Пенсионные накопления в негосударственных фондах: преимуществ НПФ, порядок и особенности формирования пенсий

Содержание
  1. Негосударственные пенсионные фонды России
  2. Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?
  3. Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению
  4. Доверительное управление пенсионными накоплениями
  5. Формирование накопительной пенсии в НПФ
  6. Как выбрать или сменить негосударственный пенсионный фонд?
  7. доходности и надежности НПФ
  8. Система гарантирования пенсионных накоплений
  9. Что делать, если НПФ лишили лицензии?
  10. Что такое НПФ и как гарантируются пенсионные накопления в негосударственных фондах?
  11. Что такое НПФ,направления деятельности
  12. Как работают негосударственные фонды?
  13. Как гарантируются накопления
  14. Как выбрать НПФ?
  15. НПФ России
  16. Какие преимущества НПФ имеет перед ПФР
  17. Общая информация о негосударственных фондах
  18. Отличия с государственным фондом
  19. Преимущества НПФ
  20. Недостатки
  21. НПФ
  22. Типы НПФ
  23. Пенсионные накопления в НПФ
  24. Перевод пенсии в НПФ
  25. Преимущества НПФ
  26. НПФ
  27. Наиболее популярные вопросы и ответы на них по НПФ
  28. Заключение
  29. Переводить ли накопительную пенсию в НПФ
  30. О формировании пенсионных накоплений
  31. Преимущества и недостатки НПФ
  32. Подача заявления в ПФР
  33. Продление моратория в 2018 году
  34. Как вернуть накопления обратно в ПФР
  35. Заключение эксперта: стоит ли переводить

Негосударственные пенсионные фонды России

Пенсионные накопления в негосударственных фондах: преимуществ НПФ, порядок и особенности формирования пенсий

Одним из альтернативных способов пенсионного обеспечения является использование негосударственных пенсионных фондов. Их работа в основном аналогична деятельности ПФР, отличие проявляется в характере использования денежных средств: НПФ увеличивает средства путем их инвестирования с помощью различных финансовых инструментов.

Существует достаточно много НПФ, выбор которых — только желание клиента. Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР.

Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все обязанности и действия фонда законодательно утверждены и регламентированы.

Чтобы выбрать НПФ, прежде всего, необходимо узнать, кто является учредителем выбранного НПФ. Рекомендуется отказаться от участия в фонде, учредителем которого является частное лицо либо мелкая фирма.

Затем следует ознакомиться с рейтингом фонда и рассмотреть ведущие НПФ в качестве вариантов выбора. Изучить рейтинги по накоплениям, доходности и надежности.

Получившаяся картина поможет разъяснить ситуацию и определиться с выбором НПФ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Так или иначе, выбор НПФ определяет сам человек, руководствуясь собственными соображениями и информацией. В любом случае, иметь дело с надежным и успешным фондом — самая разумная точка зрения.

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?

На сегодняшний день соотношение пенсионеров к работающему населению постоянно растет. Поэтому государство дает возможности, чтобы обеспечить достойную старость.

Считается, что для этого человеку нужно иметь пенсию не меньше 40% от зарплаты, при этом оптимально — больше 60%.

Именно для того, чтобы сформировать себе безбедную жизнь в будущем, и была введена накопительная пенсия, которой человек может управлять самостоятельно.

  • По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
  • Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.

Однако основной задачей граждан, формирующих накопительную пенсию, является приумножение полученной суммы. Сделать это возможно, переведя накопленные средства в один из НПФ. Необходимо выбрать подходящий НПФ, оформить договор, чтобы часть пенсионных отчислений с места работы перечислялись не в ПФР, а в выбранный НПФ.

Надо понимать, что это партнер не на один год. Потому что увидеть эффект от работы с негосударственным пенсионным фондом можно только при длительных отношениях.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Исключительные виды деятельности НПФ:

Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.

Доверительное управление пенсионными накоплениями

Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.

Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.

Формирование накопительной пенсии в НПФ

Каждый месяц работодатель перечисляет в ПФР 22% официальной зарплаты работника. Из этих отчислений 6% приходится на солидарный тариф (расходуются на пособие на погребение, формирование фиксированной выплаты и т.п.).

  • Если гражданин сделал свой выбор в пользу страховой пенсии, то остальные 16% направляются на ее формирование.
  • Если же выбрал смешанную, то 10% из общей суммы перечислений идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную часть.

Формируется накопительная компонента за счет:

В 2017 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели должны перечислять за своих сотрудников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано «заморозкой» пенсионных накоплений, которая продлиться еще 2 года.

Как выбрать или сменить негосударственный пенсионный фонд?

При выборе НПФ необходимо уделить внимание нескольким ключевым моментам:

  1. Год создания фонда. Выбирать предпочтительнее из фондов, которые начали работать до пенсионной реформы 2002 года, т.к. если фонд работает столько лет — это показатель надежности, ведь он пережил несколько финансовых кризисов.
  2. Учредители фонда. Следует выбирать фонд, который был создан крупной организацией либо группой компаний сектора экономики (электроэнергия, нефть,и т.п.).
  3. Доходность. Данные по доходности НПФ должны быть практически равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допустимы некоторые изменения в пределах 3%).

Помимо данных показателей стоит взглянуть на рейтинги фонда с дальнейшими прогнозами его деятельности, представительства в социальных сетях и отзывы клиентов.

