления сроков погашения задолженности (максимум 2 года).

В остальном получить ссуду для возведения нового дома можно идентичным образом.

Требуемые документы

Как взять ипотеку под семейный капитал, с готовностью проконсультируют сотрудники Сбербанка. Для ее оформления требуется предоставить ряд документов, включающий стандартный перечень, а также дополнительный. Последний составляется согласно требованиям программы «Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке». Типовой набор включает:

  • Заявление клиента, созаемщика, залогодателя, поручителя;
  • Паспорта всех участников процесса, плюс ксерокопии соответствующих страниц;
  • Письменную информацию с места работы (с указанием размера дохода, необходимых вычетов);
  • Документы покупаемого жилья (купля-продажа, подтверждение права продавца на владение имуществом, осуществление сделок);
  • Квитанция или выписка со счета о внесении первого взноса.

Кроме того если заемная сумма превышает 200 тыс. рублей, необходимо письменное поручительство второго супруга.

К дополнительным документам относится сертификат, подтверждающий владение семейным капиталом, а также выписка со счета семейного капитала (остаток на нем). Последний документ выдает Пенсионный фонд.

Чтобы возместить первоначальный взнос с использованием материнского капитала, необходимо написать заявление в Пенсионном фонде РФ о переводе средств на банковский счет. Сделать это вправе только владелец сертификата. Срок проведения операции ограничивается 4 месяцами со дня принятия положительного решения финансовой организацией относительно возможности выдачи ипотеки.

Порядок и правила рассмотрения заявлений

Согласно законодательству, Сбербанк не может запретить клиенту преждевременно погасить ипотеку средствами семейного капитала. Перечисление денег на счет зависит от решения Пенсионного фонда. Основанием для отказа является:

  • Допущение ошибок при заполнении обращения;
  • Указание недостоверной информации;
  • Неполный пакет документов;
  • Лишение родительских прав заемщика;
  • Зафиксированное преступление против ребенка;
  • Ограничения со стороны органов опеки.

Иногда клиенты ошибочно полагают, что под материнский капитал Сбербанк выдает кредиты, не имеющие отношение к улучшению жилищных условий или к другим регламентированным целям.

Такие заявления на погашение потребительского кредита государственное учреждение отклоняет. Неумышленные ошибки в заполнении прошения также частая причина отказа.

Поэтому все непонятные моменты необходимо уточнять у сотрудников Пенсионного фонда до подачи документов.

Заявление рассматривается на протяжении 30 дней. С получением положительного результата следует посетить отделение банка, предоставив официальное уведомление госучреждения. На его основании финансовая организация изменит дальнейшие правила кредитования.

К примеру, ипотека с материнским капиталом в Сбербанке может сократиться в сроках действия, но при этом сохранится размер ежемесячных перечислений. Возможен другой вариант – уменьшение регулярных платежей с сохранением периода всей суммы задолженности. Третий способ – полное погашение кредита.

Этот вариант доступен, в случае если материнскому капиталу хватает средств.

Ипотека в Сбербанке начнет действовать согласно новым условиям примерно через 2 месяца, сразу после поступления денег. Примерно столько времени требуется Пенсионному фонду на рассмотрение заявления просителя. Пока изменений не произошло, необходимо продолжать ежемесячно осуществлять платежи. Иначе могут возникнуть просрочки, штрафы.

До перечисления денег с материнского капитала, Сбербанк ипотека должна погашаться в привычном режиме во избежание неприятных ситуаций.

Преимущества использования семейного капитала

Получение ипотеки обязует заемщика застраховать залоговое имущество (недвижимость). Досрочное выполнение обязательств перед банком с помощью семейного капитала открывает возможность получить неиспользованную страховую компенсацию. Как правило, сложностей в решении этого вопроса не возникает. В противном случае необходимо обратиться за консультацией к юристу.

Бытует мнение, что досрочное погашение сумы займа с помощью материнского капитала, способствует ухудшению кредитной истории. Однако это не так. Использование государственной поддержки в соответствии со всеми требованиями не повлечет негативные последствия.

Примером тому служат тысячи семей, которые уже воспользовались материнским капиталом. Более того статистика демонстрирует, что большая часть владельцев льготной поддержки намерены использовать ее в ближайшее время на повышение уровня жилищных условий.

При этом Сбербанк предлагает наиболее выгодные тарифы кредитования под материнский капитал всем заемщикам, способствуя развитию государственной программы.

(1 5,00

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году — условия, как первоначальный взнос, взять, документы

Ипотека в Номос-Банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Заинтересовали кредитные ипотечные программы Сбербанка? Рассчитываете использовать при оформлении кредита средства материнского капитала?

Рассмотрим, как взять ипотеку в данном случае в этом банке в 2018 году. Ипотека для большинства семей – единственный вариант приобретения жилья.

Но нередко приходится привлекать и дополнительные деньги, маткапитал в том числе. Процесс оформления такой ипотеки в банках трудоемкий и предполагает обширную бумажную волокиту. Какие же условия предлагает Сбербанк своим клиентам?