Если гражданин не устраивает работа выбранного фонда, он может перевести свои пенсионные накопления в другой НПФ. Перевод накоплений может быть произведен одни из способов:

  • Досрочным — если документы поданы в 2017 году, ожидать перехода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин потеряет.
  • Срочным — все средства переводятся в новый НПФ в год, который идет за истекшим 5-летним сроком с момента заключения договора в бывшим НПФ.

доходности и надежности НПФ

НПФ — участник рынка, имеющий большие накопления средств, которые увеличиваются ежегодно, при этом, если на протяжении длительного времени доходность фонда находится на высоком уровне, то это будет идеальной моделью по управлению денежными средствами, при которой людям обеспечена достойная пенсия.

Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят экспертные оценки деятельности фондов, анализируя их работу. По заключению агентства «Эксперт РА» в рейтинг лучших НПФ на 2017 год вошло больше 20 НПФ. Высшую оценку А++ заслужили:

  • «Нефтегарант»;
  • «ГАЗФОНД»;
  • «НПФ Сбербанка»;
  • «Алмазная осень»;
  • «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»;
  • «Национальный НПФ»;
  • НПФ «РГС»;
  • КИТ «Финанс» НПФ;
  • «ВТБ ПФ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «САФМАР»;
  • «Владимир»;
  • «Большой»;
  • «Атомгарант»;
  • «Благосостояние»;
  • «ЭМЭНСИ».

По результатам отчетов лидирующие места в рейтинге доходности заняли:

  • АО «НПФ «Алмазная осень»;
  • АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  • ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  • ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
  • ЗАО «НПФ «Наследие»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • АО «НПФ «Социум»;
  • АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  • АО «НПФ «Телеком-Союз».

Система гарантирования пенсионных накоплений

Учитывая достаточно нестабильную экономическую ситуацию в стране и возможные убытки от вложения пенсионных накоплений граждан, которые доверили свои сбережения различным НПФ, правительством была разработана программа по обеспечению сохранности вложенных застрахованными гражданами средств, реализуемая в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г.

Основа программы — система гарантирования пенсионных вложений и обеспечение возврата номинала. Для решения данной задачи создали фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства направляются на возмещение убытков при ликвидации НПФ.

Фонды, которые успешно прошли отбор Цетробанком и были включены в реестр участников системы, оценивались по нескольким критериям:

  • организация инвестиционной деятельности;
  • достаточный уровень собственных средств и активов;
  • система внутреннего контроля и управление рисками;
  • деловая репутация.

Получается, созданная система призвана максимально сохранять, а при благоприятных положениях приумножить пенсионные сбережения граждан.

Что делать, если НПФ лишили лицензии?

Аннулирование лицензии НПФ из-за его банкротства или неисполнения своих обязанностей — гарантийный случай формирования пенсионных накоплений. При развитии такой ситуации необходимо знать, что сохранность сбережений обеспечивает Центральный банк РФ. С даты отзыва лицензии в трехмесячный срок денежные средства граждан переведут в ПФР без их участия.

К пенсионным накоплениям, обязательным к передаче, относятся следующие средства:

  • уплаченные работодателем страховые платежи без учета дохода от их инвестирования;
  • средства маткапитала;
  • взносы по программе софинансирования.

Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.

После перевода накоплений ПФР берет обязательства:

  • по выплате накопительной части пенсии, установленной НПФ до отзыва лицензии;
  • по формированию и размещению накоплений в финансовые инструменты с целью их приумножения.

При этом застрахованное лицо может:

  • перевести пенсионные накопления в другой НПФ;
  • или же оставить их в ПФР.

Что такое НПФ и как гарантируются пенсионные накопления в негосударственных фондах?

Пенсионные накопления в негосударственных фондах: преимуществ НПФ, порядок и особенности формирования пенсий

Пенсионные накопления в негосударственных фондах России увеличиваются с каждым годом. По прогнозам аналитиков через 24 месяца они достигнут 3,7 триллиона рублей.

Что такое НПФ,направления деятельности

Первым документом, регламентирующим деятельность подобных организаций, стал Указ Президента РФ №1077, подписанный в 1992 году.

Он определял, что сформированные НПФ не зависят от системы Пенсионного фонда государства и могут осуществлять пенсионные выплаты гражданам. При этом структурам запрещено заниматься коммерцией с целью получения прибыли.

Частные фонды несли ответственность за сохранность доверенных им целевых денежных средств. Контроль деятельности осуществляли специально созданные государством инспекции.

Через 6 лет вступил в силу ФЗ-75, который действует до настоящего времени. Его появление фактически стало одним из первых шагов по преобразованию пенсионной системы России. В стране появилась принципиально новая, смешанная модель, включающая государственное и частное пенсионное обеспечение.

Учредителями НПФ могут стать юридические лица и коллектив граждан. Зарегистрированная организация не может заниматься иными видами деятельности, помимо негосударственного пенсионного обеспечения. Ее активами становятся взносы участников. Существуют формы фондов:

  1. открытые для участников – граждан, не объединенных местом или характером работы;
  2. корпоративные, созданные юридическим лицом-работодателем (или несколькими) для своих работников;
  3. профессиональные, в которых учредители и участники связаны по роду деятельности.

Структуры после государственной регистрации включаются в Госреестр финансовых учреждений. Являются независимыми от государства и не несут ответственности по его обязательствам.

Как работают негосударственные фонды?

К деятельности НПФ относится:

  • НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) – добровольные взносы, направленные на увеличение государственных пенсий. Кроме того, они дают возможность получить пенсионные выплаты без наличия необходимого трудового стажа;
  • ОПС (обязательно пенсионное страхование), в котором фонд выступает страховщиком. Благодаря сформированному источнику финансирования, застрахованному лицу при наступлении страхового случая (пенсионной возраст, инвалидность) гарантирована выплата пенсии.

Отношения фонда и участников строятся на договорной основе. Все деньги учитываются на персональных счетах клиентов и могут инвестироваться для увеличения дохода.

Оба вида деятельности осуществляются независимо друг от друга. Средства, поступающие по ОПС и НПО, учитываются на разных счетах и не могут использоваться не по назначению.

Разработанные схемы позволяют НПФ выполнять:

  1. социальную защиту через материальное обеспечение пенсионеров;
  2. компенсацию уровня доходов при выходе на пенсию;
  3. аккумуляцию, сохранение и умножение пенсионных взносов;
  4. инвестирование временно свободных средств в финансирование экономики для получения прибыли и дополнительных накоплений;

Таким образом, доверяя свои деньги негосударственным пенсионным фондам, граждане РФ приумножат доходы законным способом.

Как гарантируются накопления

Формирование и использование средств производится по целевому назначению. Они не могут быть потрачены на цели, не предусмотренные договором. Правильность проведения операций регулируется и контролируется со стороны государства Центробанком и Федеральной службой по финансовым рынкам.

В фонде контрольные функции осуществляет:

  • Cпециализированный депозитарий (по инвестированию).
  • Совет директоров, сформированный в соответствии с уставом. На него также возложено принятие решений по ключевым вопросам деятельности организации;
  • Попечительский совет;
  • Ревизор;
  • Служба внутреннего контроля.

Вся деятельность ведется исполнительным органом, который назначается Советом директоров. Она направлена на обеспечение сохранности вложенных средств, доходности инвестиционных портфелей. Процесс управления осуществляется по определенной стратегии на принципах открытости и прозрачности для участников.

Для НПФ предусмотрена отчетность, ежегодные аудиторские проверки.

В качестве дополнительных мер надежности действует система гарантирования пенсионных накоплений – аналог системы страхования банковских вкладов. Это является гарантией получения отчислений, если их не сможет выплатить НПФ по каким-либо причинам.

Закон обязал до 01.01.2019 года преобразовать все НПФ в акционерные общества. Это сделает еще более прозрачной их деятельностьдля ЦБ, инвесторов, застрахованных лиц и минимизирует риск потери накоплений, в случае банкротства. Чтобы выполнить требования закона, фонды должны иметь:

  1. не менее 150 млн. руб. собственных средств;
  2. уставной капитал в размере от 120 млн. руб.;
  3. юридическим лицам, зарегистрированным в оффшорах, специализированным депозитариям, аудиторам, оценщикам, работающим с фондом, запрещено быть акционерами НПФ.

Интересы вкладчиков строго соблюдаются.

Негосударственная организация не имеет права выступать поручителем, использовать средства клиентов для залога, эмитировать ценные бумаги или быть учредителем предприятий с полной имущественной ответственностью.

Накопленные на счетах фонда денежные средства не могут взыскиваться по долгам вкладчиков, на них не накладывается арест и не принимаются никакие обеспечительные меры.

Как выбрать НПФ?

Прежде чем принимать решение, нужно ознакомиться с рейтингами НПФ. Официальный сайт по России пока не создан, поэтому списки формируют рейтинговые агентства (входящие в реестр) на основании данных Центробанка, где показывают:

  1. как НПФ исполняет свои обязательства;
  2. динамику развития;
  3. прогноз деятельности;
  4. количество клиентов;
  5. выплачиваемые суммы;
  6. резервы;
  7. доходность.

Место в рейтинге означает возможность фонда выполнять свои обязательства и присваивается на основании показателей аудиторских проверок, отчетности, независимой статистики.

Для удобства определения надежности многие используют распределение по классам, которые говорят, что компания:

  • Е – находится в процессе ликвидации или у нее отсутствует лицензия;
  • D – признана банкротом;
  • С – есть факты невыполнения обязательств;
  • C+ — сомнительная надежность, высока вероятность отзыва лицензии;
  • В – низкий уровень надежности;
  • В+ — риск проблем со значительными суммами выплат;
  • А – высокая надежность;
  • А+ — очень высокий уровень;
  • А++ — идеальная надежность, гарантия успешного сотрудничества, невзирая на колебания рынка.

​Информация о таком критерии, как доходность, есть на сайте каждого НПФ. Они публикуют результаты работы за каждый год.

Но при этом стоит учитывать, что показателей предыдущего периода не всегда стоит ожидать и в текущем.  О надежности фонда могут свидетельствовать учредители и размер собственных основных средств компании.

Плюсом являются различные акции и бонусные программы, действующие в конкретном фонде.

Выбрав наиболее приемлемый вариант, гражданину необходимо заключить договор с НПФ, в котором оговариваются условия внесения накоплений, предоставления информации о состоянии вкладов.

После этого необходимо уведомить органы ПФ о переходе в негосударственный фонд. Это можно сделать лично или воспользоваться услугами почты или курьерской службы, но в этом случае подпись заявителя нужно удостоверить нотариусом.

Сотрудничая с НПФ, гражданин получает контроль баланса и движения по счетам (через Личный кабинет), имеет возможность передавать накопления по наследству.