Что нужно знать

Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.

Необходимые термины

Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.

Срок действия данной программы – с 2007 по 2018 год. Ипотекой считают форму залога, при которой залоговая недвижимость останется во владении заемщика.

Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.

Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.

Преимущества и недостатки такой покупки

Перечислим все особенности процедуры, чтобы взвесить «за» и «против»:

Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкийВедь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы
Учтите, что недопустимо использование части капиталаДо того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая
Наличные Пенсионный фонд также не выдастЗаемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации
Государственная субсидияДоступна не только родителям, но и их детям
Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьиПри этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно
За деньги материнского капитала можно купить жилой объектИли же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос
Заявка рассматривается дольшеЧем при выборе стандартной программы
Сейчас банки готовы взятьНа себя подготовку ряда бумаг

Действующие нормативы

Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:

Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Далеко не последнее место среди банков, которые вправе предоставлять маткапитал, занимает Сбербанк. Обычно такое пособие используют, чтобы купить жилье за 100 процентов его цены.

Ранее такую услугу предоставляли, чтобы можно было погасить существующий кредит.

Сейчас появилась возможность за счет средств материнского капитала внести первоначальный взнос.

Кредитные программы

Материнский капитал может быть направлен на несколько целей. Чаще всего за такие средства семьи покупают жилье в ипотеку или оплачивают кредит, который уже оформлен.

Сбербанк готов предложить 2 программы ипотеки. Ипотека плюс материнский капитал подходит тем, что уже оформил или планирует оформлять кредит на жилой объект.

Программы:

  1. Покупка готового жилого объекта на вторичном рынке.
  2. Покупка помещения, которое еще строится.

За деньги субсидии выплачивают сам кредит и проценты, а также направляют на уплату первоначального взноса.

Но сертификат не получится использовать для уплаты неустоек, штрафов, пеней, если клиент банка не исполнит свои обязательства в соответствии с кредитным соглашением.

Условия по каждой программе практически идентичны. Отличается только величина процентной ставки и перечень нужных справок.

Обязательные условия

Обязательные условия для получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

Заемщику должно исполниться на момент заключения договора21 год, и 75 на момент окончания его действия
Если зарплата выдается заемщику не через СбербанкТогда предельный возраст составляет 65 лет
Стаж работы человекаДолжен составлять не меньше 5 лет и не менее 6 месяцев у последнего работодателя
Если заемщик имеет супругаТо он должен выступить созаемщиком, если иные условия не оговариваются в брачном соглашении. Созаемщиков может быть максимум трое, и каждый из них должен иметь с заемщиком родственную связь. Иначе ПФ откажется погасить маткапиталом долг перед банковским учреждением

Величина кредита в каждой ситуации рассчитывается индивидуально. И, кстати, кредит выдается только в рублях и единовременно.

Условия, на которых осуществляется кредитование клиентов:

СтавкаОт 11 до 13,5 процентов
Сумма кредита300 тыс. – 15 млн. (учитывается величина первоначального взноса и иных факторов)
Выданные средства не превысят 80 процентовОт договорной и оценочной цены квартиры/дома. При оформлении ипотеки в Сбербанке материнский капитал как первоначальный взнос составляет не меньше 25%
Сроки кредитования варьируютсяОт 1 до 30 лет
Комиссию за оформление кредитаБанк не взимает
Клиенты могут погашать сумму задолженностиБез санкций
ИмуществоЧто оформляется в залог, должно страховаться
При расчетах срока выплатРазмера кредита учтут только официальную прибыль заемщика. Неподтвержденные доходы могут учитываться, как нерегулярный доход. И банк не будет ориентироваться на такие средства, принимая решение о выдаче кредита

Более выгодные условия кредитования получают лица, что оформляют кредит:

  • на срок до 10 лет;
  • с первоначальным взносом больше 50%;
  • и получают заработок через Сбербанк.

Если клиент получает заработную плату через банк, тогда ему не придется представлять справку о доходах. К тому же, ему нужно платить меньший процент.

В иных случаях есть такие надбавки:

0,5 процентовЕсли заработок лицо получает в иной финансовой организации
1 процентДо того, как ипотеку зарегистрируют и если лицо не будет приобретать страховку

Какие понадобятся документы

Некоторые справки понадобятся еще на этапе рассмотрения заявления представителем ПФ, некоторые же представляются уже после того, как заявка одобрена.

Сначала необходимы:

  • заполненная анкета (заявка) заемщиком и всеми созаемщиками;
  • удостоверение личности, где есть данные о прописке;
  • документ, что подтвердит регистрацию по месту жительства;
  • образец трудового соглашения и справка о доходах – выписка из счета в банке, НДФЛ-2 и т. п.;
  • дополнительное удостоверение личности, если кредит оформляется без подтверждения прибыли – права водителя, военный билет, СНИЛС;
  • свидетельство, что подтвердит заключение брака;
  • обязательство оформления жилья в общую собственность семьи с выделением долей.