НПФ России

По данным ЦБ в пятерку наиболее доходных на начало года входят:

 Наименование НПФДоходность, %
Алмазная осень14,50
КИТ Финанс12,89
Телеком-Союз12,81
Магнит12,70
Промагрофонд12,67

Данные РА «Эксперт» отличаются. Агентство признало лидерами:

  • Газфонд Пенсионные накопления – до 2017 года в рейтингах не участвовал, объем резерва – 307 554 млн. руб, выплачено – 5504517 тыс. руб., количество участников – 239753 человек;
  • Сбербанк – отличается привлекательной инвестиционной политикой: сниженные риски и высокая доходность. Основа инвестиций – депозиты, ценные бумаги, гособлигации. Каждому клиенту выдается подробный отчет;
  • Волга-Капитал – доходность – 13, 69%,  накопления –2 718 тыс. руб, количество клиентов – 42 276;
  • Нефтегарант – доходность – 11,88%, почти половину портфеля инвестиций составляют банковские депозиты;
  • РГС – доходность 11,77%, активы и средства резерва распределяются на банковских счетах (49,38%), в облигациях хозобществ РФ (10%), на депозитах (27,84%) и в ценных бумагах государства(12,7%) .

Организации имеют рейтинг А++, что говорит об их стабильной работе.

Нибольшее количество клиентов имеют негосударственные фонды: Сбербанк, Будущее, Лукойл-Гарант, РГС, Сафмар.

Сам факт вхождения в рейтинг свидетельствует о том, что НПФ действуют официально и именно к ним нужно обращаться для заключения договора.

Специалисты настоятельно рекомендуют определиться с негосударственным фондом, что дает возможность увеличить накопительную часть, а значит и размер получаемых в старости выплат.

  В нынешних условиях за рейтингом выбранного НПФ нужно следить. Но вместе с тем ПФ РФ предупреждает, что менять страховщика и переводить свои накопления чаще одного раза в пять лет сегодня не выгодно.

Это повлечет за собой снижение сумм и приведет к потерям инвестиционного дохода.

Какие преимущества НПФ имеет перед ПФР

Пенсионные накопления в негосударственных фондах: преимуществ НПФ, порядок и особенности формирования пенсий

Пенсионные накопления – необходимая часть финансового обеспечения граждан Российской Федерации, это вложение настоящего в будущее.

– Общая информация о негосударственных фондах
– Отличия с государственным фондом
– Преимущества НПФ
– Недостатки

Совершенная ли   пенсионная система? Скорее «нет», чем «да», из-за увеличения среднего возраста жизни уже сейчас пенсионная система России  испытывает дефицит денежных средств, а все деньги с текущих  поступлений практически полностью уходят на выплату пенсий.

Общая информация о негосударственных фондах

НПФ действует в рамках действующего законодательства

Государство делает все, чтобы успешно выполнять свои социальные обязательства, поэтому и вводит совершенно новую модель пенсионного обеспечения.

Для многих граждан, существенным сдвигам стало появление негосударственных пенсионных фондов, однако, в самом деле, программа реформирования пенсионной системы России была запущена еще в 1990 году, когда создавался пенсионный фонд.

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо, которое не занимается коммерческой деятельностью, основной задачей фонда является сбор, накопление, хранение и приумножение пенсионных накоплений граждан с помощью механизма инвестирования.

Негосударственный фонд – это частное юридическое лицо, неподконтрольное государству, однако действующее в рамках законодательства.

Его преимущества перед ПФР заключаются в передаче управления над сбережениям из государственных рук в частные.

Отличия с государственным фондом

Выделим основные отличия между НПФ и ПФР:

  1. Доходы. Всего за 5 лет инфляция обесценила стоимость денег в России на 85 %, следовательно – обесценились и накопления. Негосударственные фонды не прячут деньги в долгий ящик, я используют их в рыночной системе, получая определенный доход. Некоторые особо успешные частные организации увеличивают пенсионные накопления в 2- 3 раза, рационально инвестируя денежные средсва.
  2. Наследство. В обеих системах существует механизм выплат по наследству, если владелец счета не дожил до пенсионного возраста. Разница в том, что в первом случае выплаты осуществляются только в пользу законных наследников, а во втором деньги может получить любое лицо, которое указано в заявлении.
  3. Ответственность. ПФР не несет ответственности шире, чем ответственность, установленная в рамках действующего федерального закона, в свою очередь – между НПФ и клиентом заключается письменный договор, в котором четко прописаны все условия и ответственность перед судом. Кроме того, все накопления застрахованы государством, и даже в случае ликвидации юридического лица, все клиенты получат сваи деньги в полном объеме.

В 2015 году у различных НПФ было сосредоточено 1, 660 трлн. рублей

Общая сумма накоплений, находящихся под контролем всех частных фондов в 2015 году достигла 1, 660 трлн. рублей, а количество клиентов увеличилась с 26 до 28 млн. человек.

Только за 3-ий квартал 2015 года Банк России изъял лицензии у 7 организаций, нарушители не раз получали предупреждения о высокой рискованности финансовых вложений.

Однако это еще не конец, по прогнозам аналитиков, с рынка уйдут еще как минимум 10 – 15 фондов, останется лишь 8 – 10 самым успешных и надежных организаций, которые смогут обеспечить граждан достойной пенсией.

Преимущества НПФ

Почему, несмотря на все риски, граждане добровольно отдают свою будущую пенсию  в частные руки? Рассмотрим основные  преимущества НПФ и выявим недостатки. К преимуществам относиться:

  • возможность влиять на сумму будущих выплат (Механизм управления осуществляется через регулирования уровня текущих взносов);
  • возможность получения дохода одновременно с нескольких источников (В рамках новой модели пенсионной системы гражданин может получать доход как с ПФР, так и с НПФ одновременно, либо заключить договора с несколькими организациями, что еще больше диверсифицирует будущие доходы, а следовательно – сократятся риски);
  • возможность прогноза получения будущей пенсии (В период неопределенности сложно что – либо прогнозировать, даже на ближайшее будущее, однако в НПФ можно не только повлиять на размер будущей пенсии, но и указать точную дату выплат);
  • налоговые льготы (Сумма ежемесячных взносов не находиться в рамках облагаемой налогом базы, что позволяет клиенту получить всю сумму);
  • прозрачная деятельность НПФ (Все юридические лица обязаны ежегодно предоставлять отчетность по итогам своей деятельности, любой желающий может посмотреть достоверные данные на официальном сайте того или иного НПФ);
  • инвестирование только в надежные активы (Банк России строго следит за соблюдением этого пункта особенно тщательно, ведь на кону будущая пенсия граждан, и рисковать их будущем недопустимо);
  • возможность перевода накопленных денег с одного НПФ в другой или в ПФР (если дела у фонда идут не очень хорошо, а его надежность упала, то возможно стоит задуматься о переводе свои накоплений в более надежную организацию).

Недостатки

Недостатком НПФ является отсутствие гарантий в сохранности средств клиентов

В основном, негосударственные  фонды достаточно надежны, однако не все из них можно назвать надежными, из 40 НПФ (по данным 2015 года), на рынке останутся не более 10 – 15 частных фондов, так что в ближайшее время стоит ждать потрясений. К недостаткам частной системы можно отнести туманность отдаленного будущего, ведь люди  несут деньги сейчас, и нельзя сказать точно, что та или иная организация будет существовать в будущем. Впрочем, возможны и случаи мошенничества, не смотря на пристальное внимание со  стороны государственных органов.  В сравнении с ПФР частные фонды приносят лишь больший доход, однако он ниже, чем банковский процент, и не все фонды способны даже покрыть инфляцию, не говоря уже о свехприбыли.

Подводя итоги можно сделать вывод, что новая система гораздо более привлекательна и удобна, чем предыдущая, однако, не смотря на предельную ясность процесса перехода с ПФР в НПФ,  сохраняется некая неопределенность, которая связана с будущими выплатами. Реализация новой пенсионной программы и внедрение НПФ переложит всю ответственность с  государственных органов и пенсионной системы на частную, но справятся ли они с этой задачей? Будущее покажет.

Еще немного информации по этому поводу можно узнать из видео ниже.

НПФ

Пенсионные накопления в негосударственных фондах: преимуществ НПФ, порядок и особенности формирования пенсий

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) является организацией, которая отвечает за сохранность, сбережение и дальнейшее инвестирование пенсионных накоплений. Страхование такого типа является дополнением к государственной пенсионной системе.

НПФ позволяют формировать накопительную пенсию, определять размер взносов и получать прибыль от их инвестирования. Все НПФ имеют лицензию, которая позволяет им вести деятельность такого типа. Лицензирование организаций производится каждые пять лет. Список фондов, получивших аккредитацию, приводится на сайте Банка России.

Контроль деятельности НПФ производится со стороны государства. Эти функции выполняет Федеральная служба по финансовым рынкам. Дополнительно осуществляется внутренний и вневедомственный надзор. За него отвечает депозитарий, а также совет организации и ревизионная комиссия.

  • Москва МО:
  • Санкт-Петербург и ЛО:
  • Общероссийский:

Как выбрать НПФ? Гражданам нужно учитывать следующие нюансы:

  • наличие лицензии;
  • высокий рейтинг, который составляется с учетом финансовых показателей фонда, ситуации на рынке, специфики работы и других факторов;
  • высокие требования к надежности (наиболее стабильными считаются компании, включенные в состав холдингов);
  • размер капитала;
  • проработанные механизмы инвестирования, сводящие к минимуму возможные риски;
  • разнообразие пенсионных программ, что позволяет гражданам выбрать подходящий вариант вложений.

Типы НПФ

Выделяют следующие виды негосударственных пенсионных фондов:

  1. Кэптивные – работают над корпоративными программами различных организаций, учредителей или родственных подразделений. В портфеле активов в основном присутствуют пенсионные резервы.
  2. Корпоративные – также функционируют на основе корпоративных программ. Размер накоплений повышается ежегодно.
  3. Территориальные – ведут деятельность в пределах определенного региона. Их образование происходит по инициативе органов исполнительной или законодательной власти.
  4. Открытые – не зависят от финансовых и промышленных объединений. Деятельность базируется на оказании услуг гражданам и компаниям. В активах в основном содержатся накопления граждан.

Пенсионные накопления в НПФ

Накопления формируются у граждан, родившихся в 1967 году и позднее, если в 2015 году они подтвердили свое участие в этой системе.

Накопительная пенсия создается на основе страховых взносов, которые поступают со стороны работодателя за каждого сотрудника. Размер отчислений на данное обеспечение составляет 6%.

Граждане могут производить добровольные отчисления в счет будущей пенсии или направить на эти цели материнский капитал.

Особые требования к переводу средств не устанавливаются. Каждый НПФ предлагает собственные программы, по которым граждане могут производить перечисления.

Проверить накопления можно путем обращения в НПФ, куда направляются средства. По заявлению клиента организация предоставит подробные сведения о состоянии счета. Чтобы дать возможность гражданам постоянно отслеживать свои накопления, многие фонды предлагают зарегистрироваться на своем официальном сайте и получить доступ к личному аккаунту.