Когда заявление будет одобрено, представляют:

  • документ, что подтвердит наличие первоначального взноса;
  • документацию по объекту, на который берется кредит.

Банк может потребовать иные справки, учитывая ситуацию. Клиенты банка могут получить ипотеку, не подтверждая доход. В таком случае подаются только удостоверение личности и страховка.


: материнский капитал и ипотека

Но заемщику все-таки придется доказывать, что у него имеются средства для уплаты первоначального взноса.

Это нужно сделать после того, как будет получено право на кредит.

Ипотеку по 2 документам целесообразно брать:

  • если нужно быстрое решение о предоставлении кредита;
  • если оплата первого взноса будет оплачиваться за средства материнского капитала;
  • если при подаче справок в учреждение у гражданина отсутствует выписка из Пенсионного фонда об остаточной сумме субсидии и не имеется справка о заработке.

Порядок оформления

Действия такие:

Когда вы уточните все детали ипотеки, можете подавать заявкуЕе рассмотрят в течение 2-5 дней. Помимо указанных документов нужно представить и образец сертификата на маткапитал, документ из ПФ России, в котором прописан остаток средств
Далее нужно будет заключить соглашение о покупке жилья или соглашение долевого участия(который регистрируется в Росреестре), если объект не достроен
Банковское учреждение перечислит деньги в счет обязательств собственникаСертификата перед продавцом на блокированный счет. Первоначальный взнос платить не придется, так как он будет погашен материнским капиталом. Снимать средства продавец сможет, когда владелец сертификата получит право на жилье
После регистрации Росреестром прав собственникаБанк перечислит деньги и оформит ипотечный договор, который также регистрируют в Росреестре. Налагается обременение на недвижимость, пока кредит не будет выплачен в полной мере. Квартиру нужно будет страховать
Когда у заемщика будет на руках кредитное соглашениеИ договор об ипотеке, он идет в ПФ, куда представляет заявление о выдаче средств банковской организации в счет уплаты первого взноса.

Иного способа обналичить материнский капитал нет. Заявитель не может также использовать средства раньше.

Подавать заявление в Сбербанк можно по месту прописки, месту нахождения недвижимого объекта, месту, где аккредитована фирма-работодатель.

Выплата является аннуитетной – клиент платит определенную сумму каждый месяц. Хотя банк допускает досрочное погашение, не устанавливая штрафы и комиссии.

Если лицо не произведет платеж своевременно, то величина неустойки составит 20% годовых. На сумму, что выплачивалась по кредиту, лицо вправе получать налоговый вычет.

Обязательное условие банка – обладатель сертификата должен использовать материнский капитал в течение 6 месяцев после оформления кредита.

Заключение ипотечного договора

Еще до подписания договора ипотеки заемщик должен четко определить, какую недвижимость он будет покупать.

Комиссия оценит жилье и составит пакет справок, основываясь на которые будет принято решение о выдаче кредитных средств.

Сначала клиент должен предоставить предварительное соглашение о покупке недвижимости.

Затем только составляется договор с банком. Если Сбербанк не одобрит предварительный контракт, то кредитное соглашение не заключит.

Возможность погашения займа с помощью МК

Оплата маткапиталом кредитных обязательств осуществляется так:

Заемщик берет в Сбербанке документВ котором прописан остаток долга, и относит его в ПФ. В справке указывается вид кредитования, и данные о задолженности, которая имеется
Составляется заявление о выдаче маткапиталаПрилагаются все запрашиваемые для этого справки
Сотрудник Пенсионного фонда Российской ФедерацииРассматривает заявку месяц и принимает решение удовлетворить ее или отказать в удовлетворении
В течение месяца деньги материнского капиталаПеречисляются банковской организации
Когда банк получит деньгиРазмер ежемесячной выплате пересматривается

Дает ли банк на строительство

В законодательстве не прописаны отдельные правила для оформления кредита при строительстве дома.

Строительство позволяет улучшить жилищные условия, а значит, материнский капитал может использоваться.

Процедура получения ипотеки не отличается от той, что имеет место при покупке готового жилого объекта. Единственный нюанс – возводимое жилье не может быть залоговым.

Обычно в залог оформляют землю, на которой будут проводиться строительные работы. Если этого не достаточно, тогда банк потребует дополнительные залоги. Подойдет любое имущество – недвижимость, транспорт и т. д.

В течение всего периода действия кредитного договора применяют единую ставку. Если помещение оформляется в залог, то ставка до регистрации ипотеки увеличивается на 1 процент.

Сбербанк – учреждение, не всегда готовое пойти навстречу заемщику, который хочет использовать материнский капитал в качестве уплаты первоначального взноса по ипотеке.

Поэтому гражданам остается брать кредит, заплатив данный взнос за свой счет. После же этого погашают проценты и основную сумму долга субсидией.

Но в общем условия банка довольно привлекательны. Поэтому Сбербанк и занимает лидирующие позиции в отрасли ипотечного кредитования с привлечением материнского капитала.

Добавить комментарий