Перевод пенсии в НПФ

Чтобы выполнить перевод денежных средств из Пенсионного фонда РФ в негосударственную организацию, предусмотрен следующий порядок действий:

  1. Выбрать фонд, обладающий лицензией на деятельность в данной сфере.
  2. Подписать с организацией договор, где указываются данные заявителя, название фонда, права и обязанности каждой их сторон, основания для начисления накопительной пенсии, особенности ее выплаты, в том числе правопреемникам, способ доставки, взаимная ответственность, условия аннулирования соглашения, порядок решения спорных ситуаций.
  3. Направить в местное отделение Пенсионного фонда заявление о переводе средств.
  4. Получить уведомление от ПФР о переводе.
  5. Дождаться перечисления средств в выбранный фонд.

Допускается личное обращение в ПФР или многофункциональный центр, отправка заявки почтой или в электронном формате через портал госуслуг. Для проведения процедуры потребуются следующие документы:

  • подтверждение личности;
  • СНИЛС.

Перевод средств в НПФ может осуществляться в срочном порядке (в год, который следует по истечении пятилетнего периода с момента заключения соглашения с ПФР) или досрочном (средства переводятся на следующий год с утратой инвестиционной прибыли).

Документы и заявление нужно предоставить в течение года. Тогда средства будут переведены в срочном порядке до конца марта следующего года. До конца года, когда было подано заявление, гражданин может отозвать его и оставить накопления в ПФР.

Накопительную пенсию можно перевести обратно в ПФР. Это производится при наличии заявления, которое направляют в подразделение ведомства. Осуществлять переход допускается один раз в течение года. В заявление указывается инвестиционный портфель и выбор пенсионного обеспечения (с накопительной пенсией или без нее).

После получения заявки и положительного решения по ней ПФР вносит корректировки в базу застрахованных лиц. Средства переводятся до конца марта года, который следует за годом отправления заявки.

Единожды в год гражданин может перевести свои накопления из одной негосударственной организации в другую. В данном случае заключается соглашение с новой организацией, после чего направляется уведомление в ПФР. Если ведомство подтверждает процедуру, то заявитель получит об этом уведомление.

Затем необходимо расторгнуть договор с первой организацией, которая переведет накопленные средства в выбранный фонд. Вторая организация отправит клиенту сообщение о сумме, переведенной на его счет.

Преимущества НПФ

Негосударственные фонды обладают следующими плюсами:

  • гражданин может влиять на сумму накоплений (определять величину взносов и размер будущей пенсии);
  • получение пенсии со стороны государства и независимого источника;
  • независимость от пенсионных реформ, проводимых на государственном уровне;
  • льготы по налогам (социальный вычет);
  • контроль над деятельностью фонда (граждане получают подробную информацию о внесенных суммах и полученной прибыли);
  • НПФ вкладывают средства только в надежных активы, список которых определен законодательством;
  • хранение, использование и учет активов выполняют разные институты фонда, что снижает вероятность мошенничества;
  • накопления могут перейти правопреемникам;
  • возможность выбрать фонд, переводить средства из одной организации в другую.

НПФ

В 2017 году в России действует 43 негосударственных организации. В последнее время наблюдается тенденция сокращения количества фондов, поэтому на рынке остаются наиболее сильные и надежные участники.

Оценить функционирование НПФ можно на основе рейтингов. Для их формирования используются такие показатели, как величина дохода и объем вложенных средств.

Доходность показывает, какими темпами осуществляется прирост накоплений граждан.

доходности НПФ за 2016 год выглядит следующим образом:

  1. «Уралсиб» — 14,7%.
  2. «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 14,52%.
  3. «Промагрофонд» — 14,23%.
  4. «Алмазная осень» — 14,05%.
  5. «Первый промышленный альянс» — 13,43%
  6. «УГМК-Перспектива» — 13,07%.
  7. ВТБ Пенсионный фонд – 13%.
  8. «Телеком-союз» — 12,81%.
  9. «Социум» — 12,62%.
  10. «АКВИЛОН» — 12,40%.

Общий объем накоплений НПФ в России превышает 3,3 трлн руб. Причем 2/3 этого объема приходится на фонды из топ-5 рейтинга по сумме вложенных средств. По итогам 2016 года сформирован следующий рейтинг:

  1. «Сбербанк» — 350 млрд руб.
  2. «Лукойл – Гарант» — 246 млрд руб.
  3. «Будущее» — 241 млрд руб.
  4. «Самфар» — 183 млрд руб.
  5. «РГС» — 162 млрд руб.
  6. «Газфонд» — 158 млрд руб.
  7. «ВТБ Пенсионный фонд» — 124 млрд руб.
  8. «КИТфинанс» — 106 млрд руб.
  9. «НПФ электроэнергетики» — 92 млрд руб.
  10. «Промагрофонд» — 79 млрд руб.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по НПФ

Вопрос: Что делать гражданам, если у НПФ была отозвана лицензия?

Ответ: Если негосударственный фонд потеряет лицензию на проведение операций с накоплениями граждан, то новым страховщиком станет Пенсионный фонд. Со стороны граждан не требуется выполнять каких-либо действий. За все необходимые процедуры отвечает Центральный Банк РФ.

В ПФР перейдет сумма взносов, уплаченная со стороны работодателя, средства материнского капитала и перечисления по софинансированию. Доход от инвестирования не будет учитываться.

После аннулирования лицензии фонда гражданин может направить свои средства в другую организацию. Функции действующего страховщика осуществляет ПФР. Если заявление на перевод было отправлено до прекращения лицензии фонда, то его рассмотрение проходит согласно действующему порядку.

Заключение

  1. НПФ позволяет гражданам формировать пенсионные накопления по выбранной программе.
  2. Деятельность НПФ регулируется со стороны государственных служб.
  3. Негосударственные фонды должны соответствовать требованиям надежности.
  4. Для перевода средств следует обратиться с заявкой в ПФР и подписать соглашение с НПФ.
  5. При необходимости можно поменять НПФ на другой фонд или вернуть средства в Пенсионный фонд.
  6. Накопление средств производится по схеме, выбранной гражданином.
  7. Основными преимуществами НПФ является возможность контролировать свои накопления и получать в будущем пенсию из надежного источника.
  8. Для оценки деятельности фондов создаются рейтинги, основанные на различных показателях.
  • Москва МО:
  • Санкт-Петербург и ЛО:
  • Общероссийский:

Переводить ли накопительную пенсию в НПФ

Пенсионные накопления в негосударственных фондах: преимуществ НПФ, порядок и особенности формирования пенсий

Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) позволяет существенно улучшить пенсионное обеспечение граждан. Но и тут есть свои особенности, о которых мы расскажем далее.

О формировании пенсионных накоплений

По действительным правилам формирования пенсионных прав все работодатели должны отчислять определенные средства в ПФ РФ в качестве пенсионного обеспечения своего наемного персонала:

Указанные суммы не стоит путать с НДФЛ, размер которого равен 13%. Все отчисления будут произведены за счет работодателя.

Всеми вопросами формирования выплат заведует ФЗ-424. Здесь указано, что накопительным видом обеспечения воспользуются только те лица, которые зарегистрированы в системе ОПС и в свое время отдали предпочтение накопительной пенсии. В связи с подобным выбором на их персональных счетах уже имеются некие накопления.

Как правило, это граждане, появившиеся на свет после 1967 года:

  1. У пользователей, родившихся до 1967 года все взносы уходят на формирование страховой пенсии. Однако, некоторые категории, в частности граждане, родившиеся в период с 1957 по 1966 годы, имеют на своих счетах некоторые накопления, так как в период с 2002 по 2005 год работодатели вносили за них страховые взносы.
  2. Действует программа софинансирования пенсионных выплат. По ее условиям пользователь имеет право формировать накопительный капитал на добровольной основе, заключив соответствующий договор с ПФР.
  3. Женщины, родившие двух и более детей, могут направить материнский капитал на формирование будущей накопительной части пенсионного пособия.

В п.2 ст.33.3 ФЗ-167 указано, что все пользователи, за которых первые отчисления на ОПС начали поступать с 1 января 2014 года, в течении последующего 5-летнего периода имеют право самостоятельно определить подходящий вариант пенсионного обеспечения.

Преимущества и недостатки НПФ

Среди основных преимущественных характеристик НПФ можно выделить:

  1. Возможность более эффективного управления накоплениями и прогноз на будущие выплаты.
  2. Вся деятельность НПФ находится под неусыпным контролем государства.
  3. Все права и обязанности изначально прописываются в договорах, что исключает возможность их корректировки или появления новых требований.
  4. Благодаря тому, что все вклады в НПФ подлежат обязательному страхованию, даже в случае отзыва Центробанком лицензии пользователь не потеряет свои накопления.
  5. Возможность переводить средства из одного фонда в другой. Это позволяет выбирать самые доходные структуры, которые принесут максимальную выгоду вкладчику, в результате чего его выплата будет предельно возможной.
  6. Доход от накопления наследуется ближайшими родственниками застрахованного лица, если оно досрочно скончалось.

Помимо положительных характеристик у НПФ имеются также и некоторые недостатки:

  • в случае досрочного ухода из одного фонда в другой существует вероятность утратить свою прибыль;
  • если лицензия фонда аннулирована, все средства накопительной пенсии автоматически возвращаются в ПФ РФ, однако доходная часть будет утеряна;
  • иногда фонды отдают предпочтение рисковым вариантам инвестирования, из-за чего существует вероятность их разорения и утраты дохода;
  • невозможность забрать свои накопления ранее утвержденных сроков;
  • возможность инвестирования исключительно в национальной валюте с довольно невысокими процентными ставками (до 10% годовых);
  • мнение вкладчика относительно того, куда будут вложены его деньги не учитывается.

Перевод накопительной части пенсии в НПФ может происходить исключительно на основании заявления. Его подача будет произведена по одному из способов:

  • личное посещение ПФР и подача заявления на перевод средств накопительного фонда;
  • помощь доверенного лица, у которого на руках будет доверенность на выполнение операций данного характера;
  • передача заявления через МФЦ, однако в таком случае срок ожидания будет несколько больше;
  • использование современных интернет технологий и возможностей портала Госуслуги.

Вся процедура перевода является абсолютно безвозмездной, и в течении одного дня пользователь выполнит следующие действия:

  1. Свяжется с представителями НПФ.
  2. Напишет заявление на перевод накопительной пенсии под юрисдикцию негосударственного формирования.
  3. Произведет процедуру регистрации факта приема заявления.
  4. Получит расписку о получении заявления, если это будет необходимо.

Имеется один немаловажный нюанс. По закону заявление будет рассмотрено сотрудниками ПФ РФ до момента окончания отчетного календарного года. В противном случае ответ на заявление придется ждать весь год.

Принимая решение о заключении договоренностей с НПФ нужно повышенное внимание уделить некоторым важным критериям, среди которых:

  1. Степень надежности. Чтобы сравнить несколько фондов по данному показателю лучше взять за основу сравнительные оценки рейтинговых агентств. Они тщательно изучают все показатели работы фонда и формирует его рейтинг, который и показывает надежность НПФ.
  2. Опыт работы. Выбирать фонд нужно таким образом, чтобы он создавался до 1998 года. В таком случае фонд будет иметь солидный опыт в инвестировании, и даже в неблагоприятных ситуациях НПФ сможет правильно распорядиться средствами вкладчиков.
  3. Доходность. Данный параметр свидетельствует об успешности работы фонда. Чем больше показатель доходности НПФ, тем больше вероятность, что на счете вкладчика накопится большая сумма.
  4. Информационная открытость. Стоит избегать тех учреждений, которые тщательно скрывают информацию о себе. Если у НПФ нет своего сайта, а основные сведения о нем засекречены, лучше отказаться от возможного взаимодействия.
  5. Учредители. Гораздо больше доверия вызывают фонды, созданные по инициативе крупных производств и организаций. А вот структуры частных лиц или небольших компаний рискуют прогореть при неблагоприятных обстоятельствах.
  6. Репутация НПФ. Можно изучить отзывы о фонде от действительных клиентов, прежде чем заключать с ним договор. Это поможем избежать ошибок и не только сохранит накопления, но и приумножит их.

Договор ОПС является основополагающим документом, по которому происходит взаимодействие между пользователем и пенсионным фондом негосударственного образца. Форма договора утверждается на государственном уровне, и потому все фонды, зарегистрированные и имеющие лицензию, обязаны заключать с клиентами только типовой договор, утверждаемый Правительством РФ.

Все вопросы касательно подписания договора об ОПС регулируется в соответствии со ст.36.4 ФЗ-75 «О Негосударственных пенсионных фондах».

Отметим: на имя одного пользователя может быть заключен только один договор. Он начнет свое действие с того момента, когда на счета нового страховщика будут переведены пенсионные накопления в полном объеме.

Подача заявления в ПФР

Пенсионный Фонд рассматривает заявки на перевод пенсионного капитала в НПФ только по окончании календарного года. Данный процесс будет осуществляться до 1 марта, после чего в реестры застрахованных лиц будут внесены все коррективы и обновления.

Эксперты рекомендуют всем пользователям, желающим перевести свой капитал по старости в негосударственные пенсионные объединения, тщательно отслеживать сроки. Потому, подача заявления должна быть осуществлена до окончания года, иначе потом заявителю придется ждать ответ на свой запрос слишком долгий период времени.

В целом, подача заявления в ПФР будет характеризоваться рядом особенностей:

  • до 31 марта сотрудники ПФР окончательно внесут все правки в действительные реестры застрахованных лиц, а всем пользователям, которые приняли решение вывести свои деньги под патронаж негосударственных инвестиционных структур будут отправлены уведомления;
  • направленное на имя заявителя уведомление будет принято как основание для последующего перевода всех накопленных средств в НПФ.

Продление моратория в 2018 году

Переводить капитал по старости под ответственность НПФ могут несколько категорий пользователей:

  • пользователи, рожденные после 1967 года;
  • особы, касательно которых первые взносы были произведены с 1.01. 2014 года;
  • пользователи, выбравшие накопительный вариант обеспечения до 31 декабря 2015 года.

Согласно с законом о федеральном бюджете на 2018 год, на последующий 3-летний период взносы накопительного характера будут приостановлены. Указанный закон утвердил, что мораторий будет продлен вплоть до 2019 года. Если экономическое положение страны станет менее шатким, действующая система будет возобновлена.

Впрочем, уже сейчас Минфин и ЦБ предлагают несколько иной вариант решения проблемы. Они советуют убрать накопительные взносы из ОПС, оставив только 22% пенсионного взноса. В то же время накопительная часть может сменить свое наименование на «индивидуальный пенсионный капитал».

Как вернуть накопления обратно в ПФР

Перевод капитала на старость обратно под контроль ПФР происходит на основании соответствующего заявления. Однако, нужно заметить, что заявление должно быть подано до окончания календарного года.

Направить прошение на возврат накопительных средств в ПФР можно следующими способами:

  • при личном посещении сотрудников ПФР;
  • посредством МФЦ;
  • при помощи почтовой отправки заявления заказным письмом;
  • в удаленном режиме с использованием портала Госуслуги;
  • при помощи доверенного представителя, но при условии наличия нотариально завизированной доверенности.

Помимо заявления нужно будет предоставить в ПФР ряд сопроводительных документов:

Обратим внимание на тот факт, что принятое решение о переводе накоплений под патронаж ПФР может лишить вкладчика инвестиционной прибыли в связи с расторжением договоренностей с НПФ. Потому данный вопрос стоит уточнять заранее.

Заключение эксперта: стоит ли переводить

Несмотря на все отрицательные моменты возможного взаимодействия с НПФ, многие эксперты советуют внимательно изучить предложения от частных структур. Дело в том, что при правильном выборе фонда пользователь может получить довольно весомую прибыль, значительно увеличив свою пенсию в будущем.

В пользу сотрудничества говорят и такие факторы:

  1. Фонд может оперативно отреагировать на негативные эффекты в рыночной экономике, защитив своих вкладчиков от потерь.
  2. Все денежные средства клиентов гарантируются уставной документацией фонда.
  3. Высокая вероятность увеличить свою пенсию благодаря инвестиционным программам фонда.

Впрочем, окончательное решение должно оставаться за самим пользователем. Если он решает сотрудничать с НПФ, нужно узнать информацию о нем и тщательно проанализировать все доступные характеристики.

Добавить комментарий